Además de proteger a tus dependientes de las dificultades financieras, las pólizas de seguro de vida están protegidas de impuestos en la mayoría de las circunstancias.
Se considera que un beneficio por muerte es el reembolso de una pérdida, no un ingreso. Eso significa que cuando un beneficiario recibe un pago de seguro, normalmente no es necesario declarar los ingresos a efectos fiscales.
Al tener un seguro de vida debes de estar seguro como lo pagaras, puede ser con una tarjeta de crédito, pero debes conocer las ventajas y desventajas de una tarjeta de crédito.
Hay circunstancias en las que el gobierno puede cobrar un impuesto al seguro de vida, pero esto generalmente ocurre solo con pólizas de vida permanentes o con beneficiarios que tienen propiedades de alto valor.
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¿Cuándo están exentos de impuestos los ingresos de los seguros de vida?
Estas son algunas de las situaciones en las que el seguro de vida está protegido de impuestos:
Incrementos en el valor en efectivo
Las pólizas de seguro de vida permanentes o de “valor en efectivo” están diseñadas para aumentar su valor mediante inversiones. El aumento de valor no se cuenta como ingreso y está exento de impuestos, y puedes obtener una recompensa.
Pagos de suma global
Los titulares de pólizas de seguro de vida permanente tienen la capacidad de renunciar a sus pólizas por pagos globales. Si una suma global es menor que el dinero que invirtió en la póliza no está sujeta a impuestos.
Dividendos de inversión
Las multas de seguros pueden devolver dinero a los asegurados como dividendos. Estos asegurados no pueden ser gravados hasta que el monto exceda lo que el asegurado ha pagado en primas.
Pagos a un cónyuge
Los pagos del seguro de vida a un cónyuge generalmente no están sujetos a impuestos federales sobre la renta o impuestos sobre el patrimonio.
¿Cuándo está sujeto a impuestos el seguro de vida?
Estas son algunas situaciones en las que el gobierno puede reclamar una parte de los beneficios del seguro de vida:
Beneficios de liquidación de seguros de vida
Si vendes tu póliza, el comprador pagará las primas y recibirá el beneficio en efectivo cuando fallezca. El dinero que obtengas de la venta de tu póliza puede estar sujeto a impuestos.
Ganancias de una póliza de vida permanente
Si renuncias a una póliza de vida permanente y el valor de la suma global es mayor que la cantidad que has pagado debido a los rendimientos de la inversión es posible que tengas una factura de impuestos
Préstamos pendientes
Si has pedido prestado dinero contra tu póliza de valor en efectivo o has dejado que caduque, tendrás que pagar impuestos sobre cualquier saldo pendiente del préstamo que exceda lo que pagaste en la póliza.
Pagos que forman parte de una gran propiedad
Para los ricos, el seguro de vida puede estar sujeto al impuesto federal al patrimonio. Si la herencia es lo suficientemente grande como para ser grabada, el pago también puede estar sujeto a impuestos.
Prevención de impuestos sobre seguros de vida
En los casos en los que es probable que se paguen impuestos sobre el patrimonio, algunas personas adoptan políticas en sus vidas diseñadas para proporcionar dinero para que sus herederos paguen esos impuestos. En algunos casos, las personas adineradas pueden evitar los impuestos sobre el patrimonio combinando una póliza de seguro de vida permanente con un fideicomiso irrevocable
