No hay un número mágico de tarjetas de crédito que debas tener, pero algunas pautas pueden ayudarte a navegar hacia un terreno financiero sólido. El número de tarjetas que tengas (y sus límites de crédito combinados) puede afectar a tu puntuación crediticia, que a su vez repercute en tu capacidad para conseguir cosas importantes como préstamos para coches y alquileres de apartamentos.
¿Cuántas cuentas de crédito son demasiadas o demasiado pocas?
Las fórmulas de puntuación crediticia no te castigan por tener demasiadas tarjetas, pero puede tener muy pocas. Las agencias de crédito sugieren que cinco o más cuentas (que pueden ser una mezcla de tarjetas y préstamos) es un número razonable para construir con el tiempo.
Tener muy pocas cuentas puede dificultar que los modelos de puntuación te proporcionen una puntuación. Cuatro o menos cuentas se consideran generalmente como un “archivo delgado”. Es más difícil obtener una puntuación alta con un expediente poco denso que con uno más denso, y los prestamistas también pueden considerar los expedientes poco denso como más arriesgados.
Y con un expediente delgado, tus acciones crediticias pueden tener un mayor efecto en su puntuación que si tuviera más cuentas. Un buen ejemplo: Con pocas tarjetas, puede que no haga falta gastar mucho para utilizar gran parte de tu límite de crédito total. La cantidad de crédito que tiene en uso se llama utilización del crédito, y las personas con las mejores puntuaciones tienden a utilizar menos del 10% de sus límites. Un mayor número de tarjetas puede ayudarle a mantener baja la utilización del crédito.
Idealmente, ¿Cuántas tarjetas de crédito debería tener?
Tus hábitos de gasto y tu capacidad para pagar todas las facturas a tiempo determinan el punto óptimo para ti como individuo. La mayoría de las personas construyen su cartera de crédito con el tiempo a medida que envejecen y sus necesidades de crédito se amplían.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que hay que tener al menos 18 años para pedir una tarjeta de crédito, y puede ser difícil que te la aprueben si eres menor de 21 años.
Cuando empieces con el crédito, es una buena idea centrarte en crear buenos hábitos financieros. Tener unos ingresos fiables es sólo una pieza del rompecabezas. Aspectos como una buena capacidad de organización, un sólido conocimiento de la gestión del dinero y la capacidad de cumplir los plazos son cruciales.
¿Escogiendo una tarjeta u otra?
Las recompensas y las ventajas pueden marcar la diferencia. Si estás pensando en abrir una tarjeta de crédito, es inteligente pensar en cómo y dónde gastas tu dinero. Muchas tarjetas de crédito ofrecen recompensas especializadas u otros beneficios que pueden ser ventajas añadidas a su gasto habitual. Si le gusta acumular puntos de recompensa, quizá quiera explorar las mejores tarjetas para maximizar el gasto en alimentación, viajes o gasolina, o las que ofrecen devolución de efectivo.
Si quiere simplificar las cosas, también está bien. Concéntrate en los hábitos de crédito que siguen, independientemente del número de tarjetas que tenga. Pagar a tiempo y no utilizar demasiado tus límites de crédito tienen un efecto poderoso en las puntuaciones de crédito.
Tu antigüedad crediticia
A los acreedores les gusta ver un historial de crédito largo y estable. Sin embargo, no basta con tener una tarjeta muy antigua. Tu puntuación de crédito tiene en cuenta la antigüedad media de todas las tarjetas que tienes.
Eso no significa que nunca pueda cerrar una tarjeta. Si tiene una razón de peso, como unas comisiones elevadas o un servicio deficiente, puede merecer la pena una posible reducción temporal de tu puntuación. Si tienes varias tarjetas con el mismo emisor, también puedes pedir que te cambien la tarjeta de crédito a una versión sin comisiones en lugar de cerrarla. Esto suele permitirle mantener tu línea de crédito, por lo que la utilización general del crédito no se verá afectada.
