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Tendencias y consejos financieros

Autor: Jeni Sánchez

Puedo conducir un coche sin seguro

¿Puedo conducir un coche sin seguro?

Si alguna vez te has encontrado entre planes de seguro por varias razones, hay una pregunta que siempre debe estar en tu mente: ¿es posible conducir un coche sin seguro?

La respuesta corta es no, si estás en una vía pública, necesitas un seguro para conducir un coche legalmente en la mayor parte del país.

No hay razones para conducir un coche sin seguro

Puede ser difícil encontrar un seguro de automóvil económico si tienes un historial de manejo deficiente.

Los altos costos pueden dificultar el pago de otras facturas, por lo que estos conductores deciden quedarse sin seguro de automóvil.

Este asunto del alto costo puede dejar a muchos sin seguro de automóvil, dejándolos expuestos a los principales riesgos de conducir un coche sin seguro.

Sin embargo, no tener acceso a un vehículo puede ser perjudicial, especialmente si vives en un área que no es transitable.

Es por lo que estamos decididos a cubrir a la mayor cantidad posible de conductores de alto riesgo para que vuelvan a ponerse al volante.

Hombre empieza a conducir un coche al trabajo

Las consecuencias de conducir sin seguro

Manejar sin seguro de automóvil no solo es riesgoso para usted financieramente; es ilegal.

Recibirás una multa cuando un oficial te descubra conduciendo sin seguro. Después de eso, le cobrarán un alto monto por ofensas adicionales.

Esto puede conducir a una licencia revocada, un vehículo incautado y una larga lucha para volver a obtener tu licencia de conducir.

Conducir un coche sin seguro puede generar costos considerables si tienes un accidente. En lugar de estar protegido por un seguro de carro y de responsabilidad civil, podrías ser responsable de las reparaciones y no contar con asistencia en la carretera o con un vehículo de alquiler.

pareja empieza a conducir un coche de viaje

Busca una cotización de seguros

No estás solo: más de un tercio de los conductores usan un seguro de automóvil no estándar para volver a la carretera.

Por las razones que te hemos dado, es importante contar con una aseguradora para cuando manejas, es importante considerar tu propia seguridad y por quienes te acompañan en el camino, sean conocidos y por las personas que te rodean al tomar el volante.

Hay muchas maneras de conseguir un seguro de auto que se acomode a tus necesidades, el caso es buscar la mejor opción dentro de un mercado enorme.

Debes pensar bien en cuales son esas necesidades que deseas cubrir a la hora de manejar, debes estar consciente de cuales son los riesgos de no contar con el seguro de automóvil en regla, porque en cualquier momento será requerido.

 

4 conceptos básicos del seguro de automóvil

4 conceptos básicos del seguro de automóvil

Al igual que todos los demás tipos de seguros, hay algunas cosas importantes que uno debe saber sobre el seguro de automóvil.

Si has comprado tu primer automóvil y está buscando un seguro, en esta publicación se analizan algunas de las cosas más importantes que debe saber.

Si planeas comprar un automóvil, es esencial que primero comprendas tus necesidades y las de tu familia.

Desde el tipo de automóvil, el modelo, la economía, el color hasta el costo, tendrás que analizar varios factores con mucho cuidado para tomar la decisión de compra correcta.

Una vez que finalmente hayas tomado una decisión, el siguiente paso es elegir un seguro de automóvil.

Así como se aseguró de que el automóvil que está comprando se adapte perfectamente a sus requisitos, también debes asegurarte de comprar uno según tus necesidades.

Comprender el seguro de automóvil es el primer paso para tomar la decisión correcta.

¿Cómo funciona el seguro de automóvil?

Cuando compras un seguro de automóvil, firmas un acuerdo con el proveedor en el que acepta pagar las primas y, a cambio, el proveedor cubrirá su automóvil contra daños o pérdidas.

Según el año de compra, el modelo de automóvil, el tipo de póliza y algunos otros factores, el proveedor calculará la cantidad máxima asegurada para tu automóvil.

Cómo funciona el seguro de automóvil

¿Cómo comprar un seguro de coche?

Puedes comprar un seguro de automóvil fuera de línea o en línea. Para la compra fuera de línea, puedes ponerte en contacto con un proveedor o un agente.

Con la compra en línea, puedes visitar el sitio web oficial del proveedor para comprar el seguro por tu cuenta.

En comparación con la compra fuera de línea, se sabe que la compra en línea es más conveniente y que las primas de las pólizas en línea también son más baratas.

Además, con la comparación detallada de seguros en línea, puede asegurarte de que está seleccionando la póliza correcta.

compra en línea seguro de automóvil

¿Cómo seleccionar el adecuado?

Hay algunas cosas importantes que debe tener en cuenta al comprar el trámite. Algunos de los más importantes son:

  • Reputación del proveedor
  • Tipo de póliza
  • Inclusiones y exclusiones
  • Características y Beneficios
  • Deducibles voluntarios u obligatorios

¿Listo para comprar tu primer seguro de coche?

Ahora que conoces los conceptos básicos del seguro de automóvil, es hora de que comience a comparar las pólizas en línea y elijas una lo antes posible.

En caso de cualquier consulta, siempre puedes ponerte en contacto con el proveedor.

Busca que sea en línea y selecciona una compañía de renombre entre las mejores aseguradoras de autos, para asegurarte de que tu costosa compra permanezca adecuadamente protegida en todo momento.

Estrategia de seguro de auto sin pago inicial

Estrategia de seguro de auto sin pago inicial

El seguro de auto sin pago inicial puede parecer poco realista, pero para las personas que viven de un cheque a otro, es posible que a menudo se queden sin dinero disponible.

Independientemente de que sean dueños de otro automóvil o de uno más antiguo que estés pagado, puede haber razones legales que exijan que tengan básicamente una inclusión de responsabilidad.

La organización requerirá los datos individuales estándar como nombre, dirección, número de teléfono y código postal de la persona que reclama el automóvil y es el conductor de la regla.

Se verificará el año, la marca y el modelo del vehículo, el número de permiso de conducir y los registros de tráfico del conductor para obtener un seguro de auto sin pago inicial.

protección del seguro de auto

Seguro de auto fácil de hacer

Hoy en día, hay una gran manera de obtener un seguro de auto a un precio asequible para que la gente opte por este camino.

La cuota programada regularmente se determina separando la suma de un plan anual en 12 partes.

El primer mes se espera en el momento en que retira la inclusión.

Pregunta si es factible que deduzcan la cuota programada regularmente de los registros financieros en funcionamiento que tienen almacenes financieros automáticos.

Estas estrategias pueden ser canceladas en cualquier momento por el titular del acuerdo.

La organización puede cancelar el acuerdo por no pago de la porción de cualquier mes.

Asegúrate de que la cuota se realice antes de la fecha de vencimiento para que no haya ningún paso en la inclusión.

Lo que podría encontrarlo con casi ninguna de las estrategias legalmente requeridas.

Hombre llamando seguro de auto por choque

Seguro de auto a precio razonable

Los vehículos que se financien deberán ser resguardados para cubrir los perjuicios que se le causen en caso de colisión, u otras circunstancias.

Los límites de la estrategia de choque deben ser lo suficientemente altos para cubrir el equilibrio crediticio sobrante.

La inclusión de gran alcance debe proteger contra cosas como incendios, robos, maldad y ciertas demostraciones de la naturaleza.

Recuerda que las compañías de seguros ofrecen límites adicionales para las personas que pueden pagar una cuota inicial más alta o incluso compensar todo el cargo hacia el inicio de la estrategia.

De vez en cuando, la organización puede, en cualquier caso, respetar algunos fondos de inversión adicionales, si el garantizado puede pagar el resto de algún punto durante el período de tiempo de enfoque para obtener el mejor seguro de auto más barato sin pago inicial.

Muy bien puede valer la pena bajar sobre ellos para descubrir si aplicarán una rebaja por un prepago anticipado de la prima en exceso.

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Cómo comprar tu casa en 2022

¿Estás listo para asumir el reto de comprar una vivienda en 2022? Asegúrate de leer nuestra guía práctica antes de obtener un crédito hipotecario.

Cómo comprar una casa en 12 pasos

La mayoría de las ventas de viviendas implican los siguientes 12 pasos:

  1. Decide si estás listo para comprar una casa
  2. Calcula cuánto puedes pagar
  3. Ahorra para un pago inicial y costos de cierre
  4. Obtén una aprobación previa para una hipoteca
  5. Encuentra el agente inmobiliario adecuado
  6. Comienza la búsqueda de casas
  7. Hacer una oferta en una casa
  8. Obtén una inspección de la casa
  9. Obtén una tasación de la casa
  10. Solicita reparaciones o créditos
  11. Has un tutorial final
  12. Cierra de su nuevo hogar

Echemos un vistazo más de cerca a lo que implica cada uno de estos pasos.

Paso 1: Decide si estás listo para comprar una casa

Comprar una casa es un compromiso importante. Antes de comenzar a comprar propiedades o comparar opciones de hipoteca, debes asegurarte de estar listo para ser propietario de una vivienda.

Veamos algunos de los factores que los prestamistas y los propietarios de viviendas deben considerar por igual.

Ingresos y situación laboral

Tu prestamista no solo querrá ver cuánto dinero ganas. También querrán ver un historial de trabajo (generalmente alrededor de 2 años) para asegurarse de que tu renta es estable y confiable.

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Preparar tus ingresos se trata de reunir la documentación correcta para mostrar un empleo estable. Si estás en nómina, es probable que solo necesites proporcionar talones de pago recientes. Por otro lado, deberás presentar tus declaraciones de impuestos y otros documentos que el prestamista solicite si trabajas por cuenta propia.

Relación deuda-ingreso

Relación deuda/ingresos(DTI) es otro instrumento financiero que los prestamistas hipotecarios utilizan para evaluar tu solicitud de préstamo. Su DTI ayuda a su prestamista a ver cuánto de sus ingresos mensuales se destina a la deuda para que puedan evaluar la cantidad de deuda hipotecaria que puede asumir.

El DTI se calcula dividiendo su deuda mensual por su ingreso mensual bruto. Por ejemplo, si tus deudas mensuales (pagos mínimos de tarjetas de crédito, pagos de préstamos, etc.) totalizan $ 2,000 por mes y tu ingreso mensual bruto es de $ 6,000, su DTI es de $ 2,000 / $ 6,000, o 33%. Tu prestamista usará las deudas que se muestran en tu informe de crédito para calcular tu DTI.

Salud crediticia

Tu puntaje de crédito juega un papel muy importante en los préstamos y las tasas de interés para los que calificas. Tu puntaje de crédito le dice a los prestamistas lo riesgoso que es otorgarte un crédito hipotecario.

Tomar medidas para mejorar tu puntaje de crédito y reducir tu deuda puede pagar mucho mientras te preparas para obtener una hipoteca. Mejores números significan mejores opciones de préstamos con tasas de interés más bajas.

Tu puntaje de crédito se basa en la siguiente información:

  • Tu historial de pagos
  • La cantidad de dinero que debes
  • La duración de tu historial de crédito
  • Tipos de crédito que has usado
  • Tu búsqueda de nuevo crédito

¿Qué puntaje necesitarás para calificar para un préstamo hipotecario? La mayoría de los prestamistas requieren un puntaje de crédito de al menos 620 para calificar para la mayoría de los préstamos. Un puntaje por encima de 720 generalmente te dará los mejores términos de préstamo.

Voluntad de vivir en un solo lugar

Una hipoteca puede ser un compromiso de 30 años. Aunque no necesita vivir en su casa durante la totalidad del plazo de su crédito hipotecario, sigue siendo una gran decisión. Cuando eres dueño de una casa, es más difícil mudarse. A menos que desees comprar una segunda vivienda, es posible que primero debas vender tu casa actual, lo que puede llevar tiempo.

Crédito Hipotecario

Decide si está listo para vivir en tu área actual durante al menos unos años más. Considera tus metas profesionales, obligaciones familiares y más. Cada uno de estos factores jugará un papel importante en el tipo de casa que compres y dóndes configures tu residencia principal.

Cronometraje

Decidir si se trata de un buen momento para comprar una casa o no depende de una variedad de factores personales (como la preparación financiera y las preferencias de estilo de vida) y las condiciones del mercado (como la salud económica y tasas hipotecarias actuales).

En última instancia, el momento adecuado para comprar una casa se reduce a tu propia situación única. Asegúrate de consultar a un experto financiero antes de tomar cualquier decisión financiera importante, como comprar una casa.

Paso 2: Calcula cuál casa puede pagar

Una vez que decidas que estás listo para comprar una casa, es hora de establecer un presupuesto. Un buen lugar para comenzar es calculando tu crédito. Mira tus deudas e ingresos actuales y considera cuánto dinero puedes gastar razonablemente cada mes en una hipoteca.

La propiedad de la vivienda viene con varios costos de los que no necesitas preocuparse al alquilar. Deberás pagar impuestos a la propiedad y mantener algún tipo de seguro para propietarios de viviendas.

Paso 3: Ahorra para un pago inicial y costos de cierre

Pero, ¿cuánto necesitas ahorrar antes de comprar una casa? Veamos algunos de los principales gastos relacionados con la compra y cuánto es posible que desees ahorrar para ellos.

Paso 4: Obtén la aprobación previa para un crédito hipotecario

Cuando estés listo para comenzar la búsqueda de casas, es hora de obtener un crédito para una hipoteca. Cuando presentes tu solicitud, tu prestamista te dará una carta de aprobación previa que indica cuánto estás aprobado en función de tu crédito, activos e ingresos. Puedes mostrar tu carta de aprobación previa a tu agente de bienes raíces para que puedan ayudarte a encontrar casas dentro de tu presupuesto.

Para obtener la aprobación previa, debes aplicar con tu prestamista. El proceso de aprobación previa generalmente implica responder algunas preguntas sobre tus ingresos, tus activos y la casa que deseas comprar. También implicará una verificación de crédito.

Paso 5: Encuentra el agente de bienes raíces adecuado para ti

Hay múltiples partes involucradas al obtener un crédito hipotecario y comprar una casa. Tu agente inmobiliario es tu representante en la transacción de compra de vivienda. Tu agente cuidará de tus mejores intereses al encontrar casas que cumplan con tus criterios, obtener presentaciones, ayudarte a escribir ofertas y negociar.

Como comprador, generalmente puedes trabajar con un agente de bienes raíces de forma gratuita. En la mayoría de los casos, el vendedor pagará la comisión del agente de bienes raíces del comprador. La comisión suele ser del 3% del precio de compra.

Un agente de bienes raíces te representa y te ayuda a entender cómo comprar una casa. Tu agente Te mostrará propiedades, escribirá una carta de oferta en su nombre y lo ayudará en las negociaciones. Los agentes de bienes raíces son expertos en el mercado local y también pueden aconsejarte sobre cuánto ofrecer por cada propiedad.

¿Cómo puede encontrar el agente inmobiliario adecuado? Comienza pidiendo recomendaciones a familiares y amigos. Las referencias directas son a menudo la mejor manera de obtener información imparcial sobre los agentes en su área.

Paso 6: Comienza la búsqueda de casas

Tu agente inmobiliario te ayudará en la búsqueda de casas dentro de tu presupuesto. Es una buena idea hacer una lista de tus principales prioridades, algunas de las cuales pueden depender de si estás buscando un casa de inicio (una en la que estarás durante un par de años más o menos) o una casa para siempre (una en la que puedes imaginarte durante mucho tiempo)).

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Aquí hay algunas cosas que tal vez desee considerar al comprar una casa:

  • Precio
  • Pies cuadrados
  • Estado del hogar y posible necesidad de reparaciones
  • Acceso al transporte público
  • Número de habitaciones
  • Patio trasero/piscina
  • Opciones de entretenimiento local
  • Clasificación del distrito escolar local
  • Tendencias del valor de la propiedad
  • Impuestos sobre la propiedad / bienes raíces

 

Solo tú puedes decidir qué propiedad es la adecuada para ti. Asegúrate de ver muchas casas antes de decidir en cuál deseas hacer una oferta. Al igual que gran parte del proceso de compra de vivienda, puedes hacer una gran parte de tu búsqueda de vivienda en línea. Una vez que encuentres una propiedad que te guste, que se ajuste a tus necesidades y presupuesto, es hora de hacer una oferta

Paso 7: Has una oferta de una casa

Cuando decidas hacer una oferta de una casa, debes enviar una carta de oferta por escrito. Tu carta de oferta incluye detalles sobre ti (como tu nombre y dirección actual), el precio que estás dispuesto a pagar por la casa y más. También incluirá una fecha límite para que el vendedor responda a tu oferta.

La mayoría de las ofertas también incluyen un depósito de dinero en efectivo. Un depósito de dinero en efectivo es una pequeña cantidad de dinero, típicamente del 1% al 2% del precio de compra. Tu depósito de dinero en efectivo se destina a tu pago inicial y costos de cierre si compras la casa. Si acepta la venta de la casa y luego cancela, generalmente pierde su depósito.

 

Mejor crédito hipotecario

 

Paso 8: Obtén una inspección de la casa

Los prestamistas generalmente no requieren un inspección de viviendas para obtener un préstamo, pero aún debes obtener una inspección antes de comprar una propiedad.

Durante una inspección de la casa, un inspector pasará por la casa y buscará específicamente los problemas. Probarán los sistemas eléctricos, se asegurarán de que el techo sea seguro, se asegurarán de que los electrodomésticos funcionen y mucho más. Después de que se cierre la inspección, el inspector te dará una lista de los problemas que encontraron en la casa.

Cuando recibas los resultados de inspección, repasa cada artículo línea por línea y busque problemas importantes. Si una casa tiene un peligro grave para la salud (como pintura con plomo o moho), pídele al vendedor que corrija el problema antes de cerrar. Si no puedes llegar a un acuerdo, es posible que desees seguir adelante y considerar otras opciones.

Ten en cuenta que serás responsable de cualquier reparación importante después de que se cierre la venta. Un inodoro obstruido o un lavabo que no drena no son problemas importantes. Sin embargo, si la inspección de su casa revela un problema costoso (como grietas en los cimientos o ventanas mal instaladas), es posible que desees reconsiderar la compra.

Paso 9: Adquiere una tasación de la casa

Una tasación de viviendas es una reseña que da el valor actual de la propiedad que deseas comprar. Debes obtener una tasación antes de comprar una casa con un préstamo hipotecario.

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Los prestamistas requieren tasaciones porque no pueden prestar más dinero del que vale una casa. Si el valor de tasación vuelve a ser más bajo que su oferta, es posible que tengas problemas para obtener financiamiento. Sé reflexivo con tu oferta y considera impugnar los resultados de la evaluación si crees que el valor de tasación es demasiado bajo.

Los compradores de vivienda también deben incluir un contingencia de evaluación en su oferta. Las contingencias de tasación a menudo se elaboran para permitir a los compradores retirarse de una compra (o negociar un precio más bajo) sin perder tu depósito de dinero en efectivo si la casa se evalúa por menos del monto de la oferta. Al igual que con las contingencias de inspección, las contingencias de evaluación pueden variar, así que asegúrate de comprender la naturaleza de tu acuerdo.

Paso 10: Solicita reparaciones o créditos

Después de ver los resultados de la inspección, es posible que desees pedirle a tu vendedor que corrija algunos de los problemas que encontraste. Puedes hacerlo de una de estas tres maneras:

  • Solicite un precio de compra con descuento teniendo en cuenta los resultados.
  • Solicita que el vendedor te dé créditos para cubrir algunos de tus costos de cierre.
  • Pide que el vendedor solucione los problemas antes de cerrar.

Paso 11: Hacer un tutorial final

Deberías hacer un tutorial final en su nuevo hogar antes de cerrar, incluso si está 100% comprometido con la propiedad. Este tiempo te permite verificar y asegurarte de que el vendedor haya realizado las reparaciones que solicitaste y haya limpiado la propiedad.

Paso 12: Adquiere tu nuevo hogar

Tu prestamista debe darte tu Divulgación de cierre, que te dice lo que debes pagar al cierre y resume los detalles de tu préstamo, tres días antes del cierre. Lee tu Divulgación de cierre y asegúrate de que los números no varíen demasiado de tu Estimación del préstamo, que habrías recibido tres días después de su solicitud inicial.

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¿Tarjeta de crédito perdida? ¿Qué hacer?

¿Tarjeta de crédito perdida? ¿Qué hacer?

¿Perdiste tu tarjeta de crédito? Si no puedes encontrarla, debes bloquear tu tarjeta de inmediato e informar la pérdida de la tarjeta de crédito al emisor. La empresa puede enviarte una tarjeta de reemplazo con un nuevo número de tarjeta de crédito.

Es posible que puedas bloquear o congelar tu tarjeta a través de tu cuenta mientras la buscas. Pero si no puedes encontrarla, debes informar a la compañía de la tarjeta de crédito lo antes posible.

Cuando informas la pérdida de la tarjeta de crédito, lo más probable es que el emisor cancele tu número de tarjeta anterior en un esfuerzo por evitar cargos no autorizados y luego te envíe una nueva tarjeta con un nuevo número. Pero la tarjeta de reemplazo podría demorar algunos días en llegar.

Esto es lo que debes hacer de inmediato si pierdes tu tarjeta de crédito, así como lo que debes saber sobre cómo reemplazar tu tarjeta perdida.

¿Tarjeta de crédito perdida? ¿Qué hacer?

 

1. Bloquea tu tarjeta de crédito perdida

Si puedes, debes bloquear o congelar tu tarjeta de crédito perdida tan pronto como te des cuenta de que falta. Es posible que simplemente la hayas perdido, pero también existe la posibilidad de que te hayan robado. Bloquear tu tarjeta de crédito te dará tiempo para averiguarlo.

Muchos emisores de tarjetas de crédito te permiten bloquear tu tarjeta desde sitios web o aplicaciones móviles.

2. Intenta rastrear tu tarjeta y checa cargos no autorizados

Desafortunadamente, una tarjeta de crédito perdida probablemente no tenga una señal de seguimiento que te lleve a su ubicación exacta.

Pero es posible que puedas encontrarlo volviendo sobre tus pasos. Es posible que la hayas dejado en una tienda o restaurante. Verificar tus transacciones recientes mostrará dónde hiciste tu última compra, por lo que puedes llamar y preguntar si alguien encontró tu tarjeta.

Por otro lado, si encuentras compras que no reconoces, debes informar inmediatamente al emisor de la tarjeta de crédito robada.

¿Tarjeta de crédito perdida? ¿Qué hacer?

3. Informa de tu tarjeta perdida al emisor

Si no puedes encontrar tu tarjeta de crédito perdida, debes informar al emisor lo antes posible. Algunos emisores te permiten reportar una tarjeta perdida en línea. Si prefieres comunicarte por teléfono, muchos emisores de tarjetas de crédito tienen números de teléfono a los que puedes llamar.

4. Solicita una tarjeta de reemplazo

Esto es lo que puedes esperar cuando informas sobre la pérdida de una tarjeta de crédito y solicitas un reemplazo a tu emisor.

¿Cuánto tiempo tardarás en obtener una tarjeta de crédito de reemplazo?

Es posible que puedas recibir tu nueva tarjeta de crédito dentro de una semana, pero varía según el emisor. Si bien la compañía de tu tarjeta de crédito puede proporcionar envío gratuito al día siguiente, otros pueden cobrar una tarifa por el servicio. Y dependiendo del emisor, podría tomar algunas semanas recibir tu tarjeta de reemplazo.

Pero sin duda recibirás tu nueva tarjeta de crédito y estarás más tranquilo si tu antigua tarjeta queda reportada como robo o extravío.

¿Cuánto cuesta reemplazar una tarjeta de crédito perdida?

Muchas compañías de tarjetas de crédito reemplazarán tu tarjeta de crédito perdida de forma gratuita.

¿Tarjeta de crédito perdida? ¿Qué hacer?

Pero dependiendo de cuándo informes la pérdida, también podrías verte comprometido por una pequeña cantidad de cualquier cargo fraudulento realizado con tu tarjeta de crédito robada.

Pero si reportas la tarjeta como perdida antes de que se realicen cargos no autorizados, no eres responsable de los cargos que no autorizaste. Tampoco tendrás que pagar si solo te robaron el número de tu tarjeta de crédito.

También te puede interesar: 2 puntos claves para usar tu tarjeta

Tips para utilizar tu tarjeta de crédito

Tips para utilizar tu tarjeta de crédito

La mejor manera de usar una tarjeta de crédito es usándola solo cuando la necesites y cobrando solo lo que sabes que puedes pagar cómodamente. Cuando se usan de esta manera, las tarjetas de crédito pueden ofrecer una forma conveniente de pagar los gastos diarios y pueden ayudarte a generar crédito, ganar recompensas, saldar deudas o financiar una compra que puedes pagar con el tiempo. Pero si no tienes cuidado, una tarjeta de crédito también podría generar altos cargos por intereses, aumentar la deuda y afectar tu salud crediticia.

Las tarjetas de crédito pueden ser una alternativa conveniente y más segura al uso de efectivo o débito para realizar compras.

Al usar una tarjeta de crédito debes saber que puede ser una herramienta útil para ayudar a administrar tus finanzas y construir tu historial crediticio. Y dependiendo de la tarjeta de crédito que tengas, puedes obtener protección contra fraudes y compras y, a diferencia del efectivo, si pierdes o te roban la tarjeta, puedes reemplazarla fácilmente.

A continuación te mostramos una infografía con algunos puntos importantes que debes saber antes de usar tu tarjeta de crédito.

Tips para utilizar tu tarjeta de crédito

1. Usar una tarjeta de crédito para generar crédito

Si eres nuevo en el uso del crédito o deseas mejorar un historial crediticio, obtener una tarjeta de crédito puede ser un buen primer paso para ti. Hay dos tipos de tarjetas que puedes solicitar: aseguradas y no aseguradas.

Las aseguradas requieren un depósito, que a menudo es reembolsable, que suele ser igual a tu límite de crédito y se utilizará como garantía. Las tarjetas no aseguradas no requieren garantía y se otorgan en función de tu solvencia. Las tarjetas de crédito con garantía a menudo tienen requisitos de solicitud menos estrictos que las tarjetas sin garantía.

El historial de pagos de ambos tipos de tarjetas generalmente se informa a las tres principales oficinas de crédito al consumidor. Hacer tus pagos a tiempo y en su totalidad puede ayudarte a establecer un patrón de endeudamiento responsable y puede ayudarte a aumentar su crédito, mientras que los pagos atrasados ​​pueden afectar negativamente tu crédito.

2. Obtén recompensas

Las tarjetas de crédito pueden ser una excelente manera de ganar recompensas o reembolsos en efectivo por las compras que realizarías de todos modos. Hay una variedad de tarjetas de recompensas para elegir, que incluyen tarjetas de viaje, hotel, aerolínea y devolución de efectivo, por nombrar algunas.

Tips para utilizar tu tarjeta de crédito

El tipo de tarjeta adecuada para ti dependerá del tipo de recompensas que desees obtener, tu estilo de vida y tus hábitos de gasto.

Una advertencia si optas por una tarjeta de crédito de recompensas o de devolución de efectivo: varios estudios, como los del Journal of Research Marketing, muestran que las personas que pagan sus compras con una tarjeta de crédito a menudo gastan más que los que pagan en efectivo. Entonces, si vas a usar una tarjeta de crédito para ganar recompensas, debes intentar usar tu tarjeta solo para pagar los artículos que normalmente comprarías de todos modos y que sabes que puedes pagar.

3. Pagar la deuda

Usar una tarjeta de crédito para realizar compras puede parecer contradictorio, ya que es una de las formas en que las personas pueden acumular deudas. Pero cuando se usa estratégicamente, como para aprovechar una tasa introductoria del 0% para las ofertas de transferencia de saldo, una tarjeta de crédito en realidad puede ayudarte a pagar tus deudas.

Muchas tarjetas de crédito ofrecen transferencias de saldo con intereses bajos o nulos durante un período de introducción. Si transfieres una deuda con intereses altos y la cancelas antes de que finalice el período promocional, podrías ahorrarte un paquete en cargos por intereses.

4. Financiar una compra

En su mayor parte, una tarjeta de crédito no es la mejor opción para financiar una compra, ya que las tasas de interés suelen ser altas. Pero una tarjeta con una tasa introductoria del 0% para compras puede brindarte la oportunidad de pagar una gran compra sin intereses. Si estás seguro de que puedes pagar el saldo en su totalidad y antes de que finalice la tasa de introducción, usar una tarjeta de crédito para financiar una compra puede ser una buena opción para ti.

La información de una tarjeta de crédito

La información de una tarjeta de crédito

Con las recientes violaciones de datos que ponen en peligro la información personal de tarjetas de crédito y otras, los consumidores están comprensiblemente preocupados por la forma en que las empresas manejan sus datos confidenciales.

Aquí hay seis mejores prácticas que tu empresa puede seguir para manejar adecuadamente la información de la tarjeta de crédito del cliente.

1. Comprende la responsabilidad de la información

Como propietario de un negocio, si tienes una cuenta de comerciante para procesar transacciones con tarjeta de crédito, estás obligado contractualmente a proteger la tarjeta de crédito y la información de tus clientes. ¡Es de suma importancia!

Los datos de las tarjetas de crédito siguen ciertas lógicas. Por un lado, están los datos que se relacionan con la seguridad de la línea de crédito y los otros son las que identifican los productos. Entre los de identificación están, el nombre del titular, la fecha de vencimiento, el banco o la entidad emisora y la empresa que hace posible la aceptación. Los datos de seguridad están, la banda magnética que al igual que el chip contienen el resguardo de la información de la línea de crédito, el número de tarjeta, la firma y el CVV.

La información de una tarjeta de crédito

Así es, si observas la letra pequeña del contrato que firmaste, es probable que indique que tu negocio debe ser “Compatible con PCI“. Una parte clave del cumplimiento de PCI es proteger la información de la cuenta; incluida la forma en que almacenas la información, así como los equipos y proveedores de servicios que utilizas.

Cuando utilizas un software de terceros (como PaySimple) para procesar pagos; el producto debe proteger toda la información de la tarjeta de crédito de los clientes.

2. Utiliza solo equipos y software aprobados

Ya sea que utilices un terminal para transacciones de punto de venta o un deslizador conectado a una computadora o teléfono móvil que ejecute software de procesamiento de pagos, debes asegurarte de que todo tu hardware y software sea compatible con PCI.

Desafortunadamente, no todos los equipos que están disponibles para la venta están bien para usar. Hay muchas aplicaciones y lectores de tarjetas que tienen agujeros de seguridad y vulnerabilidades que los hacen menos que ideales. Los proveedores de hardware y software de buena reputación se someten a rigurosas pruebas para garantizar la integridad de sus productos. Para proteger a tus clientes y tu negocio, asegúrate de usar solo soluciones probadas y aprobadas.

La información de una tarjeta de crédito

3. Utiliza solo proveedores de servicios aprobados

Si no deseas instalar y ejecutar el software de procesamiento de tarjetas de crédito tú mismo, puedes usar un proveedor de servicios para administrar el procesamiento de tarjetas de crédito y el almacenamiento de cuentas de tarjetas de crédito.

Los proveedores de servicios incluyen proveedores de SaaS (Software as a Service) basados en la web; servicios telefónicos IVR e incluso compañías a las que subcontrata todas las funciones de procesamiento de pagos.

Estos proveedores de servicios deben someterse a pruebas exhaustivas para asegurarse de que se merece la confianza que deposita en ellos. Las pruebas son realizadas por un QSA (Qualified Security Assessor) externo que realiza una auditoría integral de las políticas, procedimientos y sistemas de la empresa. Si una empresa pasa, se designa como “Entidad validada por PCI DSS”. Como parte de su cumplimiento de PCI, debes utilizar solo proveedores de servicios validados por PCI DSS.

4. Nunca almacenes datos de seguimiento electrónico

Si bien puedes tener una razón comercial para almacenar información de tarjetas de crédito, las regulaciones de procesamiento prohíben específicamente el almacenamiento del código de seguridad de una tarjeta o cualquier “dato de seguimiento” contenido en la banda magnética en la parte posterior de una tarjeta de crédito.

El número de seguridad de la tarjeta, llamado por muchos acrónimos, incluidos CVV2, CID y CSC, es el número de tres dígitos en la parte posterior de las tarjetas Visa / MasterCard / Discover, o el número de 4 dígitos en la parte frontal de las tarjetas American Express.

Está diseñado para proporcionar una forma para que los comerciantes sepan si un cliente que autoriza una transacción por teléfono o a través de Internet realmente tiene la tarjeta en tu poder.

pareja pagando con crédito

¿Cuántas tarjetas de crédito debo tener?

No hay un número mágico de tarjetas de crédito que debas tener, pero algunas pautas pueden ayudarte a navegar hacia un terreno financiero sólido. El número de tarjetas que tengas (y sus límites de crédito combinados) puede afectar a tu puntuación crediticia, que a su vez repercute en tu capacidad para conseguir cosas importantes como préstamos para coches y alquileres de apartamentos.

¿Cuántas cuentas de crédito son demasiadas o demasiado pocas?

Las fórmulas de puntuación crediticia no te castigan por tener demasiadas tarjetas, pero puede tener muy pocas. Las agencias de crédito sugieren que cinco o más cuentas (que pueden ser una mezcla de tarjetas y préstamos) es un número razonable para construir con el tiempo.

hombre con tarjetas

Tener muy pocas cuentas puede dificultar que los modelos de puntuación te proporcionen una puntuación. Cuatro o menos cuentas se consideran generalmente como un “archivo delgado”. Es más difícil obtener una puntuación alta con un expediente poco denso que con uno más denso, y los prestamistas también pueden considerar los expedientes poco denso como más arriesgados.

Y con un expediente delgado, tus acciones crediticias pueden tener un mayor efecto en su puntuación que si tuviera más cuentas. Un buen ejemplo: Con pocas tarjetas, puede que no haga falta gastar mucho para utilizar gran parte de tu límite de crédito total. La cantidad de crédito que tiene en uso se llama utilización del crédito, y las personas con las mejores puntuaciones tienden a utilizar menos del 10% de sus límites. Un mayor número de tarjetas puede ayudarle a mantener baja la utilización del crédito.

Idealmente, ¿Cuántas tarjetas de crédito debería tener?

Tus hábitos de gasto y tu capacidad para pagar todas las facturas a tiempo determinan el punto óptimo para ti como individuo. La mayoría de las personas construyen su cartera de crédito con el tiempo a medida que envejecen y sus necesidades de crédito se amplían.

pareja feliz con tarjetas

Sin embargo, es importante tener en cuenta que hay que tener al menos 18 años para pedir una tarjeta de crédito, y puede ser difícil que te la aprueben si eres menor de 21 años.

Cuando empieces con el crédito, es una buena idea centrarte en crear buenos hábitos financieros. Tener unos ingresos fiables es sólo una pieza del rompecabezas. Aspectos como una buena capacidad de organización, un sólido conocimiento de la gestión del dinero y la capacidad de cumplir los plazos son cruciales.

¿Escogiendo una tarjeta u otra?

Las recompensas y las ventajas pueden marcar la diferencia. Si estás pensando en abrir una tarjeta de crédito, es inteligente pensar en cómo y dónde gastas tu dinero. Muchas tarjetas de crédito ofrecen recompensas especializadas u otros beneficios que pueden ser ventajas añadidas a su gasto habitual. Si le gusta acumular puntos de recompensa, quizá quiera explorar las mejores tarjetas para maximizar el gasto en alimentación, viajes o gasolina, o las que ofrecen devolución de efectivo.

Si quiere simplificar las cosas, también está bien. Concéntrate en los hábitos de crédito que siguen, independientemente del número de tarjetas que tenga. Pagar a tiempo y no utilizar demasiado tus límites de crédito tienen un efecto poderoso en las puntuaciones de crédito.

Tu antigüedad crediticia

hombre pagando con tarjetas

A los acreedores les gusta ver un historial de crédito largo y estable. Sin embargo, no basta con tener una tarjeta muy antigua. Tu puntuación de crédito tiene en cuenta la antigüedad media de todas las tarjetas que tienes.

Eso no significa que nunca pueda cerrar una tarjeta. Si tiene una razón de peso, como unas comisiones elevadas o un servicio deficiente, puede merecer la pena una posible reducción temporal de tu puntuación. Si tienes varias tarjetas con el mismo emisor, también puedes pedir que te cambien la tarjeta de crédito a una versión sin comisiones en lugar de cerrarla. Esto suele permitirle mantener tu línea de crédito, por lo que la utilización general del crédito no se verá afectada.

Por qué usar tu tarjeta de crédito

¿Por qué usar tu tarjeta de crédito?

Te compartimos algunas ideas de porque usar tu tarjeta de crédito es una buena decisión para tus finanzas y tu estabilidad económica.

Seguridad

Pagar con tarjeta de crédito facilita evitar pérdidas por fraude. Cuando un ladrón usa tu tarjeta de débito, el dinero falta de tu cuenta instantáneamente.

Los gastos legítimos para los cuales has programado pagos en línea o cheques enviados por correo pueden rebotar, provocando cargos por fondos insuficientes y afectando tu crédito. Incluso si no es tu culpa, estos pagos atrasados ​​pueden reducir tu puntaje crediticio. Puede llevar tiempo revertir las transacciones fraudulentas y recuperar el dinero en tu cuenta mientras el banco investiga.

Por el contrario, cuando tu tarjeta de crédito se usa de manera fraudulenta, no pierdes dinero; simplemente notificas a la compañía de la tarjeta de crédito sobre el fraude y no paga las transacciones que no realizaste mientras la compañía de la tarjeta de crédito resuelve el asunto.

Las redes de tarjetas de crédito como Visa y Mastercard brindan cobertura de responsabilidad cero para compras no autorizadas como una forma de alentar el uso de tus tarjetas en lugar de efectivo o cheque.

Las compañías de tarjetas de crédito también pueden ayudar a resolver los problemas de reembolso cuando los consumidores no pueden resolver las disputas comerciales por sí mismos.

tarjeta de crédito

Proveedores honestos

Supongamos que contratas a un colocador de baldosas para colocar algunos pisos en tu entrada. Los trabajadores pasan el fin de semana cortando, midiendo, rejuntando, colocando los espaciadores y las baldosas y dejando que todo se asiente. Luego te cobran $ 4,000 por sus problemas.

Utilizas tu cuenta de ahorros y escribes un cheque. Pero ¿qué haces cuando, 72 horas después, la baldosa comienza a moverse y la lechada aún no se ha asentado? Tu entrada ahora es un completo desastre y esa vena en tu frente no dejará de palpitar.

Puedes abordar el problema, pero ese proceso podría llevar meses y el contratista todavía tiene tu dinero. Por eso, si puedes, debes pagar un artículo caro como este con una tarjeta de crédito. El emisor tiene un incentivo para desalentar el fraude entre sus proveedores, y si hay un problema, tienen un mecanismo para intentar resolverlo. Y lo que es más importante, si disputa el cargo, el emisor de la tarjeta retiene los fondos del colocador de mosaicos y no solo te devolveremos tu dinero, sino que incluso podrías obtener ayuda para encontrar un nuevo contratista.

Período de gracia

Cuando realizas una compra con tarjeta de débito, tu dinero se pierde de inmediato. Cuando realizas una compra con tarjeta de crédito, tu dinero permanece en tu cuenta corriente hasta que pagas la factura de tu tarjeta de crédito.

Conservar tus fondos durante este tiempo adicional puede ser útil de dos maneras. Primero, el valor del dinero en el tiempo, por infinitesimal que sea, te permitirá ahorrar dinero.

Retrasar el pago eventual hace que tu compra sea un poco más barata de lo que sería de otra manera. Más allá de eso, al pagar con tarjeta de crédito en lugar de tu tarjeta de débito, efectivo o cheque, tu efectivo pasará más tiempo en tu cuenta bancaria. Y si pagas tu tarjeta de crédito desde una cuenta corriente que devenga intereses, ganarás dinero durante el período de gracia. El dinero extra eventualmente se sumará a una cantidad significativa.

En segundo lugar, cuando pagas constantemente con una tarjeta de crédito, no tienes que vigilar tan de cerca el saldo de tu cuenta bancaria.

Período de gracia con tarjeta de crédito

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Financiar tus pagos

Opciones financieras para ti

Para cada tarjeta de crédito hay beneficios diferentes que se adaptan a las diferentes necesidades de los consumidores, y cada tarjeta tiene su propio atractivo. La más adecuada para ti es la que le ayuda a satisfacer tus necesidades financieras de forma responsable y te proporciona el mejor valor posible. Tendrás que tener en cuenta tu puntuación de crédito, el uso que piensas hacer de la tarjeta, las recompensas financieras (si las hay) que puedes obtener y lo que estás dispuesto a pagar en intereses y comisiones.

Con tantos tipos de tarjetas de crédito disponibles, ¿Cómo saber cuál es la más adecuada para ti? Una ofrece la posibilidad de ganar miles de millas de avión, mientras que otra te permite transferir un saldo y pagar un 0% de interés durante un tiempo; otra te ofrece un 15% de descuento en tus compras en determinados comercios. ¿Cuál elegir?

A continuación se explican varios tipos de tarjetas de crédito:

Tarjetas de crédito de recompensa

Las tarjetas de recompensa le hacen ganar puntos, millas o dinero en efectivo cuando haces compras. Encontrarás una galaxia de opciones cuando busques una tarjeta de crédito con recompensas financieras. Los emisores de tarjetas gestionan sus propios programas de recompensas. En otros casos, las compañías de tarjetas se asocian con aerolíneas, hoteles o comercios para ofrecer recompensas y ventajas promocionales dentro de la marca. En cualquier caso, cuanto más utilices tu tarjeta, más ganarás, tanto si canjeas los puntos por dinero en efectivo como si los aprovechas para viajar.

Tarjetas de recompensa Premium

Financiar tus compras

Las tarjetas de recompensa Premium tienen las ventajas más llamativas.
Lo bueno: Las recompensas y ventajas que encontrarás en las tarjetas de recompensas Premium son innegablemente atractivas.
La puntuación: Necesitará una puntuación de crédito muy buena a excepcional.
El ajuste: Las tarjetas de recompensas premium son mejores para los usuarios experimentados que ya gastan mucho con las tarjetas de crédito.

Tarjetas de crédito para grandes compras o para transferir deudas

A veces, ahorrar dinero en intereses es suficiente recompensa por sí mismo. Si tiendes a tener un saldo de tarjeta de crédito o tienes una cantidad significativa de deuda de tarjeta de crédito existente, encontrar una tarjeta con una tasa de interés baja o con una oferta introductoria de 0% para compras o transferencias de saldo podría ser el mejor valor para ti. Sin embargo, antes de explorar estas opciones, asegúrate de que estás gestionando tus situaciones financieras con cuidado y no estás atrapado en un ciclo de deudas. Estas tarjetas pueden ayudarte a ahorrar dinero, pero se volverán en tu contra si simplemente te animan a endeudarte más.

Tarjetas de transferencia de saldo

Las ofertas de transferencia de saldo te permiten financiar la deuda existente de tu tarjeta de crédito por poco o ningún interés, durante un período de entre 6 y 18 meses.
Lo bueno: Las tarjetas con ofertas de transferencia de saldo a menudo no vienen con recompensas abundantes. Pero si estás tratando de gestionar la deuda existente de la tarjeta o deseas un acceso económico al crédito renovable, éstas pueden ser las opciones más ventajosas para ti desde el punto de vista financiero.
La puntuación: Normalmente necesitarás un buen crédito para poder optar a las ofertas de transferencia de saldo y a las tarjetas con un interés promocional del 0% o con un tipo de interés bajo.

Mejoras tus situaciones financieras

Tarjetas con un 0% de tasa de interés (TAE) de introducción

Pagar menos intereses siempre es bueno, y una tarjeta con un periodo introductorio del 0% te dará un periodo potencialmente largo para hacer compras y evitar pagar intereses.
Lo bueno: Las tarjetas introductorias al 0% te dan la opción de financiar grandes compras, y pueden ser una opción para ahorrar dinero respecto a los préstamos de una cantidad comparable siempre que tengas un plan para pagarlo al final del periodo de cero intereses. Cuando utilices una tarjeta de crédito con una tasa de interés (TAE)  inicial del 0%, vigila cómo se comparan tus compras con tu límite de crédito, ya que un saldo elevado puede afectar a tu utilización del crédito, que es un factor importante en tu puntuación crediticia.

Tarjetas de prepago

Una tarjeta de prepago se carga con dinero en efectivo y se puede utilizar para compras hasta que el saldo llegue. Puedes comprarlas cargadas con cantidades predeterminadas de dinero, como 500 o 1000 pesos, o puedes conseguir una tarjeta que te permita recargarla y transferir dinero a la tarjeta. En cualquier caso, una tarjeta de prepago te permite pagar como lo harías con una tarjeta de crédito, sólo que sin crédito.


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