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Tendencias y consejos financieros

Autor: Jeni Sánchez

prestar dinero amigos

¿Prestar dinero a amigos o familia?

Prestar dinero a familia y amigos puede ser un gesto de buena voluntad cuando alguien que conoces está en una situación financiera difícil,. Puede ser problemático si tus esfuerzos por ayudar conducen a desacuerdos o si experimentas problemas financieros como resultado. Si un amigo o un familiar se te acerca para pedir un préstamo, ten en cuenta lo que debes y no debes hacer:

Préstamos para amigos y familiares: ¿Cuándo tienen sentido?

Hay ciertas situaciones en las que un amigo o familiar puede dirigirse a ti para pedirte un préstamo. Por ejemplo, pueden pedirte un préstamo si necesitan dinero rápidamente para cubrir un gasto de emergencia, carecen de un historial crediticio suficiente para obtener un préstamo personal, una línea de crédito o no cumplen con los requisitos de ingresos para un préstamo tradicional debido a una enfermedad o a la pérdida del empleo.

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Por ejemplo, si prestar dinero a alguien supone una carga para tus propias finanzas y dificulta el pago de tus facturas, probablemente no sea la mejor opción. Por otro lado, si tienes un fondo de emergencia considerable, pocas o ninguna deuda y recibes un sueldo fijo, hacer un préstamo puede no ser tan difícil de gestionar. Si cuentas con una tarjeta de crédito te será más sencillo realizar el préstamo y financiarlo con tu crédito, así el préstamo se irá pagando mensualmente por el prestatario y tu solo tendrás que poner tu crédito.

Aparte de las implicaciones financieras, también es importante pensar en la probabilidad de recuperar el dinero. Si el amigo o familiar que te pide un préstamo es responsable a la hora de pagar sus facturas y atraviesa una crisis financiera puntual, que te devuelvan el dinero puede no ser un problema. Si, por el contrario, se dirige a ti alguien con un historial de irresponsabilidad financiera, podrías correr un mayor riesgo al prestarle dinero.

Lo que hay que hacer para prestar a amigos y a la familia

Prestar dinero sólo a personas de confianza

prestar dinero familiar

Si prestas dinero con la expectativa de que te lo devuelvan, es importante que seas selectivo sobre a quién le ofreces un préstamo. Limitar los préstamos a amigos o familiares en los que confías para que devuelvan lo que deben puede ayudarte a evitar dolores de cabeza financieros y emocionales más adelante.  Si no te sientes cómodo prestando dinero a alguien, no pasa nada por decirlo. Es posible que recibas algún rechazo, pero es importante que sólo prestes dinero cuando estés seguro de que no hará que la relación se deteriore.

Limitar los préstamos a lo que te puedes permitir

Hacer un préstamo grande para ayudar a alguien es una mala idea si pone en aprietos tus propias finanzas. A la hora de decidir cuánto prestar a alguien, una buena manera de enmarcarlo es pensar en el dinero como un regalo. En otras palabras, ¿Cuánto dinero podrías perder sin que te perjudique financieramente?

Eso no significa que asumas que no te van a devolver el dinero. Por el contrario, te ayuda a establecer unos límites realistas para prestar dinero a tus amigos y familiares, para que no acabes necesitando un préstamo más adelante.

Ponerlo por escrito

prestar dinero

Cuando hagas un préstamo a tus amigos o familiares, tener un rastro de papel puede ayudarte a evitar malentendidos. Redactar un contrato de préstamo que tú y el prestatario acuerden y firmen, deja claro cuáles son sus responsabilidades, si incluirán intereses y te da motivos para recurrir legalmente si acabas necesitando demandarles más tarde para recuperar tu dinero. En el caso de préstamos de mayor cantidad, puede ser conveniente que un abogado redacte un contrato para ti. También es conveniente que hables con un profesional de la fiscalidad si piensas cobrar intereses por el préstamo.

Liquida tu saldo y paga menos

Actualiza el saldo de tu tarjeta de crédito

Los prestamistas, incluidos los proveedores de tarjetas de crédito, suelen actualizar la información de su cuenta una vez al mes. Por ello, te sugerimos que deje pasar un mínimo de 30 días y hasta 45 días para que te informes del nuevo saldo de tu tarjeta.

Sin embargo, las actualizaciones podrían realizarse mucho antes, dependiendo de la rapidez con la que el prestamista haya recibido los pagos y comunicado los nuevos datos de la cuenta. Si los pagos se recibieron cerca del final del ciclo de facturación, las actualizaciones podrían notificarse rápidamente. Si los pagos se hicieron al principio del ciclo de facturación, se tardará más tiempo.

Cómo mejorar tu historial de crédito

Hay muchos factores que intervienen en la puntuación crediticia, pero los dos más importantes son el historial de pagos y la tasa de utilización, a veces llamada relación saldo-límite. Cuanto más baja sea tu tasa de utilización, mejor será tu puntuación.

Te recomendamos a que sigas utilizando tu tarjeta de crédito cada mes, manteniendo tu saldo muy por debajo de su límite y realizando todos los pagos a tiempo. Cuanto más bajos sean los saldos de tu tarjeta de crédito, más baja será tu tasa de utilización, y es mejor que pagues la totalidad de tu saldo cada mes. De este modo, te aseguras de no estar gastando dinero en tasas de interés y acumulando deudas de tarjetas de crédito.

Ese uso actual y cuidadoso demuestra que puedes manejar muy bien el crédito y ayuda a tu puntaje crediticio.

No te estreses por tu saldo

Paga cualquier deuda vencida

Además de pagar la deuda de tu tarjeta de crédito, asegúrate de que todas las demás cuentas de tu informe crediticio estén al día. Si tienes alguna deuda vencida, pagarla es la clave para rehabilitar tu puntuación de crédito.

Los pagos de servicios públicos y de telefonía móvil pueden ayudar a mejorar las puntuaciones

Algunos bancos también ofrecen ahora herramientas gratuitas que puede ayudarte a aumentar tus puntuaciones al instante añadiendo tus pagos mensuales de servicios públicos y de telefonía móvil a tu informe de crédito. Esto es especialmente útil si tu tienes un archivo de crédito delgado o puntuaciones por debajo de 680. Un archivo de crédito delgado se define como menos de cinco cuentas de crédito.

Revisa los factores que afectan a tu puntuación de crédito

Para entender mejor lo que está afectando a tu crédito, obtén copias de tus informes de crédito de las tres principales agencias de crédito visitando paginas en internet, tus informes de crédito te mostrarán información clave, como los saldos de tus cuentas, el historial de pagos y las consultas de crédito.

Obtén también tu puntuación de crédito gratuita. Cuando solicites tu puntuación de crédito recibirás una lista de los principales factores que están afectando actualmente a tu puntuación. Centrarse en estos “factores de riesgo” te ayudarán a entender qué cambios puedes hacer específicamente en tu historial de crédito para empezar a mejorar tu puntuación de crédito y tu calificación crediticia general, y hacerlo lo antes posible.

Paga puntual tu saldo vencido

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Todo el mundo puede ayudar a mejorar su puntuación de crédito

Pon al día cualquier cuenta vencida. Si tiene cuentas vencidas, como cuentas de cobro o cuentas canceladas, poner esas cuentas al día es el primer paso para rehabilitar tu puntuación de crédito. Pagar los cobros puede no mejorar todas tus puntuaciones de crédito, pero ponerte al día con una cuenta atrasada evitará que se registren más pagos atrasados.

Inversion exitosa

5 consejos para que su inversión sea exitosa

Tener un plan de inversión no es difícil. Lo que es un desafío es elegir empresas que superen sistemáticamente al mercado de valores.

 

Eso es algo que la mayoría de la gente no puede hacer, por lo que está buscando consejos sobre acciones. Las siguientes estrategias ofrecerán reglas y estrategias probadas y verdaderas para invertir en el mercado de valores.

Un consejo de inversión adicional antes de sumergirnos: recomendamos invertir no más del 10% de su cartera en acciones individuales. El resto debería estar en una combinación diversificada de fondos mutuos indexados de bajo costo . El dinero que necesita en los próximos cinco años no debe invertirse en acciones en absoluto.

5 consejos de inversión en el mercado de valores

1. Controle sus emociones en la puerta

“El éxito en la inversión no se correlaciona con el coeficiente intelectual … lo que necesita es el temperamento para controlar los impulsos que hacen que otras personas se metan en problemas para invertir”. Esa es la sabiduría de Warren Buffett, presidente de Berkshire Hathaway y un sabio inversor citado a menudo y un modelo a seguir para inversores que buscan rendimientos a largo plazo, que superen el mercado y creen riqueza.

warren buffett

Todos los consejos sobre el mercado de valores que aparecen a continuación pueden ayudar a los inversores a cultivar el temperamento necesario para el éxito a largo plazo.

2. Elija empresas, no símbolos de cotización

Es fácil olvidar que detrás de la sopa de letras de cotizaciones de acciones que se arrastran al final de cada transmisión de CNBC hay un negocio real. Pero no deje que la selección de valores se convierta en un concepto abstracto. Recuerde: comprar una parte de las acciones de una empresa le convierte en copropietario de ese negocio.

Recuerde: comprar una parte de las acciones de una empresa le convierte en copropietario de ese negocio.

Encontrará una cantidad abrumadora de información a medida que examina a los posibles socios comerciales. Pero es más fácil concentrarse en las cosas correctas cuando se usa un sombrero de “comprador comercial”. Desea saber cómo opera esta empresa, su lugar en la industria en general, sus competidores, sus perspectivas a largo plazo y si aporta algo nuevo a la cartera de negocios que ya posee.

3. Planifique con anticipación los momentos de pánico

Todos los inversores a veces se ven tentados a cambiar el estado de sus relaciones con sus acciones. Pero tomar decisiones en el momento oportuno puede llevar al clásico error de inversión: comprar caro y vender barato.

Aquí es donde ayuda el llevar un diario. (Así es, inversor: llevar un diario. El té de manzanilla es un buen toque, pero es completamente opcional).

Escriba qué hace que cada acción de su cartera sea digna de un compromiso y, mientras tenga la cabeza clara, las circunstancias que justificarían una ruptura. Por ejemplo:

Por qué estoy comprando: Explique lo que le parece atractivo de la empresa y las oportunidades que ve para el futuro. ¿Cuales son tus expectativas? ¿Qué métricas son más importantes y qué hitos utilizará para juzgar el progreso de la empresa? Cataloga las trampas potenciales y marca cuáles cambiarían las reglas del juego y cuáles serían señales de un revés temporal.

Qué me haría vender:  A veces hay buenas razones para separarnos. Para esta parte de su diario, redacte un acuerdo prenupcial de inversión que explique qué lo llevaría a vender las acciones. No estamos hablando del movimiento del precio de las acciones, especialmente no a corto plazo, sino de cambios fundamentales en el negocio que afectan su capacidad para crecer a largo plazo. Algunos ejemplos: la empresa pierde un cliente importante, el sucesor del CEO comienza a llevar el negocio en una dirección diferente, surge un competidor viable importante o su tesis de inversión no da resultado después de un período de tiempo razonable.

4. Desarrolle posiciones gradualmente

El tiempo, no el tiempo, es la superpotencia de un inversor. Los inversores más exitosos compran acciones porque esperan ser recompensados, a través de la apreciación del precio de las acciones, dividendos, etc., durante años o incluso décadas. Eso significa que también puede tomarse su tiempo para comprar. Aquí hay tres estrategias de compra que reducen su exposición a la volatilidad de los precios:

Como invertir

Promedio de costo en dólares: esto suena complicado, pero no lo es. El promedio del costo en dólares significa invertir una cantidad determinada de dinero a intervalos regulares, como una vez por semana o por mes. Esa cantidad fija compra más acciones cuando el precio de las acciones baja y menos acciones cuando sube, pero en general, iguala el precio promedio que paga. Algunas firmas de corretaje en línea  permiten que los inversores establezcan un cronograma de inversión automatizado.

Compre en tercios: al igual que el promedio del costo en dólares, “comprar en tercios” lo ayuda a evitar la experiencia de aplastamiento moral de resultados desiguales desde el principio. Divida la cantidad que desea invertir entre tres y luego, como su nombre lo indica, elija tres puntos separados para comprar acciones. Estos pueden ser a intervalos regulares (por ejemplo, mensuales o trimestrales) o basados ​​en el desempeño o eventos de la empresa. Por ejemplo, puede comprar acciones antes de que se lance un producto y poner en juego el siguiente tercio de su dinero si es un éxito, o desviar el dinero restante a otra parte si no lo es.

5. Evite el comercio de hiperactividad

Controlar sus existencias una vez por trimestre, como cuando recibe informes trimestrales, es suficiente. Pero es difícil no estar atento al marcador. Esto puede llevar a reaccionar de forma exagerada ante eventos a corto plazo, a centrarse en el precio de las acciones en lugar del valor de la empresa y a sentir que debe hacer algo cuando no se justifica ninguna acción.

Cuando una de sus acciones experimente un movimiento brusco de precios, averigüe qué desencadenó el evento. ¿Su acción es víctima de daños colaterales del mercado que responde a un evento no relacionado? ¿Ha cambiado algo en el negocio subyacente de la empresa? ¿Es algo que afecta significativamente su perspectiva a largo plazo?

 

junta de negocio

¿Cómo invertir en un negocio?

Invertir en algún negocio en las primeras fases del desarrollo representa una excelente oportunidad para aumentar tu patrimonio, especialmente si se compara con estrategias de inversión más convencionales. Aunque es menos común, invertir en una pequeña empresa puede generar rendimientos varias veces superiores a los de las empresas que cotizan en bolsa.

Si quiere crear activos estratégicos a largo plazo en tu cartera, el crecimiento y el fomento de las pequeñas empresas debería ser una de tus prioridades clave. Desglosaré los distintos tipos de inversiones empresariales y cómo puedes empezar a crear dinero y aumentar los ingresos.

¿Cómo funciona la inversión en una empresa?

cierre de negocio

Independientemente de si una empresa es una nueva etapa o una gran multinacional, se aplican las mismas reglas básicas. La inversión en un negocio se realiza tomando una posición de deuda o de capital en una empresa. Si bien es cierto que ambas pueden ofrecer rendimientos prometedores, hay diferencias cruciales que vale la pena señalar.

Inversiones de capital

Las inversiones de capital son una forma de comprar en una empresa mediante la adquisición de acciones de la misma. La compra de una participación en el capital de una empresa te da derecho a una parte de los ingresos o activos que genera la empresa. Las principales bolsas de valores, son mercados donde se compran y venden acciones ordinarias. Esta forma de acciones es el instrumento de renta variable más popular y suele ser a lo que se refiere la gente cuando dice que invierte en acciones.

Sin embargo, hay otras formas de invertir en acciones que no son a través de las bolsas nacionales. Aunque las bolsas pueden ayudarte a invertir en grandes empresas multinacionales, muchos inversores encuentran el éxito invirtiendo en empresas locales o en nuevas empresas.

trato de negocio

Instrumentos de deuda

A diferencia de las inversiones en acciones, la inversión en una empresa a través de la financiación de la deuda no da derecho a una parte de los beneficios de la empresa a lo largo del tiempo. En cambio, prestar dinero a una empresa te da derecho a pagos regulares con intereses hasta que se devuelva el préstamo.

Este es un método de menor riesgo para invertir en una pequeña empresa. Como los instrumentos de deuda experimentan menos volatilidad en el mercado, su valor tiende a ser menos errático con el tiempo. Los bonos y las inversiones hipotecarias son formas de instrumentos de deuda. Estas formas de inversión se reembolsan a un tipo de interés predeterminado.

Cómo invertir en un pequeño negocio

Si deseas invertir en una empresa, ya sea mediante deuda o capital, hay muchos pasos que debes seguir para reducir el riesgo y mejorar las probabilidades de generar rendimientos positivos.

1. Busca ofertas

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Si quiere invertir en pequeños negocios, lo primero que debes hacer es encontrar oportunidades de inversión empresarial, es decir, empresas que buscan financiación. Ten en cuenta que no todas las empresas buscan inversores. Puede que no estén preparadas para ceder la propiedad, o que estén totalmente prorrogadas y no puedan hacer pagos adicionales del préstamo.

Así mismo, evalúa el capital que tengas para invertir. Algunas veces puedes ofrecer tu préstamo a través de una tarjeta de crédito que te ofrezca el capital necesario, esto puede traerte muchos beneficios porque la inversión será totalmente tuya pero la irás pagando a la par que vas recuperando lo invertido, después de pagar tu tarjeta y recuperar la inversión empezarás a ver las ganancias.

2. Reúnete con los directores de la empresa

Una vez que hayas encontrado una oportunidad, es importante que te reúnas con la dirección de la empresa. Esta es una excelente oportunidad para ver lo que esperan conseguir y los usos que pretenden dar a la financiación.

Es una oportunidad para conocer el negocio en el que puede invertir y el carácter de los directivos de la empresa. Estas personas son tus socios potenciales, y esta es tu oportunidad de decidir si son el tipo de personas con las que quieres hacer negocios.

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3. Realiza la debida diligencia

El siguiente paso a la hora de invertir en una pequeña empresa es examinar de cerca el negocio, así como sus finanzas y su posible viabilidad. Esto puede significar la revisión de los libros, el examen de los préstamos pendientes o la revisión de un estudio de mercado para el producto o servicio que la empresa vende. Puedes considerar la posibilidad de comprobar los antecedentes o el crédito de los dirigentes de la empresa o de otros propietarios.

4. Negocia las condiciones

Una vez que hayas realizado una revisión exhaustiva de la empresa, tendrás que elaborar una hoja de condiciones o un modelo de acuerdo de financiamiento si quieres ofrecer dinero a la empresa. Cuando hayas elaborado un esquema detallado de lo que estás dispuesto a ofrecer, deberás revisarlo con los directivos de la empresa. Ya que te pongas de acuerdo en las líneas generales, podrás trabajar en los puntos detallados.

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5. Cierra el trato

Una vez que hayas llegado a un acuerdo con los directivos de la empresa, tendrás que cerrar el pacto de financiamiento para finalizar tu inversión en el negocio. Es entonces cuando firmarás los acuerdos y aportarás el capital que prometiste ofrecer. A su vez, recibirás acciones de la empresa o un contrato firmado en el que se reflejen las condiciones de tu préstamo y se indique cómo y cuándo se devolverá.

Si crees que invertir en una pequeña empresa suena tentador, lo primero que debes hacer es evaluar la situación y el capital con el que cuentas para invertir dentro de un negocio ya establecido, así delimitarás las oportunidades que tienes.

Gana más puntos con estas estrategias 2021

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Solicitar  tarjetas de crédito de recompensas pueden ser una de las mejores formas de acumular los puntos y las millas que necesitas para cubrir el costo de algunas (o todas) tus próximas vacaciones.

Dicho esto, es perfectamente normal sentir que ha pasado meses con un saldo de recompensas que vale solo un par de pesos. No eres el único que verifica el saldo de la cuenta y se pregunta cuándo acumularán de manera significativa los puntos suficientes para reservar un viaje.

Pero no tiene por qué ser así. Es completamente posible ganar decenas de miles de puntos por año, sin tener que gastar miles de dólares en tu tarjeta de crédito. Solo se necesita algo de trabajo para maximizar esas recompensas.

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Usa tu tarjeta de crédito para todo lo que no cobre una tarifa

Siempre que sea posible, usa tu tarjeta de crédito para acumular recompensas. Verifica tus pagos automáticos y asegúrate de que tu factura de Wi-Fi y suscripción a Netflix estén vinculadas a tu tarjeta de crédito en lugar de algo como una tarjeta de débito que no gana puntos.

Y, a menudo, ni siquiera necesita llevar consigo las tarjetas de crédito físicas. Configura tu dispositivo inteligente para realizar pagos móviles mediante aplicaciones como Apple Pay o Google Pay.

Incluso si estás corriendo y no tienes tu billetera, aún puedes ingresar a una tienda de conveniencia que acepte pagos móviles para comprar un Gatorade simplemente pagando con tu teléfono inteligente o Apple Watch.

Solo ten cuidado: algunos gastos, como el alquiler, pueden generar una tarifa si se pagan con tarjeta de crédito. En esos casos, generalmente es mejor renunciar a las recompensas, ya que la tarifa probablemente sea más alta que el valor de los puntos que ganaría.

Aprovecha las ofertas de bonificación adicionales

Si bien el bono de registro es a menudo la mejor manera de ganar una gran cantidad de puntos de una sola vez, a menudo no es la única manera.

Tips para mantener la seguridad en tu tarjeta de crédito

Bonificaciones de usuarios autorizados

Algunas tarjetas de crédito ofrecen bonificaciones adicionales por agregar un usuario autorizado. Si se siente cómodo agregando a alguien como un usuario autorizado, como un socio o un niño de confianza en edad universitaria, esto puede ganar puntos adicionales.

Solo ten cuidado al agregar usuarios autorizados porque, si bien esa persona podrá usar la cuenta de crédito, no está legalmente obligada a realizar pagos. Eres responsable de los cargos que hagan.

Bonificaciones por recomendación

Algunas tarjetas ofrecen miles de puntos de bonificación si se aprueba la tarjeta de crédito de tus amigos mediante tu enlace de referencia. Busca en tus contactos amigos o familiares a los que pueda convencer para que presenten una solicitud.

Bonificaciones por gastos adicionales

Algunas tarjetas ofrecen periódicamente puntos de bonificación para fomentar el gasto continuo. Es posible que veas una promoción como “Gane 10,000 puntos adicionales por cada $ 1,000 gastados entre ahora y fin de año”. Suponiendo que no obtengas una mejor tasa de ganancias con otra tarjeta de crédito, estas ofertas pueden ser lucrativas.

Utiliza portales de compras en línea

Si bien generalmente no recomendamos usar puntos y millas para comprar cosas (casi siempre son más valiosos cuando se canjean por viajes), recomendamos usar portales de compras para las compras en línea que tenía la intención de hacer de todos modos, ya que pueden generarle ganancias adicionales. puntos y millas para tu próximo viaje.

Muchos programas de lealtad, especialmente los programas de viajero frecuente, tienen portales de compras en línea , a veces denominados “centros comerciales virtuales”.

Varias marcas importantes aparecen en portales de compras, como Apple, The Disney Store, GNC, Kohl’s, Gap y Nike. Así es como funciona: sigue comprando como de costumbre a través del sitio web del comerciante.

Pero antes de hacer eso, deberá dar un paso adicional para navegar a su tienda en línea a través de un enlace afiliado a tu cuenta de viajero frecuente. Cuando lo haces, se coloca una cookie en tu navegador para rastrear tu actividad de compras, lo que a su vez te acredita millas relacionadas con tu compra.

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Seguridad tarjeta de crédito

Tips para mantener la seguridad en su tarjeta de crédito

Proteja su tarjeta de crédito usted mismo

Firme el reverso de una nueva tarjeta de inmediato. Esto lo protegerá si la tarjeta cae en manos de otra persona. Active las alertas de actividad sospechosa y dedique unos minutos a trabajar en su contraseña y PIN de la cuenta.

Cuando elija contraseñas para sus cuentas de tarjetas de crédito, recuerde crear una contraseña segura que sea única para cada cuenta (no use la misma contraseña para su cuenta bancaria y sitios minoristas) y aproveche la autenticación multifactor cuando se la ofrezca.

Si su cuenta también requiere un PIN, no elija un número que utilice para otros fines o que sea personal para usted, como su cumpleaños o dígitos de su número de Seguro Social.

tarjeta de crédito segura

Mantenga su número de cuenta privado

No permita que nadie vea su tarjeta cuando esté en público. Sea selectivo al dar su número de cuenta por teléfono; ofrézcalo solo cuando haya iniciado la llamada y esté hablando con un banco o comerciante de su confianza. Sospeche de los mensajes que recibe por correo electrónico, texto, teléfono o redes sociales, pidiéndole que brinde información personal o haga clic en un enlace sospechoso.

Considere estados de cuenta sin papel y pagos en línea para eliminar su información confidencial del sistema postal. También es una buena idea triturar documentos con información personal confidencial antes de tirarlos a la basura

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Mantenga su información actualizada

Notifique a su banco si se muda. De esa manera, sus estados de cuenta y otra información lo seguirán hasta su nueva dirección y no terminarán en manos de nadie más.

Regístrese para recibir alertas con sus instituciones financieras y verifique que haya proporcionado su número de teléfono y correo electrónico actuales para que puedan comunicarse con usted rápidamente en caso de fraude o actividad sospechosa. Asegúrese de comprender también cómo enviará alertas su institución financiera. Es posible que pueda elegir si desea ser contactado por mensaje de texto, correo electrónico o llamada telefónica.

Tenga cuidado con sus recibos

Si hay espacio adicional en su recibo, trace una línea a través de él para que nadie pueda escribir números adicionales. También es una buena idea verificar sus recibos con su cuenta para detectar rápidamente transacciones potencialmente fraudulentas. Por último, no se limite a tirar los duplicados o los recibos antiguos. Triture los que no necesite y archive de forma segura el resto.

Asegure sus dispositivos y redes

Si permite que su navegador almacene su número de tarjeta de crédito, podría ser vulnerable. Para evitarlo, considere desactivar la función Autocompletar en cada navegador que utilice.

Además, piense en usar una billetera digital, un sistema de pago alojado en su teléfono inteligente que permite realizar transacciones electrónicas con sus tarjetas de crédito. Debido a que las billeteras digitales usan cifrado, tokenización y autenticación, tienen el potencial de ser más seguras que llevar una tarjeta de crédito. Si usa una billetera digital, haga que su teléfono inteligente sea difícil de desbloquear solicitando un código de acceso y una huella digital, cuando sea posible, y descargue una aplicación para ayudarlo a encontrar su teléfono en caso de que lo pierda.

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Protéjase en línea

Probablemente ya esté practicando la seguridad básica en línea, pero considere tomar también estas medidas específicas de la tarjeta de crédito:

  • Conozca a su comerciante. Cuando compre en línea, busque sitios con “https” en sus direcciones web (la “s” significa “seguro”) y el ícono de candado verde; asegúrese de que la URL incluya el nombre correcto de la empresa, en lugar de una versión cercana pero no correcta; e, incluso en un sitio seguro, comparta su información solo si sabe cómo se utilizará.
  • Escriba para cada transacción. Nunca permita que su número de tarjeta de crédito se almacene en un sitio de compras en línea.
  • Agrega una capa. Considere usar un sistema de pago en línea o un servicio de pago móvil como PayPal, Apple Pay, Samsung Pay o Android Pay para mantener su número de tarjeta de crédito fuera del alcance de los comerciantes, de modo que si un comerciante es pirateado, no pueda filtrar su número de cuenta. .
  • Tenga cuidado con las redes Wi-Fi públicas. No compre ni realice transacciones financieras, incluida la comprobación de sus cuentas, utilizando Wi-Fi público. Debido a que es una red pública, cualquier persona puede ver su información fácilmente.

Revise la cuenta de su tarjeta de crédito a menudo

Revisar la actividad reciente de su cuenta es fundamental para la seguridad de las tarjetas de crédito y es fácil de hacer. Puedes hacerlo usando la aplicación del banco, en línea o por teléfono. La mayoría de los emisores de tarjetas también le permiten configurar alertas por correo electrónico o mensajes de texto para informarle a usted y a su emisor sobre actividades inusuales. Si ha sido víctima de fraude o robo de identidad en el pasado, considere registrarse en un servicio de monitoreo de crédito.

Reporta tu tarjeta de crédito perdida y sospechas de fraude de inmediato

Si pierde su tarjeta de crédito o sospecha de una actividad fraudulenta , comuníquese con su banco o emisor de la tarjeta de crédito de inmediato. Pueden bloquear su tarjeta y número de cuenta para que nadie más pueda usarlos y proporcionar una nueva tarjeta y número de cuenta

tramite por internet

Tramitar una tarjeta de crédito online

Normalmente se puede solicitar una tarjeta de crédito por Internet en unos pocos y sencillos pasos, pero es importante informarse sobre lo que incluye una solicitud de tarjeta por Internet. Para facilitar el proceso, reúne toda la información que necesita antes de empezar:

¿Puedo tramitar una tarjeta de crédito por Internet?

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Los trámites de tarjetas de crédito por Internet están abiertas a cualquier mexicano que tengan un número de seguridad social o un número de identificación fiscal individual (CURP).

Aunque las solicitudes de tarjetas de crédito están abiertas a casi todo el mundo, ten en cuenta que los emisores de tarjetas de crédito evalúan las solicitudes en función de muchos factores y criterios diferentes, entre los que se incluyen tus ingresos declarados y tu puntuación de crédito.

Qué necesita para presentar una solicitud de tarjeta de crédito

Los emisores de tarjetas están interesados en obtener una imagen completa de tu salud financiera. Además de recopilar tu información básica de contacto, utilizarán tu número de seguro social para obtener tu informe crediticio. Considera la posibilidad de averiguar tu puntuación de crédito antes de presentar la solicitud para saber a qué tipo de tarjetas puede optar.

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La mayoría de las solicitudes de tarjetas en línea requieren:

  • Tu nombre legal completo. Este es el nombre que utilizas en tu documentación oficial, como en tu acta de nacimiento.
  • Tu dirección postal. Esta es la dirección en la que esperas recibir los extractos de tu tarjeta de crédito.
  • Tus ingresos brutos anuales. “Bruto” se refiere a tus ingresos antes de impuestos. Los emisores de tarjetas utilizan esta información para estimar si puede pagar la deuda de su tarjeta y determinar cuál será tu línea de crédito.
  • Tu situación laboral. Esto identifica si estás empleado, desempleado o trabajas por cuenta propia. Es posible que tengas que proporcionar el número de teléfono de tu empleador.
  • Tus gastos de vivienda. Dado que esta información no aparece en tu informe de crédito, los emisores de tarjetas pueden preguntarte directamente sobre ella, tanto si alquila como si es propietario de tu casa.
  • Tu número de teléfono. Algunos emisores de tarjetas pueden pedirte información adicional, como tu número de teléfono, así como opciones sobre las mejores horas del día para ponerse en contacto contigo. Es posible que recibas una llamada para realizar solicitudes de seguimiento o preguntas.

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¿Afectará la solicitud de una tarjeta de crédito a mi puntuación de crédito?

Cada vez que solicites un crédito o un préstamo, el acreedor o prestamista pedirá una copia de tu informe de crédito. Esto se conoce como “consulta dura”. Un número significativo de consultas duras puede indicar que estás buscando crédito y podría reducir tu puntuación crediticia. Sin embargo, las cuentas nuevas representan sólo el 10% de tu puntuación. Algunos modelos de puntuación tratarán las consultas múltiples como una sola actividad de cuenta nueva, lo que no afectará mucho a tu puntuación.

Solicitar tarjeta de crédito por Internet es una forma flexible y sencilla de hacerlo y, con la documentación adecuada en la mano, el proceso sólo lleva unos minutos. Antes de empezar, busca la mejor tarjeta y asegúrate de presentar tu solicitud con una conexión segura a Internet.

¿Cómo evitar sobregiros bancarios?

¿Cómo evitar sobregiros bancarios?

Algunos bancos permiten sobregiros bancarios con una variación en el monto del sobregiro dependiendo del banco. Esto implica ciertas deducciones del banco de tu cuenta bancaria cada mes tan pronto como tengas la transferencia de tu salario a tu cuenta bancaria. Estas pequeñas cantidades tomadas cada fin de mes por el banco pueden evitar que ahorres lo suficiente para hacer realidad tu sueño.

Un buen presupuesto, en teoría, es mucho más fácil decirlo que hacerlo. En el mundo real, los gastos inesperados pueden ocurrir fácilmente y reducir tu presupuesto en un instante. En lugar de desembolsar desde tu cuenta; lo que puede hacer que tu institución financiera te cobre un cargo por sobregiro; vale la pena explorar tus opciones de crédito.

Afortunadamente, hay formas de evitarlos por completo, así como alternativas para ayudarte a pagar tus facturas y superarlas hasta el próximo cheque de pago. Descubre en este artículo, cómo evitar sobregiros bancarios para ahorrar más dinero.

¿Cómo evitar sobregiros bancarios?

¿Cómo funcionan los sobregiros?

Al solicitar tarjeta de crédito en 2021 una compañía financiera te brinda una tarjeta de plástico y te brinda la opción de pedir prestado dinero del emisor. Esto permite a los titulares de tarjetas de crédito pagar por productos o servicios sin tener dinero en efectivo o un cheque.

El sobregiro bancario hace referencia a los pagos o desembolsos que hace el banco que exceden el saldo de la cuenta del cuentahabiente. Cuándo se sobregira una cuenta bancaria.

Si debes solicitar tarjeta de crédito y las tarifas exceden el saldo de tu cuenta de cheques, pueden suceder una de dos cosas. Primero, tu banco puede simplemente rechazar las tarifas. O bien, el banco cubre la transacción y, dependiendo de la institución y el tipo de cuenta que tengas, puede recibir tarifas relacionadas con las operaciones bancarias cuando te encuentres en una situación de sobregiro. Estas tarifas adicionales son una tarifa por sobregiro.

Se cobra un cargo por sobregiro a tu cuenta de cheques cada vez que una compra excede el saldo disponible de tu cuenta. Las comisiones varían ampliamente, pero la mayoría de los bancos de México con comisiones por sobregiro cobran una media de más de 70 euros al año según un estudio.

¿Cómo evitar sobregiros bancarios?

Sin embargo, hay límites en el número de veces que un banco puede publicar estas tarifas en su cuenta por día. Aunque algunas instituciones financieras ofrecen programas como la protección contra sobregiros que ayudan a pagar menos o eliminar estas tarifas; otros pueden cobrar un cargo por sobregiro extendido que se aplica a las cuentas de sobregiro que han sido negativas durante varios días consecutivos.

Si todos los bancos (bancos tradicionales o bancos digitales) te ofrecen o no los programas de protección contra sobregiros más atractivos dependerá de tu solvencia, que refleja tus préstamos, pagos e historial de crédito general de acuerdo con tu estado de cuenta. Si no puedes asegurar una cuenta corriente con algún tipo de protección contra sobregiros autorizados de tu banco; a pesar de que es gratuito o asequible, aún puedes evitar sobregiros.

¿Qué medidas puedes tomar para evitar sobregiros bancarios?

¿Cómo evitar sobregiros bancarios?

Se necesita un poco de planificación, pero puedes evitar los cargos por sobregiro en el futuro. Tienes la opción de optar legalmente por no participar en un programa de protección contra sobregiros bancarios al que ya se haya suscrito con tu institución. De esta manera, si alguna vez intentas realizar una compra con tu tarjea o con fondos insuficientes en tu cuenta, tu banco simplemente rechaza la compra y no incurrirás en ninguna comisión asociada.

Ahorra tiempo solicitando en internt

En cuanto tiempo el banco aprueba tus cuentas

¿Cuánto tiempo tarda en aprobarse una tarjeta de crédito?

Puedes solicitar la mayoría de las tarjetas de crédito por Internet para ahorrar tiempo, por teléfono o por correo. Sea cual sea el método que elijas, te pedirán información personal, como tu nombre, dirección, ingresos, número de la Seguridad Social y situación laboral.

Podrías ser aprobado al instante al solicitar tarjeta de crédito por Internet; algunos emisores de tarjetas aprueban automáticamente a los solicitantes que cumplen sus requisitos de crédito. Si estás en el límite de la calificación, el emisor de la tarjeta puede revisar manualmente tu solicitud, lo que puede llevar una semana más o menos. La aprobación de las solicitudes por teléfono o por correo también suelen llevar más tiempo que las solicitudes por Internet.

Sin embargo, la aprobación y la obtención de la tarjeta de crédito son dos cosas diferentes. Después de la aprobación, recibir la tarjeta por correo puede tardar entre cinco días laborables y 14 días naturales, según el emisor.

Algunas empresas de tarjetas de crédito ofrecen una entrega acelerada, gratuita o de pago. Por ejemplo, pueden entregar tu nueva tarjeta en uno o dos días laborables sin costo alguno;  ofrecen la entrega en 72 horas de forma gratuita.

La sustitución de una tarjeta perdida o robada puede tardar de tres a 14 días laborables, según el emisor. Sin embargo, la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito agilizan el envío de una tarjeta de reemplazo en uno a seis días hábiles, ya sea por una tarifa o gratis.

Cómo obtener tu tarjeta de crédito más rápidamente

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Obtén una pre aprobación

Las ofertas de tarjetas de crédito que recibes por correo son ofertas pre aprobadas de emisores de tarjetas que han determinado que te  ajustas a sus criterios de calificación. También puedes solicitar la pre aprobación (a veces llamada precalificación) proporcionando alguna información básica en el sitio web del emisor de la tarjeta.

Elije una tarjeta que ofrezca acceso instantáneo al crédito

Algunas tarjetas de crédito se pueden utilizar inmediatamente después de su aprobación, incluso sin tener la tarjeta en la mano. Por ejemplo, puedes solicitar muchas tarjetas de crédito en tiendas y, si te las aprueban, utilizar la cuenta para pagar en el momento. Otras tarjetas, pueden añadirse inmediatamente a un monedero digital utilizarse en cualquier comercio que acepte pagos por teléfono.

El acceso instantáneo suele permitir únicamente las compras que no requieren una tarjeta física, como las compras en línea. Por ejemplo,  dan a los titulares de tarjetas elegibles acceso inmediato a tu número de tarjeta de crédito para utilizarlo en compras en línea o por teléfono.

Muchas tarjetas de marca compartida ofrecen acceso instantáneo a tu cuenta, pero el uso suele estar restringido a la marca compartida, y es posible que tengas que pagar de una manera determinada. Por ejemplo, puedes usar la tarjeta en tiendas si la vinculas.

Algunas de las razones por las que tu solicitud podría ser rechazada son una puntuación de crédito baja, un historial de crédito limitado o unos ingresos bajos.

Tarjetas de crédito un ahorro de tiempo

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Rechazo de tarjeta

Si no estás de acuerdo con la decisión, puedes llamar al emisor de la tarjeta y pedirle que lo reconsidere. No hay garantía de que lo hagas, pero un comportamiento tranquilo y una gran capacidad de negociación pueden ayudar.

Hoy en día, es casi imposible arreglárselas sin una tarjeta de crédito. Pero eso no significa que tengas garantizada una. Si te preparas con antelación y solicitas las tarjetas de crédito de forma estratégica, puedes utilizar el crédito en tu beneficio, mejorar tu puntuación de crédito e incluso ganar algo de dinero en el proceso.

 

persona pagando con sus tarjetas

Beneficios de las tarjetas de crédito

Todos gastamos mucha energía pensando en el manejo correcto de nuestras finanzas personales. Un tema realmente importante es el manejo correcto de las tarjetas de crédito para no gastar de manera irresponsable y terminar endeudados. Revisemos que beneficios nos trae usar nuestras tarjetas y el uso responsable que podemos darles:

1. Bonificaciones únicas

No hay nada como una oportunidad de bonificación inicial al solicitar tarjeta de crédito. A menudo, los solicitantes con buen crédito o excelente crédito pueden obtener la aprobación de tarjetas de crédito que ofrecen bonificaciones por valor de 3,000 pesos o más (a veces mucho más) a cambio de gastar una determinada cantidad en los primeros meses que la cuenta está abierta.

Otras tarjetas atraen a los solicitantes con puntos o kilómetros de bonificación que pueden canjearse por viajes, tarjetas de regalo, productos, créditos en el estado de cuenta o cheques (más información al respecto más adelante). Por el contrario, una tarjeta de débito estándar que viene con una cuenta corriente bancaria generalmente no ofrecen ninguna bonificación inicial ni oportunidad continua de obtener recompensas.

persona haciendo compras online con tarjeta

2. Devolución de efectivo

La idea es sencilla: Utilizar la tarjeta y obtener el 1% de tus compras en forma de devolución de efectivo. Hoy, el concepto ha crecido y madurado. Algunas tarjetas ofrecen un 2%, un 3% o incluso un 6% de devolución en efectivo en determinadas compras, aunque estas lucrativas ofertas implican límites de gasto trimestrales o anuales. Las mejores tarjetas de devolución en efectivo son las que cobran unas comisiones y unos intereses mínimos, a la vez que ofrecen una alta tasa de recompensa.

3. Puntos de recompensa

Las tarjetas de crédito están diseñadas para permitir a los titulares ganar uno o más puntos por cada peso gastado. Muchas tarjetas de crédito de recompensa ofrecen puntos de bonificación por determinadas categorías de gasto, como restaurantes, comestibles o gasolina. Cuando se alcanzan determinados umbrales de ganancias, los puntos pueden canjearse por viajes, tarjetas regalo de comercios y restaurantes, o por artículos de regalo a través del portal de recompensas online de la compañía de tarjetas de crédito.

compras con tarjetas de crédito

4. Millas de viajero frecuente

Esta ventaja es superior a casi todas las demás. Casi todas las aerolíneas nacionales e internacionales tienen al menos una tarjeta de crédito ofrecida, en una asociación similar, por los principales emisores de tarjetas de crédito.

Los titulares de las tarjetas suelen ganar millas a razón de una milla por cada peso en compras netas, o a veces una milla por cada dos pesos gastados en el caso de las tarjetas de gama baja que no tienen cuota anual. El valor real de esta recompensa depende del tipo de boleto de avión que compres con los puntos o las millas. Muchas tarjetas de viajero frecuente adquieren un valor mucho mayor gracias a sus bonos de introducción basados en las millas.

5. Seguridad en tarjetas

Pagar con una tarjeta de crédito facilita evitar pérdidas por fraude. Cuando un ladrón utiliza tu tarjeta de débito, el dinero desaparece de tu cuenta al instante. Los gastos legítimos para los que has programado pagos en línea o cheques enviados por correo pueden rebotar, lo que desencadena cargos por fondos insuficientes y afecta a tu crédito. Aunque no sea culpa suya, estos pagos atrasados o no efectuados pueden reducir tu puntuación crediticia. Puedes pasar tiempo hasta que se anulen las transacciones fraudulentas y se restablezca el dinero en tu cuenta mientras el banco investiga.

tarjetas de crédito

Las redes de tarjetas de crédito, como Visa y Mastercard, ofrecen una cobertura de responsabilidad cero para las compras no autorizadas como forma de fomentar el uso de tus tarjetas frente al efectivo o los cheques.

El resultado final

Las tarjetas de crédito las disfrutan mejor las personas disciplinadas, que pueden permanecer atentas a su capacidad para pagar la factura mensual (preferiblemente en su totalidad) en la fecha de vencimiento o antes. Si ya sabes cómo utilizar una tarjeta de crédito de forma responsable, pasa el mayor número posible de compras a tu tarjeta de crédito y no utilices tu tarjeta de débito más que para acceder a los cajeros automáticos. Si lo haces, la combinación de recompensas, la protección del comprador y el valor del dinero en efectivo te pondrán por delante de los que pagan con tarjeta de débito, cheque o efectivo.


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