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Category Archive : Educación financiera

Busca la tarjeta de recompensas para ti

Busca la tarjeta de recompensas para ti

Buscar una buena tarjeta de recompensas no se toma a la ligera porque encontrar la adecuada para ti puede ser complicado.

¿Gastas mucho en comestibles? ¿Gas? ¿Comes con frecuencia o vuelas regularmente por todo el país o al extranjero?

Puedes encontrar un programa de recompensas que cubran esos patrones. También considera cuánto trabajo deseas dedicar al seguimiento de tus ganancias.

Obtener recompensas

¿Te gustaría jugar, por ejemplo, registrándote para obtener recompensas del 5% en categorías rotativas cada trimestre y planificando cuidadosamente las compras?

¿O prefieres evitar la molestia y conformarte con un 2% de devolución plana en todo?

Si tienes un saldo, probablemente no deberías usar una tarjeta de recompensas en absoluto: tienden a cobrar tasas de interés más altas y es probable que tus ganancias se vean superadas por los cargos por intereses.

Hemos revisado las cartas y seleccionado las que ofrecen ofertas estelares en una variedad de categorías.

Para darte una idea de cuánto podrías ganar, usamos patrones de gasto promedio de la Encuesta de Gastos del Consumidor de la Oficina de Estadísticas Laborales para calcular un reembolso anual típico.

Basado en $ 22,000 en compras anuales (los reembolsos estimados no incluyen bonificaciones de inscripción , y no reflejan la tarifa anual si no se aplica el primer año).

Para muchas de las mejores ofertas, necesitarás una puntuación de crédito de aproximadamente 750 o más.

Recompensas de devolución

La mejor oferta hasta ahora para recompensas de devolución de efectivo que son fáciles de ganar y canjear por todos sus gastos: 1% cuando realiza una compra, más otro 1% cuando pagas la factura, para un total del 2% en cada compra.

Recompensas de devolución

Una vez que tengas al menos $ 25 en efectivo, puedes obtener un cheque, un crédito en el estado de cuenta, una tarjeta de regalo o un crédito en tu cuenta bancaria. Tu saldo de devolución de efectivo vence si no realizas ninguna compra durante un año. Incluso si prefieres usar tarjetas con mayores ganancias en ciertas categorías, considera mantener esta en tu bolsillo para todos tus otros gastos.

5 tips para compras en temporada navideña

5 tips para compras en temporada navideña

Sabemos que ya llegó la temporada navideña, la mejor del año y que a pesar de las circunstancias todos estamos felices y cuidándonos siguiendo las medidas sanitarias. Por ello nos dimos a la tarea de buscar la mejor manera de realizar estas compras desde casa y cuidarnos sin salir y obtener le mejores ofertas para poder dar ese regalo a la persona especial esta navidad.

5 tips para compras en temporada navideña

Aquí te dejamos cuatro tips para compras en temporada navideña 2020

Cuidado con las tarjetas de regalo

Puedes pensar que complacerá a alguien dándole carta blanca, pero hay cada vez más evidencia de que muchas personas no usan las tarjetas de regalo y, por lo tanto, el regalo nunca se “consume”.

En este caso, a menudo es mejor dar dinero directamente en lugar de una tarjeta de regalo. Además, verifica la fecha de vencimiento anticipada, la ausencia de una sucursal en el entorno inmediato de la persona que recibió la tarjeta, etc.

¡Busca ofertas!

En los últimos años, las ofertas navideñas comienzan varias semanas antes de Navidad. Las empresas compiten para atraernos con más y más ofertas. Por una vez, guarde los folletos de la tienda en lugar de reciclarlos y compara los artículos en las publicaciones impresas y electrónicas de las tiendas.

Algunos artículos a veces tienen un 50% de descuento para atraer clientes. Depende de ti aprovechar estas excelentes ofertas, ¡sin comprar demasiado, por supuesto!. Uno de los mejores consejos que podemos darte es que utilices tus puntos PAYBACK Santander que vas ganando con tus compras para ahorrar algo de dinero.

En cuanto a las compras online, pregunte por las políticas de devolución y cambio. Si compras un artículo en noviembre, ¿será canjeable o reembolsable a finales de diciembre o en enero?

Planifica con Internet

En lugar de hacer un recorrido largo y agotador por las tiendas, ¡realiza algunas compras en Internet! Casi todas las tiendas tienen un sitio web, algunas de ellas incluso te permiten verificar la disponibilidad de un artículo en una tienda cercana. Es una forma muy práctica de ahorrar tiempo y evitar cruzar la ciudad para encontrar un regalo específico. ¡Y puedes comprar cuando quieras, día y noche! ¡El sueño de toda persona!

Visita muchos sitios web, toma notas, compara y agrega páginas a tu marcador “Favoritos” para darte tiempo para pensar en ello. Tu compra será bien pensada y aún más apreciada, ¡especialmente porque probablemente habrás ahorrado tiempo y dinero!

Si vives lejos de los grandes centros comerciales o simplemente no te gusta la locura de las compras navideñas, ¡compra en línea! Quédate con marcas conocidas, como Soriana, Sears, I Shop, Mercado Libre, Amazon, ToysRus, etc. y obtén información sobre tus tarifas de envío, fechas límite para la temporada navideña, políticas de devolución, etc.

Haz una lista y un presupuesto

Si has hecho una lista de regalos para comprar, tendrás una buena idea de cuánto dinero gastarás en total, ¡aunque aún debes planificar compras imprevistas y variaciones de precios!

Si eres una persona muy organizada, ya tienes el monto esperado en tu cuenta bancaria y podrás pagar en efectivo por todo. De lo contrario, podría estremecerse ante la lista . En este caso, calcule la cantidad que sabe que puede gastar de manera realista en regalos sin afectar los gastos actuales de tu familia.

Esta cantidad es tu presupuesto navideño. Evita poner compras impulsivas en una tarjeta de crédito que sabes que no podrás pagar durante mucho tiempo. Siempre es posible hacer buenas compras sin gastar una fortuna.

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5 formas de maximizar los puntos de recompensas

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Elegir entre tantas opciones de tarjetas que dan puntos de recompensas con cada compra es un buen problema. Pero también puede resultar abrumador encontrar buenos valores.

Entonces, para averiguar cómo obtener las mejores ofertas con tus puntos, recurrimos a varias personas que conocen mejor los programas de recompensas de tarjetas de crédito: las personas que los administran. Si bien los emisores de tarjetas supervisan los programas, dependen en gran medida de empresas externas para administrarlos y brindar asesoramiento estratégico.

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5 formas de maximizar los puntos de recompensa

Aquí hay cinco consejos de los expertos para maximizar tus puntos de recompensa:

Compara premios en varias tarjetas

El mexicano promedio tiene 1.9 tarjetas de crédito de recompensa, según un estudio realizado. Si tiene más de una tarjeta y está buscando un bono de alquiler de automóvil, por ejemplo, ve cuántos puntos cuesta ese alquiler en cada tarjeta. Uno podría ser un mejor trato.

Busque premios más pequeños

No creas que tiene que acumular puntos para obtener una recompensa decente. Ha habido un gran cambio en los últimos años hacia la disponibilidad de premios en el extremo más económico, como tarjetas de regalo de bajo valor y descargas de música, dice Paul Walczyk, vicepresidente senior de servicios al cliente de Carlson Marketing, que trabaja con 500 bancos en tu programa de recompensas.

Considera las tarjetas de regalo

Hay una razón por la que las tarjetas de regalo son la recompensa más popular, ya que representan alrededor del 55 por ciento de todos los canjes de recompensas en marzo de 2019, dice Carlos Dunlap, director de práctica de consultoría de lealtad de Kobie Marketing, que diseña y administra programas de recompensa.

Las tarjetas de regalo son flexibles y las personas pueden comprender fácilmente cuánto valen. En comparación con canjear puntos por mercadería, las tarjetas de regalo pueden ofrecer un mejor valor.

Por ejemplo, digamos que quieres un colchón inflable para tu hija. Si tienes una tarjeta de crédito, puedes canjear 9,600 puntos de Ultimate Rewards por una AeroBed de 50 por 25 pulgadas. O puedes obtener el mismo AeroBed gastando 7.500 puntos por $ 75 en tarjetas de regalo en Wal-Mart, donde se vende por $ 650. El canje de tarjetas de regalo también tiende a aumentar en noviembre y diciembre, cuando la gente se las da a otras personas durante las vacaciones.

Busca el precio de lo que estás mirando

Los puntos son una moneda diferente al dinero real. Utilizando la tasa de recompensa del 1 por ciento como guía, busca en línea el precio en dólares para ayudarte a determinar si es una buena oferta por los puntos.

Las compañías de tarjetas de crédito generalmente pagan menos que el precio minorista por la mercancía porque compran al por mayor, pero eso no significa que te pongan los productos a un precio bajo.

Es casi como gastar dinero en efectivo: ten en cuenta el valor real de lo que obtienes. No gastes de más solo porque son puntos.

Si tienes una tarjeta de crédito revisa primero las recompensas vinculadas a esa empresa

Por lo general, los programas de recompensas de tarjetas de crédito devuelven recompensas de aproximadamente el 1 por ciento de lo que gasta; si gasta $ 20,000 en un año, espere aproximadamente $ 200 de regreso. Pero es posible superar esa tasa utilizando tarjetas afiliadas a otras empresas.

Por ejemplo, si tiene una Best Buy RewardZone MasterCard de Santander, puedes recuperar al menos el 2 por ciento en certificados de regalo, y las recompensas de la tarjeta con puntos PAYBACK Santander para jóvenes que son probablemente mejores que los beneficios de cualquier otra tarjeta en esa cadena de productos electrónicos.

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Qué te dan las tarjetas de viajes

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Las tarjetas de viajes tienen diferentes usos y beneficios para las personas que por trabajo requieren visitar otro estado o país. Te recomendamos que tengas una buena tarjeta que tenga algún seguro que pueda cubrirte de cualquier situación.

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Lo que puede esperar de las tarjetas de crédito para viajes

Si te sientes abrumado por la cantidad de opciones que tiene, puedes relajarte. Te hemos facilitado la decisión. Todo lo que necesitas saber sobre tarjetas de crédito para viajes está aquí.

Obtención de recompensas:

Aproximadamente el 85% de las tarjetas de crédito para viajes obtienen al menos dos puntos o millas por peso en compras de viajes. Algunos programas ofrecen una variedad de categorías que tienen diferentes valores de recompensa . Debido a que cada tarjeta de recompensas de viaje tiene un propio programa de recompensas, deberás leer detenidamente las declaraciones de divulgación .

Canje de recompensas:

Sus opciones variarán según la tarjeta que tenga, pero casi la mitad de las tarjetas de crédito de recompensas de viaje tienen opciones de canje flexibles. Algunas tarjetas ofrecen recompensas de reembolso en efectivo o créditos de estado de cuenta.

Otros programas ofrecen múltiples opciones de canje o transferencia.

Casi todos los demás obtienen recompensas que se pueden canjear con múltiples socios, como dentro de una alianza de aerolíneas o un grupo de hoteles.

Valor del bono de registro:

Alrededor del 47% de las tarjetas de viaje tienen un bono de registro por valor de $ 500 o más. Por ejemplo, es posible que debas gastar $ 3,000 dentro de los tres meses posteriores a la apertura de tu cuenta para ganar 60,000 millas.

Cuota anual:

La mayoría de las tarjetas de crédito con recompensas de viajes cobran una cuota anual. Pero el 30% no tiene uno, por lo que tienes opciones si prefieres evitar esta tarifa.

Aproximadamente el 20% de las tarjetas de viaje tienen una tarifa anual superior a $ 100. Pero las tarjetas que eximen de la tarifa anual el primer año o cobran una tarifa de hasta $ 100 son las más comunes.

Beneficios:

Encontrar una tarjeta de crédito para viajes con valiosos beneficios debería ser relativamente fácil, ya que el 68% de estas tarjetas ofrecen beneficios de primer nivel. Puedes esperar beneficios como créditos de viaje, noches de hotel gratis, embarque prioritario, equipaje documentado gratis, acceso a la sala VIP del aeropuerto y estatus de hotel.

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito para viajes?

Puede utilizar tarjetas de recompensas de viaje para ahorrar dinero en gastos de viaje, como pasajes aéreos, estadías en hoteles, restaurantes y alquiler de automóviles. Al usar tarjetas de crédito de recompensas de viaje para pagar tu viaje, las recompensas que ganas puedes canjearlas por ahorros para viajes futuros.

O incluso puedes usar las recompensas para pagar el viaje que acaba de realizar. Las ganancias se suman.

Las tarjetas de crédito para viajes se dividen en tres tipos: tarjetas de aerolíneas , tarjetas de hotel y tarjetas de viaje en general.

Una tarjeta de crédito de hotel o aerolínea de marca compartida te ingresa en el club de membresía de lealtad de una marca específica y recompensa todo tipo de gastos. Por ejemplo, Premium tiene varias tarjetas de crédito de marca.

Qué te dan las tarjetas de viajes

Si usas una tarjeta de crédito Premium, ganas puntos PAYBACK Santander para gastos de viaje futuros. Algunas tarjetas de marca compartida ofrecen niveles de membresía que le brindan una variedad de beneficios cuando alcanza ciertos niveles.

Conoce lo mejor de una tarjeta de crédito

Conoce lo mejor de una tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito te permiten pagar una compra con tu tarjeta hoy y liquidar el saldo de tu tarjeta de crédito en una fecha futura. La mayoría de los emisores ofrecen un período de gracia en el que no tienes que pagar intereses.

Por lo general, este período de gracia dura desde la fecha en que realizas tu compra hasta el final del ciclo de facturación durante el cual se realizaste la compra y finaliza cuando vence el pago.

Sin embargo, si tiene un saldo en tu tarjeta de crédito, generalmente tienes que pagar intereses sobre el saldo adeudado a menos que estés aprovechando la oferta promocional de tasa de porcentaje anual del 0%.

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Conveniencia.

El uso de una tarjeta de crédito puede hacer que administrar tus finanzas sea más conveniente que usar otro método de pago. Tu tarjeta de crédito te envía un estado de cuenta cada mes detallando exactamente cuándo, dónde y cuánto gastaste en cada compra cargada a tu tarjeta.

Conoce lo mejor de una tarjeta de crédito

Puedes utilizar la información de estos estados de cuenta para realizar un seguimiento de tus gastos. Además, algunas tarjetas de crédito ofrecen estados de cuenta de fin de año que resumen tus gastos durante el año, lo cual es útil para los impuestos y otros propósitos de seguimiento.

Las tarjetas de crédito también brindan un método de pago conveniente al realizar compras en línea, ya que no puedes pagar las compras en línea con efectivo. El uso de una tarjeta de crédito no pone en riesgo la información de tu tarjeta de débito o cuenta bancaria.

Recompensas de tarjetas de crédito.

La capacidad de obtener recompensas por las compras que realiza es una de las ventajas más obvias de tener una tarjeta de crédito. Cada programa de recompensas tiene su propio sistema para ganar, administrar y canjear recompensas con puntos PAYBACK Santander para tus próximas compras.

“Para los viajeros frecuentes, una tarjeta de recompensas que ofrece millas o puntos que se pueden utilizar para vuelos o habitaciones de hotel puede ser muy beneficiosa”. Un servicio que conecta a los consumidores con prestamistas, asesores crediticios, empresas de liquidación de deudas y abogados concursales.

Para aquellos que prefieren efectivo, una tarjeta de crédito que ofrezca reembolso en efectivo como crédito en el estado de cuenta, depósito directo o incluso un cheque puede funcionar mejor.

Puntajes de crédito gratuitos.

Muchas tarjetas de crédito ofrecen ahora puntajes de crédito gratuitos como beneficio. Algunas compañías de tarjetas de crédito imprimen tu puntaje crediticio en tus estados de cuenta mensuales. Otros ofrecen un programa de puntaje de crédito gratuito o te permiten ver tu puntaje de crédito a través del sitio web del banco.

Verificar tu puntaje de crédito a través de un beneficio de tarjeta de crédito no cuenta como una investigación difícil ni daña tu puntaje.

Al ver tu puntaje de crédito gratuito, asegúrate de comprender qué tipo de puntaje obtienes. “No todas las tarjetas te permiten ver tu puntaje FICO Score , que es el modelo de puntaje crediticio más ampliamente aceptado utilizado por los prestamistas. Algunas tarjetas ofrecen la posibilidad de ver tu VantageScore en lugar de FICO”. Aún así, los puntajes de crédito gratuitos pueden ayudarte a ver la tendencia general de si tu puntaje está mejorando o disminuyendo.

Conoce lo mejor de una tarjeta de crédito

¿Qué tipo de tarjeta de crédito es mejor para mí

¿Qué tipo de tarjeta de crédito es mejor para mis gastos?

La tarjeta de crédito es una forma conveniente de pagar una amplia gama de compras, desde un bolso hasta unas vacaciones. Brindan protección en compras entre $ 1,000 y $ 300,000 y pueden, dependiendo de la tarjeta que solicites, ser una forma efectiva de cancelar una deuda costosa.

¿Qué tipo de tarjeta de crédito es mejor para mí

¿Qué tipo de tarjeta de crédito debes obtener?

El tipo de tarjeta de crédito para la que serás más adecuado dependerá de por qué la deseas o la necesitas. Por ejemplo:

Si ya tienes una deuda existente

Es posible que puedas beneficiarte de una tarjeta de crédito de transferencia de saldo si tienes un saldo existente que desea liquidar más rápido o con menos intereses. Muchas tarjetas de transferencia de saldo vienen con períodos de interés bajo o del 0%. Eso significa que podrás transferir tu deuda existente a la nueva tarjeta y pagarla a la nueva tasa más baja.

También te puede interesar: Cómo mejorar tu calificación crediticia en 2020.

Si deseas crear un historial crediticio

Las tarjetas de crédito de creación de crédito pueden ser útiles para personas con un historial crediticio limitado o deficiente. Por lo general, es más fácil calificar, ya que están dirigidos a aquellos que normalmente no calificarían para otras tarjetas de crédito.

Estas tarjetas generalmente vienen con una tasa de interés más alta y un límite de crédito más bajo, pero si las usas con cuidado y paga todo lo que debes en su totalidad y a tiempo todos los meses:

  • Evitará pagar intereses sobre lo que debe, haciendo de tu tarjeta de crédito una forma de obtener un préstamo sin intereses
  • También generará un nivel de confianza con tu prestamista, por lo tanto, también aumentará tu calificación crediticia y facilitará la calificación para mejores productos crediticios en el futuro.

Si quieres usarlo en vacaciones

La mayoría de las tarjetas tienen cargos por uso en el extranjero, pero puedes considerar una tarjeta de crédito en el extranjero si planeas usar una durante tus vacaciones. Estas tarjetas de crédito vienen sin cargos por usarlas en un país diferente, lo que significa que pueden ser una forma útil de administrar tus gastos de vacaciones.

Si deseas utilizar tu tarjeta para realizar compras

Las tarjetas de compra a menudo tienen un período de interés del 0% en el que puedes pagar tus compras con tu tarjeta de crédito y evitar pagar intereses sobre lo que debes, siempre que lo pagues a tiempo. Pueden ser útiles para distribuir el costo de artículos costosos durante unos meses.

cuentas

Diferentes tipos de cuentas bancarias

Hay cuatro tipos principales de cuentas bancarias de depósito ofrecidos por los bancos que puedes utilizar para ahorrar dinero para cumplir con tus objetivos financieros.

Dependiendo de tus necesidades, una o más de las cuentas pueden ser una manera ideal para que ahorres tu dinero si tienes metas financieras específicas o simplemente quieres construir un alivio de dinero en efectivo para una emergencia.

Si no estás utilizando el tipo correcto de cuenta para tus metas financieras, es posible que te estés perdiendo de la mejor parte como los descuentos, incluso con los puntos premier Santander obtienes beneficios enormes y grandes promociones.

cuentas de banco

Cuatro tipos de cuentas bancarias

  1. Cuenta de Ahorros

Una cuenta de ahorros es la más simple de las herramientas de ahorro y se puede abrir con una cantidad baja de depósito inicial.

La mayoría de los consumidores utilizan una cuenta de ahorros junto con una cuenta de cheques para sus necesidades bancarias básicas. Una cuenta de ahorros se puede abrir a través de un banco de ladrillo y mortero o un banco en línea.

Generalmente, la mayoría de las cuentas de ahorro básicas no tienen limitaciones en cuanto a cuánto puedes depositar o un mínimo en la cantidad de dinero que debes mantener en la cuenta.

Sin embargo, la mayoría de los bancos limitarán la cantidad de retiros que puedes hacer sin cargos en un mes.

La mayoría de las cuentas de ahorro ofrecen ganancias a bajo interés en comparación con otros vehículos de ahorro, pero hay algunas cuentas de ahorro de alto rendimiento que ofrecen tasas de interés competitivas.

  1. Cuenta del mercado monetario

Una cuenta de mercado monetario generalmente ofrece una tasa de interés más alta que una cuenta de ahorros tradicional.

Es más comparable a los ahorros de alto rendimiento, y viene con privilegios de escritura de cheques y tarjetas de débito.

Por lo general, hay un requisito de saldo mínimo más alto para mantener la cuenta y evitar cargos. Se puede acceder a los fondos de la cuenta en cualquier momento, pero es probable que el banco imponga límites a cuántos retiros se pueden hacer.

Una cuenta de mercado monetario es más común con tu cuenta de corretaje para tener buenos hábitos económicos, específicamente, tu empresa de corretaje colocará cualquier fondo no inseguro en una cuenta de mercado monetario.

  1. Certificado de depósito

Un certificado de depósito, más comúnmente conocido como CD, es un tipo de cuenta de depósito que tiene más reglas.

Depositas tu dinero en un CD y estás obligado a dejarlo intacto por un período de tiempo especificado antes de tener acceso a los fondos, un período de tiempo conocido como su fecha de vencimiento.

Si los fondos se retiran antes de la fecha de vencimiento, se incurrirá en una penalización.

cuentas bancarias

  1. Cuenta de cheques

Una cuenta de cheques es una cuenta de depósito diseñada para manejar tus transacciones diarias. Te permite depositar y retirar dinero bajo demanda, por lo general sin ninguna penalización o tarifa.

También puedes enviar y recibir dinero fácilmente en línea a través de transferencia electrónica de fondos, o escribir un cheque físico como pago desde su cuenta de cheques.

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finanzas

Consejos para mejorar tus finanzas

Cada año, establecemos grandes metas para mejorar nuestras finanzas y audaces que queremos lograr en el nuevo año. De alguna manera, es más probable que tengamos éxito porque un número cambió en el calendario.

Personalmente, me suscribo a otro método: lograr el éxito financiero es hacer el compromiso de dar una serie de pequeños pasos en la dirección correcta.

¿Cómo hacer esto? He reunido una lista de pequeñas cosas alcanzables que puedes hacer para moverle en la dirección correcta financieramente. No todas estas ideas se aplican a todo el mundo, pero debes ser capaz de elegir una docena o más ideas para mantenerlo ocupado por un tiempo.

  1. Ajusta tu Retención de Impuestos

Si terminaste con un reembolso considerable el año pasado, estás dando al gobierno un préstamo sin intereses para todo el año. Debes ajustar tu retención de impuestos para que lo que debes y la cantidad deducida termine siendo aproximadamente la misma.

En lugar de dar un préstamo de interés del 0% al gobierno, ahora puedes poner este dinero a trabajar para ti en una cuenta de ahorros con intereses o invertir el dinero en el mercado de valores.

finanzas

  1. Automatiza tus ahorros

Hay tres formas principales de automatizar tus ahorros, lo que significa que agregas regularmente a tus cuentas sin hacer un esfuerzo:

-Asegúrate de que estás contribuyendo a tu plan 401(k).

-Configura una transferencia automática desde su cuenta de cheques a la cuenta de ahorros. Puedes empezar transfiriendo tan solo $250 a la semana, de esta manera ni siquiera te lo perderás.

  1. Ahorra para comprar cosas

En lugar de usar una tarjeta de crédito para comprar cosas de inmediato (y me refiero a compras discrecionales), haz esto en su lugar:

Haz una lista de las cosas que quieres comprar

Prioriza la lista de lo que más quieres

Ahorra suficiente dinero hasta que puedas pagarlo o utiliza un programa de recompensas que tu tarjeta te ofrece, para obtener múltiples beneficios y descuentos, de esta forma no gastaras de más.

Cómpralo con una tarjeta de crédito de reembolso y usa el dinero que ahorraste para pagar tu tarjeta al final del mes.

  1. Utiliza la regla de 30 días para controlar el gasto

Similar a la idea anterior, no puedes hacer una compra discrecional (también conocida como una compra por impulso) a menos que esté en su lista durante 30 días o más. La teoría es que en el momento en que lo has pensado durante tanto tiempo, es poco probable que compres el artículo porque el momento ha pasado.

  1. Conducir gratis

Si ahorras para comprar tu coche, puedes conducir gratis por el resto de tu vida. Con todo el dinero que ahorres, incluso puedes tener un millón o dos en tu cuenta después de 30-40 años.

mejorar tus finanzas

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bonos

Bonos del Tesoro vs Bonos Corporativos

A diferencia de las acciones, que representan el capital o la propiedad de una empresa, los bonos son préstamos. Cuando inviertes en préstamos, en realidad estás invirtiendo en deuda.

Prestas tu dinero a una organización por un período de tiempo determinado. La organización utiliza el dinero para financiar sus operaciones y te paga intereses durante la vida del préstamo. Cuando finaliza el plazo del bono, recibirás tu dinero.

Existen diferentes tipos de bonos, la mayoría de ellos clasificados según el tipo de organización que los emite. Echemos un vistazo a dos tipos de bonos que son populares entre los inversores a largo plazo.

Bonos del Tesoro

En primer lugar ¿Qué son los bonos del Tesoro? Los bonos del Tesoro fueron diseñados para inversores serios, como lo es un programa de recompensas, para los clientes más fieles y que hacen compras para obtener beneficios adicionales.

Son valores gubernamentales a largo plazo que tienen una fecha de vencimiento de al menos 10 años. La mayor garantía del Tesoro tiene 30 años hasta su vencimiento. Pagan intereses cada seis meses y se venden en lotes de $1,000.

bonos corporativos

Estos bonos son más atractivos cuando las tasas de interés son muy altas. Los bonos del Tesoro son ideales para bloquear una tasa de interés alta durante un tiempo prolongado.

Actualmente puedes comprar un bono de tesorería a 30 años con un rendimiento del 1,33%, que es muy bajo en comparación con un promedio histórico.

Así es como funciona

Supongamos que compraste un bono a 20 años por $1,000 con una tasa de interés de 1.2 por ciento. Recibirás un pago de intereses cada seis meses. Estos pagos continuarán durante 20 años. Después, redimirías los bonos y recibirías tu inversión completa de $1,000.

Lo bueno de los bonos es que te permiten tener un flujo de renta fija. Cada seis meses, sabes que recibirás un pago. Un bono adicional es que siempre puedes vender el bono a otro inversor si lo desea.

Cuando vendes tu bono, obtienes menos que el precio de compra original si el rendimiento actual es mayor que el rendimiento de tu bono. Por el contrario, obtendrás más que el precio de compra original si el rendimiento actual es inferior al rendimiento de tu bono.

Bonos Corporativos

Mis tipos favoritos de bonos son los bonos corporativos. Son valores de deuda emitidos por una empresa individual. Empresas como Coca Cola y Pepsi emiten bonos corporativos por una variedad de razones.

Se pueden utilizar para financiar la expansión, recaudar dinero en efectivo o retirar deudas de intereses más altas. Los bonos corporativos se pueden comprar en bloques de $1,000 y pagar intereses semestralmente.

La fecha de vencimiento de los bonos corporativos puede variar mucho. Algunos bonos maduran en tan poco como un año, mientras que otros se pueden mantener hasta 30 años.

Los bonos corporativos son conocidos por sus tasas de interés más altas, con ellos puedes ganar y ahorrar mucho dinero. Un bono con una calificación más alta paga una tasa de interés más baja que un bono con una tasa de interés más alta.

salir de la deuda

Cómo deshacerte de la deuda rápidamente

La deuda es un problema que todos enfrentamos en un momento u otro hasta cierto punto. A veces, es sólo mala suerte, pero la mayoría de las veces es la gente buena la que tomó decisiones terribles.

Independientemente de lo que te haya endeudado en primer lugar, siempre hay una manera de salir de la deuda, y es posible que puedas pagar todas tus deudas rápidamente si tienes un plan y puedes hacer algunos sacrificios.

Antes de tratar de averiguar cómo deshacerte de tu deuda, tienes que deshacerte de los hábitos y estilo de vida que te metieron en este lío en primer lugar. Si gastas habitualmente más de lo que puedes permitirte, necesitas arreglar esto primero.

Aprenda a gestionar tus gastos y vive dentro de tus medios financieros. De lo contrario, todo tu esfuerzo será para nada, y acabarás aún peor, para ahorrar dinero puedes ocupar un programa de recompensas, cupones o puntos canjeables y más opciones para obtener grandes beneficios.

deuda

Cómo pagar tus deudas rápidamente

Ahora que tienes tus hábitos de gasto bajo control, es hora de empezar a trabajar en tu deuda.

  1. Hacer una lista

Haz una lista de tus deudas con el nombre, el monto adeudado, la tasa de interés y el tipo del acreedor.

Dado que tus préstamos están garantizados, podrías perder tu casa, automóvil u otros objetos de valor si incumples con estos préstamos. Por lo tanto, estos son los préstamos más críticos para mantener tus ojos en ellos.

Sea lo que sea que termines haciendo, tu plan debe ser capaz de apoyar el pago mensual de estos préstamos y cuidar tu dinero.

  1. Negociar con tus prestamistas

Muchas personas a menudo pasan por alto la opción de negociar con compañías de tarjetas de crédito y otros prestamistas como una manera de reducir sus tasas de interés y pagos.

Llama a cada uno de tus prestamistas y pídeles una tasa de interés más baja o un plazo de pago diferente. Algunos trabajarán contigo, y otros no. Lo importante es preguntar y ver si puede bajar las tasas de interés y minimizar los gastos.

  1. Consolidación de la deuda

Puedes pensar que es una locura pedir prestado más dinero en este punto, pero lo importante es reducir tus gastos mensuales tanto como sea posible.

Por lo tanto, si puedes pedir dinero prestado a una tasa de interés más baja, debes hacerlo y usar ese dinero para pagar tus préstamos de interés más alto.

El objetivo principal es reducir el número de préstamos y la tasa de interés general.

Estas son algunas fuentes de financiación alternativas que puedes investigar:

Préstamo personal

Consulta con tus bancos locales y cooperativas de crédito para obtener un préstamo personal. A menudo, pueden ofrecerte un préstamo a una tasa de interés más baja que la que cobran las compañías de tarjetas de crédito. Si puedes manejar los cargos y los términos, considere tomar un préstamo personal para pagar tus deudas de intereses más altas.

Transferencias con tarjeta de crédito

La siguiente opción es buscar tarjetas de crédito que ofrezcan 0% TAE en transferencia de saldo con un cargo mínimo o sin cargo.

Utiliza esto como una oportunidad para deshacerte de tus préstamos de interés superior. Sin embargo, ten en cuenta que la oferta generalmente dura sólo de 6 a 12 meses, y las tasas de interés podrían aumentar drásticamente.

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