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Category Archive : Educación financiera

Financiar tus pagos

Opciones financieras para ti

Para cada tarjeta de crédito hay beneficios diferentes que se adaptan a las diferentes necesidades de los consumidores, y cada tarjeta tiene su propio atractivo. La más adecuada para ti es la que le ayuda a satisfacer tus necesidades financieras de forma responsable y te proporciona el mejor valor posible. Tendrás que tener en cuenta tu puntuación de crédito, el uso que piensas hacer de la tarjeta, las recompensas financieras (si las hay) que puedes obtener y lo que estás dispuesto a pagar en intereses y comisiones.

Con tantos tipos de tarjetas de crédito disponibles, ¿Cómo saber cuál es la más adecuada para ti? Una ofrece la posibilidad de ganar miles de millas de avión, mientras que otra te permite transferir un saldo y pagar un 0% de interés durante un tiempo; otra te ofrece un 15% de descuento en tus compras en determinados comercios. ¿Cuál elegir?

A continuación se explican varios tipos de tarjetas de crédito:

Tarjetas de crédito de recompensa

Las tarjetas de recompensa le hacen ganar puntos, millas o dinero en efectivo cuando haces compras. Encontrarás una galaxia de opciones cuando busques una tarjeta de crédito con recompensas financieras. Los emisores de tarjetas gestionan sus propios programas de recompensas. En otros casos, las compañías de tarjetas se asocian con aerolíneas, hoteles o comercios para ofrecer recompensas y ventajas promocionales dentro de la marca. En cualquier caso, cuanto más utilices tu tarjeta, más ganarás, tanto si canjeas los puntos por dinero en efectivo como si los aprovechas para viajar.

Tarjetas de recompensa Premium

Financiar tus compras

Las tarjetas de recompensa Premium tienen las ventajas más llamativas.
Lo bueno: Las recompensas y ventajas que encontrarás en las tarjetas de recompensas Premium son innegablemente atractivas.
La puntuación: Necesitará una puntuación de crédito muy buena a excepcional.
El ajuste: Las tarjetas de recompensas premium son mejores para los usuarios experimentados que ya gastan mucho con las tarjetas de crédito.

Tarjetas de crédito para grandes compras o para transferir deudas

A veces, ahorrar dinero en intereses es suficiente recompensa por sí mismo. Si tiendes a tener un saldo de tarjeta de crédito o tienes una cantidad significativa de deuda de tarjeta de crédito existente, encontrar una tarjeta con una tasa de interés baja o con una oferta introductoria de 0% para compras o transferencias de saldo podría ser el mejor valor para ti. Sin embargo, antes de explorar estas opciones, asegúrate de que estás gestionando tus situaciones financieras con cuidado y no estás atrapado en un ciclo de deudas. Estas tarjetas pueden ayudarte a ahorrar dinero, pero se volverán en tu contra si simplemente te animan a endeudarte más.

Tarjetas de transferencia de saldo

Las ofertas de transferencia de saldo te permiten financiar la deuda existente de tu tarjeta de crédito por poco o ningún interés, durante un período de entre 6 y 18 meses.
Lo bueno: Las tarjetas con ofertas de transferencia de saldo a menudo no vienen con recompensas abundantes. Pero si estás tratando de gestionar la deuda existente de la tarjeta o deseas un acceso económico al crédito renovable, éstas pueden ser las opciones más ventajosas para ti desde el punto de vista financiero.
La puntuación: Normalmente necesitarás un buen crédito para poder optar a las ofertas de transferencia de saldo y a las tarjetas con un interés promocional del 0% o con un tipo de interés bajo.

Mejoras tus situaciones financieras

Tarjetas con un 0% de tasa de interés (TAE) de introducción

Pagar menos intereses siempre es bueno, y una tarjeta con un periodo introductorio del 0% te dará un periodo potencialmente largo para hacer compras y evitar pagar intereses.
Lo bueno: Las tarjetas introductorias al 0% te dan la opción de financiar grandes compras, y pueden ser una opción para ahorrar dinero respecto a los préstamos de una cantidad comparable siempre que tengas un plan para pagarlo al final del periodo de cero intereses. Cuando utilices una tarjeta de crédito con una tasa de interés (TAE)  inicial del 0%, vigila cómo se comparan tus compras con tu límite de crédito, ya que un saldo elevado puede afectar a tu utilización del crédito, que es un factor importante en tu puntuación crediticia.

Tarjetas de prepago

Una tarjeta de prepago se carga con dinero en efectivo y se puede utilizar para compras hasta que el saldo llegue. Puedes comprarlas cargadas con cantidades predeterminadas de dinero, como 500 o 1000 pesos, o puedes conseguir una tarjeta que te permita recargarla y transferir dinero a la tarjeta. En cualquier caso, una tarjeta de prepago te permite pagar como lo harías con una tarjeta de crédito, sólo que sin crédito.

Historial crediticio para una hipoteca

Importancia de tu historial de crédito

Cuando compras una casa, estás celebrando un acuerdo legalmente vinculante con un prestamista de crédito hipotecario que establece las condiciones de la compra de la propiedad. Debes cumplir la mayoría de edad de tu estado o la edad legal del contrato para obtener una hipoteca. Y al mismo tiempo tener un buen historial crediticio. Un pequeño pago inicial también significa que tendrás que pagar el seguro hipotecario privado (PMI), que protege a tu prestamista de perder dinero.

¿Hay una edad mínima para obtener una hipoteca? En la mayoría de los estados, 18 años es la edad mínima requerida para comprar una casa.

Aun así, los jóvenes que aspiran a comprar una vivienda suelen enfrentarse a varios retos cuando solicitan una hipoteca incluso después de cumplir los 18 años. ¿Uno de los mayores obstáculos? La asequibilidad.

Alrededor del 58% de las viviendas nuevas y existentes vendidas durante el cuarto trimestre de 2020 eran asequibles para las familias que ganan un ingreso medio ajustado, según el Índice de Oportunidad de Vivienda de febrero de 2021 de la Asociación Nacional de Constructores de Viviendas (NAHB).

Otro problema recurrente es no tener suficiente dinero para el pago inicial, los costos de cierre y los gastos relacionados con la compra de una vivienda.

Tipos de préstamos hipotecarios para personas mayores

Busca el préstamo adecuado

Tanto si perteneces a la generación silenciosa como a la del baby boom, no hay un tipo de hipoteca que se adapte a tu situación financiera. La decisión de pedir un préstamo depende de tu historial ya sea bueno o malo, en última instancia, de lo que sea mejor para ti.

Los compradores más jóvenes también tienen dificultades para cumplir con los requisitos de crédito, simplemente porque a menudo no tienen suficiente experiencia con los productos financieros, como un préstamo de auto o una tarjeta de crédito.

Asegúrate de que entiendes lo que hay y lo que se ajusta a tus necesidades personales, no a las necesidades de la persona que te habla.

Considere uno de los siguientes productos hipotecarios mientras te prepara para la compra de tu casa.

Préstamo convencional

Los préstamos convencionales son un crédito hipotecario respaldado por prestamistas privados y no por el gobierno federal, y suelen tener requisitos más estrictos para el prestatario que otros programas de préstamos. Siguen las directrices establecidas, dos empresas patrocinadas por el gobierno que compran y venden hipotecas.

No existe un límite legal de edad máxima para contratar una hipoteca. De hecho, la edad es una clase protegida por las leyes federales contra la discriminación. Lo que sí importa es tu capacidad para cumplir los requisitos y devolver el préstamo que intentas pedir.

“Si tienes una continuidad de ingresos, no importa”, “Puedes tener 100 años y seguir obteniendo una hipoteca a 30 años. Todo el mundo se ríe de ello, pero, técnicamente, es cierto”.

Historial para tu vivienda

La mayoría de los prestamistas convencionales exigen una puntuación de crédito mínima de 620. Puede acceder a un préstamo convencional con tan sólo un 3% de entrada, pero tendrá que compensar un pago inicial menor con una puntuación de crédito de al menos 680 o 720, dependiendo de su ratio deuda-ingresos (DTI).

Independientemente de tu edad, es necesario que cumplas con los requisitos mínimos tanto del prestamista como del programa hipotecario elegido y un buen historial para obtener la aprobación y seguir adelante con la compra de tu vivienda.

prestar dinero amigos

¿Prestar dinero a amigos o familia?

Prestar dinero a familia y amigos puede ser un gesto de buena voluntad cuando alguien que conoces está en una situación financiera difícil,. Puede ser problemático si tus esfuerzos por ayudar conducen a desacuerdos o si experimentas problemas financieros como resultado. Si un amigo o un familiar se te acerca para pedir un préstamo, ten en cuenta lo que debes y no debes hacer:

Préstamos para amigos y familiares: ¿Cuándo tienen sentido?

Hay ciertas situaciones en las que un amigo o familiar puede dirigirse a ti para pedirte un préstamo. Por ejemplo, pueden pedirte un préstamo si necesitan dinero rápidamente para cubrir un gasto de emergencia, carecen de un historial crediticio suficiente para obtener un préstamo personal, una línea de crédito o no cumplen con los requisitos de ingresos para un préstamo tradicional debido a una enfermedad o a la pérdida del empleo.

prestar dinero amigos

Por ejemplo, si prestar dinero a alguien supone una carga para tus propias finanzas y dificulta el pago de tus facturas, probablemente no sea la mejor opción. Por otro lado, si tienes un fondo de emergencia considerable, pocas o ninguna deuda y recibes un sueldo fijo, hacer un préstamo puede no ser tan difícil de gestionar. Si cuentas con una tarjeta de crédito te será más sencillo realizar el préstamo y financiarlo con tu crédito, así el préstamo se irá pagando mensualmente por el prestatario y tu solo tendrás que poner tu crédito.

Aparte de las implicaciones financieras, también es importante pensar en la probabilidad de recuperar el dinero. Si el amigo o familiar que te pide un préstamo es responsable a la hora de pagar sus facturas y atraviesa una crisis financiera puntual, que te devuelvan el dinero puede no ser un problema. Si, por el contrario, se dirige a ti alguien con un historial de irresponsabilidad financiera, podrías correr un mayor riesgo al prestarle dinero.

Lo que hay que hacer para prestar a amigos y a la familia

Prestar dinero sólo a personas de confianza

prestar dinero familiar

Si prestas dinero con la expectativa de que te lo devuelvan, es importante que seas selectivo sobre a quién le ofreces un préstamo. Limitar los préstamos a amigos o familiares en los que confías para que devuelvan lo que deben puede ayudarte a evitar dolores de cabeza financieros y emocionales más adelante.  Si no te sientes cómodo prestando dinero a alguien, no pasa nada por decirlo. Es posible que recibas algún rechazo, pero es importante que sólo prestes dinero cuando estés seguro de que no hará que la relación se deteriore.

Limitar los préstamos a lo que te puedes permitir

Hacer un préstamo grande para ayudar a alguien es una mala idea si pone en aprietos tus propias finanzas. A la hora de decidir cuánto prestar a alguien, una buena manera de enmarcarlo es pensar en el dinero como un regalo. En otras palabras, ¿Cuánto dinero podrías perder sin que te perjudique financieramente?

Eso no significa que asumas que no te van a devolver el dinero. Por el contrario, te ayuda a establecer unos límites realistas para prestar dinero a tus amigos y familiares, para que no acabes necesitando un préstamo más adelante.

Ponerlo por escrito

prestar dinero

Cuando hagas un préstamo a tus amigos o familiares, tener un rastro de papel puede ayudarte a evitar malentendidos. Redactar un contrato de préstamo que tú y el prestatario acuerden y firmen, deja claro cuáles son sus responsabilidades, si incluirán intereses y te da motivos para recurrir legalmente si acabas necesitando demandarles más tarde para recuperar tu dinero. En el caso de préstamos de mayor cantidad, puede ser conveniente que un abogado redacte un contrato para ti. También es conveniente que hables con un profesional de la fiscalidad si piensas cobrar intereses por el préstamo.

junta de negocio

¿Cómo invertir en un negocio?

Invertir en algún negocio en las primeras fases del desarrollo representa una excelente oportunidad para aumentar tu patrimonio, especialmente si se compara con estrategias de inversión más convencionales. Aunque es menos común, invertir en una pequeña empresa puede generar rendimientos varias veces superiores a los de las empresas que cotizan en bolsa.

Si quiere crear activos estratégicos a largo plazo en tu cartera, el crecimiento y el fomento de las pequeñas empresas debería ser una de tus prioridades clave. Desglosaré los distintos tipos de inversiones empresariales y cómo puedes empezar a crear dinero y aumentar los ingresos.

¿Cómo funciona la inversión en una empresa?

cierre de negocio

Independientemente de si una empresa es una nueva etapa o una gran multinacional, se aplican las mismas reglas básicas. La inversión en un negocio se realiza tomando una posición de deuda o de capital en una empresa. Si bien es cierto que ambas pueden ofrecer rendimientos prometedores, hay diferencias cruciales que vale la pena señalar.

Inversiones de capital

Las inversiones de capital son una forma de comprar en una empresa mediante la adquisición de acciones de la misma. La compra de una participación en el capital de una empresa te da derecho a una parte de los ingresos o activos que genera la empresa. Las principales bolsas de valores, son mercados donde se compran y venden acciones ordinarias. Esta forma de acciones es el instrumento de renta variable más popular y suele ser a lo que se refiere la gente cuando dice que invierte en acciones.

Sin embargo, hay otras formas de invertir en acciones que no son a través de las bolsas nacionales. Aunque las bolsas pueden ayudarte a invertir en grandes empresas multinacionales, muchos inversores encuentran el éxito invirtiendo en empresas locales o en nuevas empresas.

trato de negocio

Instrumentos de deuda

A diferencia de las inversiones en acciones, la inversión en una empresa a través de la financiación de la deuda no da derecho a una parte de los beneficios de la empresa a lo largo del tiempo. En cambio, prestar dinero a una empresa te da derecho a pagos regulares con intereses hasta que se devuelva el préstamo.

Este es un método de menor riesgo para invertir en una pequeña empresa. Como los instrumentos de deuda experimentan menos volatilidad en el mercado, su valor tiende a ser menos errático con el tiempo. Los bonos y las inversiones hipotecarias son formas de instrumentos de deuda. Estas formas de inversión se reembolsan a un tipo de interés predeterminado.

Cómo invertir en un pequeño negocio

Si deseas invertir en una empresa, ya sea mediante deuda o capital, hay muchos pasos que debes seguir para reducir el riesgo y mejorar las probabilidades de generar rendimientos positivos.

1. Busca ofertas

acuerdos de negocio

Si quiere invertir en pequeños negocios, lo primero que debes hacer es encontrar oportunidades de inversión empresarial, es decir, empresas que buscan financiación. Ten en cuenta que no todas las empresas buscan inversores. Puede que no estén preparadas para ceder la propiedad, o que estén totalmente prorrogadas y no puedan hacer pagos adicionales del préstamo.

Así mismo, evalúa el capital que tengas para invertir. Algunas veces puedes ofrecer tu préstamo a través de una tarjeta de crédito que te ofrezca el capital necesario, esto puede traerte muchos beneficios porque la inversión será totalmente tuya pero la irás pagando a la par que vas recuperando lo invertido, después de pagar tu tarjeta y recuperar la inversión empezarás a ver las ganancias.

2. Reúnete con los directores de la empresa

Una vez que hayas encontrado una oportunidad, es importante que te reúnas con la dirección de la empresa. Esta es una excelente oportunidad para ver lo que esperan conseguir y los usos que pretenden dar a la financiación.

Es una oportunidad para conocer el negocio en el que puede invertir y el carácter de los directivos de la empresa. Estas personas son tus socios potenciales, y esta es tu oportunidad de decidir si son el tipo de personas con las que quieres hacer negocios.

cerrando un negocio

3. Realiza la debida diligencia

El siguiente paso a la hora de invertir en una pequeña empresa es examinar de cerca el negocio, así como sus finanzas y su posible viabilidad. Esto puede significar la revisión de los libros, el examen de los préstamos pendientes o la revisión de un estudio de mercado para el producto o servicio que la empresa vende. Puedes considerar la posibilidad de comprobar los antecedentes o el crédito de los dirigentes de la empresa o de otros propietarios.

4. Negocia las condiciones

Una vez que hayas realizado una revisión exhaustiva de la empresa, tendrás que elaborar una hoja de condiciones o un modelo de acuerdo de financiamiento si quieres ofrecer dinero a la empresa. Cuando hayas elaborado un esquema detallado de lo que estás dispuesto a ofrecer, deberás revisarlo con los directivos de la empresa. Ya que te pongas de acuerdo en las líneas generales, podrás trabajar en los puntos detallados.

firma de negocio

5. Cierra el trato

Una vez que hayas llegado a un acuerdo con los directivos de la empresa, tendrás que cerrar el pacto de financiamiento para finalizar tu inversión en el negocio. Es entonces cuando firmarás los acuerdos y aportarás el capital que prometiste ofrecer. A su vez, recibirás acciones de la empresa o un contrato firmado en el que se reflejen las condiciones de tu préstamo y se indique cómo y cuándo se devolverá.

Si crees que invertir en una pequeña empresa suena tentador, lo primero que debes hacer es evaluar la situación y el capital con el que cuentas para invertir dentro de un negocio ya establecido, así delimitarás las oportunidades que tienes.

Gana más puntos con estas estrategias 2021

Gana más puntos con estas estrategias 2021

Solicitar  tarjetas de crédito de recompensas pueden ser una de las mejores formas de acumular los puntos y las millas que necesitas para cubrir el costo de algunas (o todas) tus próximas vacaciones.

Dicho esto, es perfectamente normal sentir que ha pasado meses con un saldo de recompensas que vale solo un par de pesos. No eres el único que verifica el saldo de la cuenta y se pregunta cuándo acumularán de manera significativa los puntos suficientes para reservar un viaje.

Pero no tiene por qué ser así. Es completamente posible ganar decenas de miles de puntos por año, sin tener que gastar miles de dólares en tu tarjeta de crédito. Solo se necesita algo de trabajo para maximizar esas recompensas.

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Usa tu tarjeta de crédito para todo lo que no cobre una tarifa

Siempre que sea posible, usa tu tarjeta de crédito para acumular recompensas. Verifica tus pagos automáticos y asegúrate de que tu factura de Wi-Fi y suscripción a Netflix estén vinculadas a tu tarjeta de crédito en lugar de algo como una tarjeta de débito que no gana puntos.

Y, a menudo, ni siquiera necesita llevar consigo las tarjetas de crédito físicas. Configura tu dispositivo inteligente para realizar pagos móviles mediante aplicaciones como Apple Pay o Google Pay.

Incluso si estás corriendo y no tienes tu billetera, aún puedes ingresar a una tienda de conveniencia que acepte pagos móviles para comprar un Gatorade simplemente pagando con tu teléfono inteligente o Apple Watch.

Solo ten cuidado: algunos gastos, como el alquiler, pueden generar una tarifa si se pagan con tarjeta de crédito. En esos casos, generalmente es mejor renunciar a las recompensas, ya que la tarifa probablemente sea más alta que el valor de los puntos que ganaría.

Aprovecha las ofertas de bonificación adicionales

Si bien el bono de registro es a menudo la mejor manera de ganar una gran cantidad de puntos de una sola vez, a menudo no es la única manera.

Tips para mantener la seguridad en tu tarjeta de crédito

Bonificaciones de usuarios autorizados

Algunas tarjetas de crédito ofrecen bonificaciones adicionales por agregar un usuario autorizado. Si se siente cómodo agregando a alguien como un usuario autorizado, como un socio o un niño de confianza en edad universitaria, esto puede ganar puntos adicionales.

Solo ten cuidado al agregar usuarios autorizados porque, si bien esa persona podrá usar la cuenta de crédito, no está legalmente obligada a realizar pagos. Eres responsable de los cargos que hagan.

Bonificaciones por recomendación

Algunas tarjetas ofrecen miles de puntos de bonificación si se aprueba la tarjeta de crédito de tus amigos mediante tu enlace de referencia. Busca en tus contactos amigos o familiares a los que pueda convencer para que presenten una solicitud.

Bonificaciones por gastos adicionales

Algunas tarjetas ofrecen periódicamente puntos de bonificación para fomentar el gasto continuo. Es posible que veas una promoción como “Gane 10,000 puntos adicionales por cada $ 1,000 gastados entre ahora y fin de año”. Suponiendo que no obtengas una mejor tasa de ganancias con otra tarjeta de crédito, estas ofertas pueden ser lucrativas.

Utiliza portales de compras en línea

Si bien generalmente no recomendamos usar puntos y millas para comprar cosas (casi siempre son más valiosos cuando se canjean por viajes), recomendamos usar portales de compras para las compras en línea que tenía la intención de hacer de todos modos, ya que pueden generarle ganancias adicionales. puntos y millas para tu próximo viaje.

Muchos programas de lealtad, especialmente los programas de viajero frecuente, tienen portales de compras en línea , a veces denominados “centros comerciales virtuales”.

Varias marcas importantes aparecen en portales de compras, como Apple, The Disney Store, GNC, Kohl’s, Gap y Nike. Así es como funciona: sigue comprando como de costumbre a través del sitio web del comerciante.

Pero antes de hacer eso, deberá dar un paso adicional para navegar a su tienda en línea a través de un enlace afiliado a tu cuenta de viajero frecuente. Cuando lo haces, se coloca una cookie en tu navegador para rastrear tu actividad de compras, lo que a su vez te acredita millas relacionadas con tu compra.

Gana más puntos con estas estrategias 2021

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¿Cómo evitar sobregiros bancarios?

¿Cómo evitar sobregiros bancarios?

Algunos bancos permiten sobregiros bancarios con una variación en el monto del sobregiro dependiendo del banco. Esto implica ciertas deducciones del banco de tu cuenta bancaria cada mes tan pronto como tengas la transferencia de tu salario a tu cuenta bancaria. Estas pequeñas cantidades tomadas cada fin de mes por el banco pueden evitar que ahorres lo suficiente para hacer realidad tu sueño.

Un buen presupuesto, en teoría, es mucho más fácil decirlo que hacerlo. En el mundo real, los gastos inesperados pueden ocurrir fácilmente y reducir tu presupuesto en un instante. En lugar de desembolsar desde tu cuenta; lo que puede hacer que tu institución financiera te cobre un cargo por sobregiro; vale la pena explorar tus opciones de crédito.

Afortunadamente, hay formas de evitarlos por completo, así como alternativas para ayudarte a pagar tus facturas y superarlas hasta el próximo cheque de pago. Descubre en este artículo, cómo evitar sobregiros bancarios para ahorrar más dinero.

¿Cómo evitar sobregiros bancarios?

¿Cómo funcionan los sobregiros?

Al solicitar tarjeta de crédito en 2021 una compañía financiera te brinda una tarjeta de plástico y te brinda la opción de pedir prestado dinero del emisor. Esto permite a los titulares de tarjetas de crédito pagar por productos o servicios sin tener dinero en efectivo o un cheque.

El sobregiro bancario hace referencia a los pagos o desembolsos que hace el banco que exceden el saldo de la cuenta del cuentahabiente. Cuándo se sobregira una cuenta bancaria.

Si debes solicitar tarjeta de crédito y las tarifas exceden el saldo de tu cuenta de cheques, pueden suceder una de dos cosas. Primero, tu banco puede simplemente rechazar las tarifas. O bien, el banco cubre la transacción y, dependiendo de la institución y el tipo de cuenta que tengas, puede recibir tarifas relacionadas con las operaciones bancarias cuando te encuentres en una situación de sobregiro. Estas tarifas adicionales son una tarifa por sobregiro.

Se cobra un cargo por sobregiro a tu cuenta de cheques cada vez que una compra excede el saldo disponible de tu cuenta. Las comisiones varían ampliamente, pero la mayoría de los bancos de México con comisiones por sobregiro cobran una media de más de 70 euros al año según un estudio.

¿Cómo evitar sobregiros bancarios?

Sin embargo, hay límites en el número de veces que un banco puede publicar estas tarifas en su cuenta por día. Aunque algunas instituciones financieras ofrecen programas como la protección contra sobregiros que ayudan a pagar menos o eliminar estas tarifas; otros pueden cobrar un cargo por sobregiro extendido que se aplica a las cuentas de sobregiro que han sido negativas durante varios días consecutivos.

Si todos los bancos (bancos tradicionales o bancos digitales) te ofrecen o no los programas de protección contra sobregiros más atractivos dependerá de tu solvencia, que refleja tus préstamos, pagos e historial de crédito general de acuerdo con tu estado de cuenta. Si no puedes asegurar una cuenta corriente con algún tipo de protección contra sobregiros autorizados de tu banco; a pesar de que es gratuito o asequible, aún puedes evitar sobregiros.

¿Qué medidas puedes tomar para evitar sobregiros bancarios?

¿Cómo evitar sobregiros bancarios?

Se necesita un poco de planificación, pero puedes evitar los cargos por sobregiro en el futuro. Tienes la opción de optar legalmente por no participar en un programa de protección contra sobregiros bancarios al que ya se haya suscrito con tu institución. De esta manera, si alguna vez intentas realizar una compra con tu tarjea o con fondos insuficientes en tu cuenta, tu banco simplemente rechaza la compra y no incurrirás en ninguna comisión asociada.

persona pagando con sus tarjetas

Beneficios de las tarjetas de crédito

Todos gastamos mucha energía pensando en el manejo correcto de nuestras finanzas personales. Un tema realmente importante es el manejo correcto de las tarjetas de crédito para no gastar de manera irresponsable y terminar endeudados. Revisemos que beneficios nos trae usar nuestras tarjetas y el uso responsable que podemos darles:

1. Bonificaciones únicas

No hay nada como una oportunidad de bonificación inicial al solicitar tarjeta de crédito. A menudo, los solicitantes con buen crédito o excelente crédito pueden obtener la aprobación de tarjetas de crédito que ofrecen bonificaciones por valor de 3,000 pesos o más (a veces mucho más) a cambio de gastar una determinada cantidad en los primeros meses que la cuenta está abierta.

Otras tarjetas atraen a los solicitantes con puntos o kilómetros de bonificación que pueden canjearse por viajes, tarjetas de regalo, productos, créditos en el estado de cuenta o cheques (más información al respecto más adelante). Por el contrario, una tarjeta de débito estándar que viene con una cuenta corriente bancaria generalmente no ofrecen ninguna bonificación inicial ni oportunidad continua de obtener recompensas.

persona haciendo compras online con tarjeta

2. Devolución de efectivo

La idea es sencilla: Utilizar la tarjeta y obtener el 1% de tus compras en forma de devolución de efectivo. Hoy, el concepto ha crecido y madurado. Algunas tarjetas ofrecen un 2%, un 3% o incluso un 6% de devolución en efectivo en determinadas compras, aunque estas lucrativas ofertas implican límites de gasto trimestrales o anuales. Las mejores tarjetas de devolución en efectivo son las que cobran unas comisiones y unos intereses mínimos, a la vez que ofrecen una alta tasa de recompensa.

3. Puntos de recompensa

Las tarjetas de crédito están diseñadas para permitir a los titulares ganar uno o más puntos por cada peso gastado. Muchas tarjetas de crédito de recompensa ofrecen puntos de bonificación por determinadas categorías de gasto, como restaurantes, comestibles o gasolina. Cuando se alcanzan determinados umbrales de ganancias, los puntos pueden canjearse por viajes, tarjetas regalo de comercios y restaurantes, o por artículos de regalo a través del portal de recompensas online de la compañía de tarjetas de crédito.

compras con tarjetas de crédito

4. Millas de viajero frecuente

Esta ventaja es superior a casi todas las demás. Casi todas las aerolíneas nacionales e internacionales tienen al menos una tarjeta de crédito ofrecida, en una asociación similar, por los principales emisores de tarjetas de crédito.

Los titulares de las tarjetas suelen ganar millas a razón de una milla por cada peso en compras netas, o a veces una milla por cada dos pesos gastados en el caso de las tarjetas de gama baja que no tienen cuota anual. El valor real de esta recompensa depende del tipo de boleto de avión que compres con los puntos o las millas. Muchas tarjetas de viajero frecuente adquieren un valor mucho mayor gracias a sus bonos de introducción basados en las millas.

5. Seguridad en tarjetas

Pagar con una tarjeta de crédito facilita evitar pérdidas por fraude. Cuando un ladrón utiliza tu tarjeta de débito, el dinero desaparece de tu cuenta al instante. Los gastos legítimos para los que has programado pagos en línea o cheques enviados por correo pueden rebotar, lo que desencadena cargos por fondos insuficientes y afecta a tu crédito. Aunque no sea culpa suya, estos pagos atrasados o no efectuados pueden reducir tu puntuación crediticia. Puedes pasar tiempo hasta que se anulen las transacciones fraudulentas y se restablezca el dinero en tu cuenta mientras el banco investiga.

tarjetas de crédito

Las redes de tarjetas de crédito, como Visa y Mastercard, ofrecen una cobertura de responsabilidad cero para las compras no autorizadas como forma de fomentar el uso de tus tarjetas frente al efectivo o los cheques.

El resultado final

Las tarjetas de crédito las disfrutan mejor las personas disciplinadas, que pueden permanecer atentas a su capacidad para pagar la factura mensual (preferiblemente en su totalidad) en la fecha de vencimiento o antes. Si ya sabes cómo utilizar una tarjeta de crédito de forma responsable, pasa el mayor número posible de compras a tu tarjeta de crédito y no utilices tu tarjeta de débito más que para acceder a los cajeros automáticos. Si lo haces, la combinación de recompensas, la protección del comprador y el valor del dinero en efectivo te pondrán por delante de los que pagan con tarjeta de débito, cheque o efectivo.

amigas disfrutando sus viajes

Ahorra dinero para tus viajes

Cuando pensamos en viajes creemos que implica gastar mucho dinero pero tengo una noticia, no tiene que ser así. Aquí te tengo algunos trucos para ahorrar, desde los más sencillos como comida, hasta reservar un lujoso hotel.

Empieza por aquí, saca una hoja de papel y anota todos tus gastos fijos: alquiler/hipoteca, pagos del coche, factura del cable/streaming, teléfono móvil, seguro, pagos de la escuela, etcétera y cuéntalos.

A continuación, anota todos tus gastos adicionales. Esto es lo que gastas en comida, noches de cine, bebidas, compras, ese café diario de Starbucks, cigarros. Si no sabes en qué gastas el dinero, haz un seguimiento de tus gastos durante un periodo de dos semanas, mira lo que gastas y vuelve.

Suma todo eso: ¿Qué has obtenido? Probablemente una gran suma de dinero. Seguro que habrán muchos gastos de los que no te habías dado cuenta. Los expertos financieros los llaman “gastos fantasma“: nunca sabemos que están ahí porque los gastos son muy pequeños. La gente gasta dinero sin darse cuenta. Un peso por aquí y otro por allá se acumulan. Incluso una botella de agua o una barra de caramelo pueden suponer una diferencia sustancial a lo largo de un año.

mujer esperando por su viaje

¿Qué tiene que ver esto con los viajes?

Una de las principales razones por las que crees que no puedes viajar por el mundo es el dinero. “No me lo puedo permitir”, me dice la gente, “tengo demasiados gastos”. La mayoría de nosotros ciertamente tenemos gastos que no podemos recortar (aunque recuerda que cuando viajas por el mundo a largo plazo, muchos de esos gastos desaparecen), pero si recortamos nuestros gastos fantasmas, reducimos nuestros gastos fijos y encontramos otras formas de ahorrar podemos construir nuestro fondo para viajes mucho más rápidamente.

1. Crea una cuenta bancaria independiente

Los expertos financieros lo recomiendan desde hace tiempo. Crea una cuenta bancaria independiente y has que el dinero se deposite automáticamente en esa cuenta cada ciclo de pago. Independientemente de la cantidad que guardes ahí, pon ese dinero en una cuenta bancaria separada significa que está alejado de tus gastos y que no gastarás en exceso. Piensa en ello como dinero gastado. No lo saquees. Es tu fondo de viaje.

2. Aprende a cocinar

Todos necesitamos comer, pero los restaurantes son caros. Para mantener la cuenta de la comida baja, cocina más a menudo. Yo aprendí a cocinar cuando estaba en la universidad (una habilidad que me ha ayudado desde entonces) y, antes de irme de viaje, reduje mis comidas fuera a dos veces por semana. Todas las demás comidas las cocinaba yo, guardaba las sobras de la cena para el almuerzo del día siguiente, y así ahorraba más dinero.

mujer feliz en su viaje

3. Pierde el coche

Entre el seguro, las reparaciones, los pagos del préstamo y el llenado de gasolina, los coches son muy caros. Deshazte de tu coche si puedes. Aprende a amar el autobús, a tomar el metro, a ir en bicicleta o a caminar. Puede que te lleve más tiempo llegar al trabajo utilizando el transporte público, pero puedes utilizar ese tiempo para planificar tu viaje, leer, escribir o hacer otras tareas productivas.

4. Consigue una nueva tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito para viajes son un arma importante en el arsenal de un viajero económico. Incluso podrás obtener enormes bonificaciones de inscripción cuando adquieras una nueva tarjeta. Solicitar tarjeta de crédito para viajes puede darte dinero, habitaciones y vuelos gratis. Después de acumular kilómetros y puntos de recompensa con tu tarjeta en las compras diarias, puedes canjearlos por cosas gratis en tu viaje.

5. Vende tus cosas

Antes de empezar a viajar a largo plazo, eché un vistazo a mi apartamento y vi un montón de cosas que ya no necesitaba: Televisores, sofás, mesas, equipos de música. En lugar de guardarlo en un almacén (que cuesta dinero), decidí deshacerme de todo. Lo vendí todo y utilicé el dinero para viajar. Al fin y al cabo, ¡no voy a necesitar mi sofá mientras como pasta en Roma!

Si tienes un montón de cosas, piensa en hacer una venta de garaje. Es la forma más rápida de vaciar tu casa y ganar algo de dinero en el proceso.

combi para viajes

6. Deja de comprar botanas

Un tentempié aquí y allá no sólo añade calorías a tu cintura, sino que también vacía tu cartera: otro ejemplo de gastos fantasma. No les damos mucha importancia porque cuestan muy poco, pero con el tiempo se acumulan y se comen nuestros ahorros. Come comidas más completas durante el almuerzo y la cena para evitar los tentempiés.

Estos consejos te ayudarán a ahorrar miles de pesos y harán que el viaje de tus sueños parezca menos un sueño y más una realidad. Sé que algunos de ellos son obvios, pero son las cosas obvias en las que rara vez pensamos. Haz un seguimiento de tus gastos para poder seguir recortando lo que es un gasto adicional. Cuanto más lo hagas, más dinero ahorrarás y más rápido podrás salir de viaje.

Elaboración de un plan de inversión 2021

Elaboración de un plan de inversión 2021

Hacer un plan de inversión implica más que simplemente elegir algunas acciones para invertir dinero. Estás acciones deben de estar bien definidas y tener un plan flexible asumiendo riegos importantes pero controlables.

Si es necesario busca a un asesor financiero que pueda llevar algunos pasos contigo para cuidar tu dinero de manera responsable y correcta.

Debe considerar tu situación financiera actual y tus objetivos principales a diferentes plazos. También es importante definir tu cronograma y cuánto riesgo estás dispuesto a asumir para determinar tu asignación óptima de activos. Siga leyendo para obtener una guía paso a paso sobre cómo hacer un plan de inversión.

¿Qué es una inversión?

Consejos de inversión para principiantes

  • Si eres nuevo en el juego de las inversiones, no dudes en pedir ayuda a un profesional. Los asesores financieros generalmente se especializan en inversiones y planificación financiera, lo que los convierte en excelentes socios para los novatos. Afortunadamente, encontrar el asesor financiero adecuado no tiene por qué ser difícil, ya que la herramienta de comparación gratuita de algunas empresas puede conectarte con asesores en tu área en cinco minutos. Empieza ahora .
  • Empieza a invertir más temprano que tarde. Una vez que tenga un fondo de emergencia y tus deudas bajo control, comienza a invertir. Cuanto antes empiece, más riesgo podrá asumir y más crecimiento de la inversión experimentará con el tiempo.
  • Como se mencionó anteriormente, una clave para una inversión exitosa es no poner todos los huevos en una canasta. Una manera fácil de diversificar para los inversores jóvenes es invirtiendo en fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETF) .

Guía paso a paso sobre cómo hacer un plan de inversión.

Paso uno: evalúa tu situación financiera actual

El primer paso para hacer un plan de inversión para el futuro es definir tu situación financiera actual. Necesitas averiguar cuánto dinero tiene para invertir.

Puedes hacer esto haciendo un presupuesto para evaluar tu ingreso disponible mensual después de los gastos y ahorros de emergencia. Esto le permitirá determinar cuánto puede invertir razonablemente.

También es importante considerar qué tan accesibles o líquidas necesita que sean tus inversiones. Si necesitas sacar provecho de tu inversión rápidamente, querrá invertir en activos más líquidos , como acciones, en lugar de algo como bienes raíces.

Paso dos: define tus objetivos

El siguiente paso para hacer un plan de inversión es definir tus objetivos. ¿Por qué estás invirtiendo? ¿Para qué esperas ganar dinero? Esto puede ser cualquier cosa, desde comprar un automóvil en unos pocos años hasta jubilarte cómodamente muchos años más adelante.

También debes definir la línea de tiempo de tu objetivo o el horizonte de tiempo. ¿Con qué rapidez desea ganar dinero con tus inversiones? ¿Quiere ver un crecimiento rápido o está interesado en ver un crecimiento de la inversión a lo largo del tiempo?

Todos tus objetivos se pueden resumir en tres categorías principales: seguridad, ingresos y crecimiento. La seguridad es cuando busca mantener su nivel actual de riqueza, los ingresos es cuando desea que las inversiones proporcionen ingresos activos para vivir y el crecimiento es cuando desea generar riqueza a largo plazo.

Puede determinar la mejor ruta de inversión para usted en función de en cuál de estas tres categorías se encuentran tus objetivos.

Elaboración de un plan de inversión 2021

Paso tres: determina tu tolerancia al riesgo

El siguiente paso en la elaboración de tu plan de inversión es decidir cuánto riesgo está dispuesto a asumir. En términos generales, cuanto más joven sea, más riesgo puede correr, ya que tu cartera tiene tiempo para recuperarse de las pérdidas.

Si es mayor, debe buscar inversiones menos riesgosas y, en cambio, invertir más dinero por adelantado para estimular el crecimiento.

Además, las inversiones más riesgosas tienen el potencial de generar ganancias significativas, pero también pérdidas importantes. Arriesgarse en una acción o terreno infravalorado podría resultar fructífero, o podrías perder tu inversión.

Si estás buscando generar riqueza a lo largo de los años, es posible que desees elegir una ruta de inversión más segura.

Paso cuatro: decide en qué invertir

El último paso es decidir dónde invertir. Hay muchas cuentas diferentes que puede utilizar para tus inversiones. tu presupuesto, objetivos y tolerancia al riesgo te ayudarán a guiarlo hacia los tipos de inversión adecuados para usted.

Considera valores como acciones, bonos y fondos mutuos, opciones a largo plazo como planes 401 (k) e IRA, cuentas de ahorro bancarias o CD y planes 529 para ahorros para la educación. Incluso puedes invertir en bienes raíces, arte y otros artículos físicos.

Invertir en bonos para principiantes

Dondequiera que utilice tu dispositivo para invertir, asegúrate de diversificar tu cartera . No quieres poner todo tu dinero en acciones y arriesgarse a perderlo todo si el mercado de valores cae, por ejemplo.

Es mejor asignar tus activos a algunos tipos de inversión diferentes que se ajusten a tus objetivos y tolerancia al riesgo para maximizar tu crecimiento y estabilidad.

Una vez que llegue a este paso en el proceso, puede ser apropiado buscar un asesor financiero . Un asesor puede ayudarlo a determinar las mejores formas de invertir su dinero en función de tu situación financiera actual y sus objetivos.

Paso cinco: supervisa tus inversiones

Una vez que haya realizado tus inversiones, no es aconsejable dejarlas en paz. De vez en cuando, debe verificar cómo se están desempeñando tus inversiones y decidir si necesita reequilibrar.

Por ejemplo, tal vez no esté invirtiendo suficiente dinero en tu inversión mensual y no está encaminado para alcanzar tus objetivos, o tal vez esté depositando más de lo necesario y se haya adelantado a lo programado.

Tal vez deseas mover tu dinero hacia una inversión más estable a medida que se acerca al logro de sus objetivos a largo plazo, o tal vez tus inversiones están funcionando bien y quiera asumir aún más riesgos para alcanzar tus objetivos antes.

Es importante seguir los pasos de evaluación que siguió para crear tu plan cada pocos años para asegurarte de que todo vaya de acuerdo con el plan. Debe realizar los cambios o ajustes necesarios para seguir trabajando hacia tus objetivos.

Elaboración de un plan de inversión 2021

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2 puntos claves para usar tu tarjeta

2 puntos claves para usar tu tarjeta

Si quieres aprender a utilizar mejor tu tarjeta aquí te dejamos dos puntos clave para usarla de la mejor manera posible.

2 puntos para usar mejor tu tarjeta

Recupérate de los errores

Si se te pasa un pago, hazlo lo antes posible y llama a tu emisor. Si eres un cliente fiel y has cometido un error puntual, tu emisor puede eximirte de la comisión por retraso.

Utiliza una buena oferta de transferencia de saldo para salir de las principales deudas de las tarjetas de crédito. Pero no te quedes atascado en el ciclo de transferencia de saldos: paga tu deuda lo antes posible.

Encuentra una manera infalible de mantener tus tarjetas de crédito organizadas. Si las aplicaciones y las alertas de texto no funcionan, considera usar menos tarjetas.

Mujer viendo computadora

Haz una lista de las razones por las que has sobrepasado tu límite de crédito o has llegado al límite de tu tarjeta de crédito. Idea un plan para evitarlo en el futuro.

Cambia a una tarjeta de crédito sin cuota si no has obtenido suficientes recompensas para que la cuota anual merezca la pena. Llama a tu emisor y averigua si puedes transferir tu cuenta sin provocar una investigación dura.

Reduce el gasto de tu tarjeta de crédito. Si estás utilizando demasiado de tu crédito disponible y tu puntuación de crédito está sufriendo un golpe, recortar tu presupuesto podría ayudar.

Solicite un crédito cuando pueda, aunque no lo necesite inmediatamente. Si su negocio sufre un golpe, sus líneas de crédito preexistentes podrían ayudarle a recuperarse.

Hable con otros empresarios sobre las tarjetas de crédito. Es posible que encuentre algunas formas nuevas y creativas de utilizar sus recompensas o de aumentar sus ganancias.

Reconoce cuándo cambiar de tarjeta de crédito

Antepón las necesidades de tu negocio a la fidelidad al producto. ¿Por qué utilizar una tarjeta de crédito que ya no te sirve? Déjela abierta y utiliza otras cuentas.

Negocia mejores condiciones si no estás satisfecho con las actuales. Los emisores suelen estar dispuestos a colaborar contigo.

Evalúe los extractos de tus tarjetas de crédito anteriores para saber cuánto gastas en cada categoría. Si las categorías en las que gastas con más frecuencia no son las mismas por las que obtienes bonificaciones, considera cambiar de tarjeta.

Sigue buscando buenas ofertas, incluso después de obtener una tarjeta de crédito. Todo el tiempo salen nuevas tarjetas, y los emisores siempre están pujando por los clientes ofreciendo mayores bonificaciones de inscripción. Si te mantienes alerta, podrías encontrar una tarjeta que se adapte mejor a tu negocio.

Tarjetas de crédito

Llama a tu emisor si tu tarjeta ya no es útil pero no quiere cerrarla. Es posible que puedas transferir tu cuenta a otra tarjeta y mantener el historial de tu cuenta.

Transfiere las cuentas vinculadas antes de cerrar una tarjeta. Evitará muchas comisiones por pagos devueltos.

Obtén una tarjeta con una tasa de recompensa más alta si tu crédito ha mejorado. Los que tienen un crédito personal y empresarial excelente tendrán más posibilidades de optar a las mejores ofertas.

Mantén la tarjeta que ya tienes si tu crédito disminuye. Si solicitas una nueva tarjeta, probablemente obtendrá peores condiciones. Es cosa de evaluar tus necesidades financieras que más te convengan y que tengas en cuenta estos puntos.

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