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Category Archive : Educación financiera

persona pagando con sus tarjetas

Beneficios de las tarjetas de crédito

Todos gastamos mucha energía pensando en el manejo correcto de nuestras finanzas personales. Un tema realmente importante es el manejo correcto de las tarjetas de crédito para no gastar de manera irresponsable y terminar endeudados. Revisemos que beneficios nos trae usar nuestras tarjetas y el uso responsable que podemos darles:

1. Bonificaciones únicas

No hay nada como una oportunidad de bonificación inicial al solicitar tarjeta de crédito. A menudo, los solicitantes con buen crédito o excelente crédito pueden obtener la aprobación de tarjetas de crédito que ofrecen bonificaciones por valor de 3,000 pesos o más (a veces mucho más) a cambio de gastar una determinada cantidad en los primeros meses que la cuenta está abierta.

Otras tarjetas atraen a los solicitantes con puntos o kilómetros de bonificación que pueden canjearse por viajes, tarjetas de regalo, productos, créditos en el estado de cuenta o cheques (más información al respecto más adelante). Por el contrario, una tarjeta de débito estándar que viene con una cuenta corriente bancaria generalmente no ofrecen ninguna bonificación inicial ni oportunidad continua de obtener recompensas.

persona haciendo compras online con tarjeta

2. Devolución de efectivo

La idea es sencilla: Utilizar la tarjeta y obtener el 1% de tus compras en forma de devolución de efectivo. Hoy, el concepto ha crecido y madurado. Algunas tarjetas ofrecen un 2%, un 3% o incluso un 6% de devolución en efectivo en determinadas compras, aunque estas lucrativas ofertas implican límites de gasto trimestrales o anuales. Las mejores tarjetas de devolución en efectivo son las que cobran unas comisiones y unos intereses mínimos, a la vez que ofrecen una alta tasa de recompensa.

3. Puntos de recompensa

Las tarjetas de crédito están diseñadas para permitir a los titulares ganar uno o más puntos por cada peso gastado. Muchas tarjetas de crédito de recompensa ofrecen puntos de bonificación por determinadas categorías de gasto, como restaurantes, comestibles o gasolina. Cuando se alcanzan determinados umbrales de ganancias, los puntos pueden canjearse por viajes, tarjetas regalo de comercios y restaurantes, o por artículos de regalo a través del portal de recompensas online de la compañía de tarjetas de crédito.

compras con tarjetas de crédito

4. Millas de viajero frecuente

Esta ventaja es superior a casi todas las demás. Casi todas las aerolíneas nacionales e internacionales tienen al menos una tarjeta de crédito ofrecida, en una asociación similar, por los principales emisores de tarjetas de crédito.

Los titulares de las tarjetas suelen ganar millas a razón de una milla por cada peso en compras netas, o a veces una milla por cada dos pesos gastados en el caso de las tarjetas de gama baja que no tienen cuota anual. El valor real de esta recompensa depende del tipo de boleto de avión que compres con los puntos o las millas. Muchas tarjetas de viajero frecuente adquieren un valor mucho mayor gracias a sus bonos de introducción basados en las millas.

5. Seguridad en tarjetas

Pagar con una tarjeta de crédito facilita evitar pérdidas por fraude. Cuando un ladrón utiliza tu tarjeta de débito, el dinero desaparece de tu cuenta al instante. Los gastos legítimos para los que has programado pagos en línea o cheques enviados por correo pueden rebotar, lo que desencadena cargos por fondos insuficientes y afecta a tu crédito. Aunque no sea culpa suya, estos pagos atrasados o no efectuados pueden reducir tu puntuación crediticia. Puedes pasar tiempo hasta que se anulen las transacciones fraudulentas y se restablezca el dinero en tu cuenta mientras el banco investiga.

tarjetas de crédito

Las redes de tarjetas de crédito, como Visa y Mastercard, ofrecen una cobertura de responsabilidad cero para las compras no autorizadas como forma de fomentar el uso de tus tarjetas frente al efectivo o los cheques.

El resultado final

Las tarjetas de crédito las disfrutan mejor las personas disciplinadas, que pueden permanecer atentas a su capacidad para pagar la factura mensual (preferiblemente en su totalidad) en la fecha de vencimiento o antes. Si ya sabes cómo utilizar una tarjeta de crédito de forma responsable, pasa el mayor número posible de compras a tu tarjeta de crédito y no utilices tu tarjeta de débito más que para acceder a los cajeros automáticos. Si lo haces, la combinación de recompensas, la protección del comprador y el valor del dinero en efectivo te pondrán por delante de los que pagan con tarjeta de débito, cheque o efectivo.

amigas disfrutando sus viajes

Ahorra dinero para tus viajes

Cuando pensamos en viajes creemos que implica gastar mucho dinero pero tengo una noticia, no tiene que ser así. Aquí te tengo algunos trucos para ahorrar, desde los más sencillos como comida, hasta reservar un lujoso hotel.

Empieza por aquí, saca una hoja de papel y anota todos tus gastos fijos: alquiler/hipoteca, pagos del coche, factura del cable/streaming, teléfono móvil, seguro, pagos de la escuela, etcétera y cuéntalos.

A continuación, anota todos tus gastos adicionales. Esto es lo que gastas en comida, noches de cine, bebidas, compras, ese café diario de Starbucks, cigarros. Si no sabes en qué gastas el dinero, haz un seguimiento de tus gastos durante un periodo de dos semanas, mira lo que gastas y vuelve.

Suma todo eso: ¿Qué has obtenido? Probablemente una gran suma de dinero. Seguro que habrán muchos gastos de los que no te habías dado cuenta. Los expertos financieros los llaman “gastos fantasma“: nunca sabemos que están ahí porque los gastos son muy pequeños. La gente gasta dinero sin darse cuenta. Un peso por aquí y otro por allá se acumulan. Incluso una botella de agua o una barra de caramelo pueden suponer una diferencia sustancial a lo largo de un año.

mujer esperando por su viaje

¿Qué tiene que ver esto con los viajes?

Una de las principales razones por las que crees que no puedes viajar por el mundo es el dinero. “No me lo puedo permitir”, me dice la gente, “tengo demasiados gastos”. La mayoría de nosotros ciertamente tenemos gastos que no podemos recortar (aunque recuerda que cuando viajas por el mundo a largo plazo, muchos de esos gastos desaparecen), pero si recortamos nuestros gastos fantasmas, reducimos nuestros gastos fijos y encontramos otras formas de ahorrar podemos construir nuestro fondo para viajes mucho más rápidamente.

1. Crea una cuenta bancaria independiente

Los expertos financieros lo recomiendan desde hace tiempo. Crea una cuenta bancaria independiente y has que el dinero se deposite automáticamente en esa cuenta cada ciclo de pago. Independientemente de la cantidad que guardes ahí, pon ese dinero en una cuenta bancaria separada significa que está alejado de tus gastos y que no gastarás en exceso. Piensa en ello como dinero gastado. No lo saquees. Es tu fondo de viaje.

2. Aprende a cocinar

Todos necesitamos comer, pero los restaurantes son caros. Para mantener la cuenta de la comida baja, cocina más a menudo. Yo aprendí a cocinar cuando estaba en la universidad (una habilidad que me ha ayudado desde entonces) y, antes de irme de viaje, reduje mis comidas fuera a dos veces por semana. Todas las demás comidas las cocinaba yo, guardaba las sobras de la cena para el almuerzo del día siguiente, y así ahorraba más dinero.

mujer feliz en su viaje

3. Pierde el coche

Entre el seguro, las reparaciones, los pagos del préstamo y el llenado de gasolina, los coches son muy caros. Deshazte de tu coche si puedes. Aprende a amar el autobús, a tomar el metro, a ir en bicicleta o a caminar. Puede que te lleve más tiempo llegar al trabajo utilizando el transporte público, pero puedes utilizar ese tiempo para planificar tu viaje, leer, escribir o hacer otras tareas productivas.

4. Consigue una nueva tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito para viajes son un arma importante en el arsenal de un viajero económico. Incluso podrás obtener enormes bonificaciones de inscripción cuando adquieras una nueva tarjeta. Solicitar tarjeta de crédito para viajes puede darte dinero, habitaciones y vuelos gratis. Después de acumular kilómetros y puntos de recompensa con tu tarjeta en las compras diarias, puedes canjearlos por cosas gratis en tu viaje.

5. Vende tus cosas

Antes de empezar a viajar a largo plazo, eché un vistazo a mi apartamento y vi un montón de cosas que ya no necesitaba: Televisores, sofás, mesas, equipos de música. En lugar de guardarlo en un almacén (que cuesta dinero), decidí deshacerme de todo. Lo vendí todo y utilicé el dinero para viajar. Al fin y al cabo, ¡no voy a necesitar mi sofá mientras como pasta en Roma!

Si tienes un montón de cosas, piensa en hacer una venta de garaje. Es la forma más rápida de vaciar tu casa y ganar algo de dinero en el proceso.

combi para viajes

6. Deja de comprar botanas

Un tentempié aquí y allá no sólo añade calorías a tu cintura, sino que también vacía tu cartera: otro ejemplo de gastos fantasma. No les damos mucha importancia porque cuestan muy poco, pero con el tiempo se acumulan y se comen nuestros ahorros. Come comidas más completas durante el almuerzo y la cena para evitar los tentempiés.

Estos consejos te ayudarán a ahorrar miles de pesos y harán que el viaje de tus sueños parezca menos un sueño y más una realidad. Sé que algunos de ellos son obvios, pero son las cosas obvias en las que rara vez pensamos. Haz un seguimiento de tus gastos para poder seguir recortando lo que es un gasto adicional. Cuanto más lo hagas, más dinero ahorrarás y más rápido podrás salir de viaje.

Elaboración de un plan de inversión 2021

Elaboración de un plan de inversión 2021

Hacer un plan de inversión implica más que simplemente elegir algunas acciones para invertir dinero. Estás acciones deben de estar bien definidas y tener un plan flexible asumiendo riegos importantes pero controlables.

Si es necesario busca a un asesor financiero que pueda llevar algunos pasos contigo para cuidar tu dinero de manera responsable y correcta.

Debe considerar tu situación financiera actual y tus objetivos principales a diferentes plazos. También es importante definir tu cronograma y cuánto riesgo estás dispuesto a asumir para determinar tu asignación óptima de activos. Siga leyendo para obtener una guía paso a paso sobre cómo hacer un plan de inversión.

¿Qué es una inversión?

Consejos de inversión para principiantes

  • Si eres nuevo en el juego de las inversiones, no dudes en pedir ayuda a un profesional. Los asesores financieros generalmente se especializan en inversiones y planificación financiera, lo que los convierte en excelentes socios para los novatos. Afortunadamente, encontrar el asesor financiero adecuado no tiene por qué ser difícil, ya que la herramienta de comparación gratuita de algunas empresas puede conectarte con asesores en tu área en cinco minutos. Empieza ahora .
  • Empieza a invertir más temprano que tarde. Una vez que tenga un fondo de emergencia y tus deudas bajo control, comienza a invertir. Cuanto antes empiece, más riesgo podrá asumir y más crecimiento de la inversión experimentará con el tiempo.
  • Como se mencionó anteriormente, una clave para una inversión exitosa es no poner todos los huevos en una canasta. Una manera fácil de diversificar para los inversores jóvenes es invirtiendo en fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETF) .

Guía paso a paso sobre cómo hacer un plan de inversión.

Paso uno: evalúa tu situación financiera actual

El primer paso para hacer un plan de inversión para el futuro es definir tu situación financiera actual. Necesitas averiguar cuánto dinero tiene para invertir.

Puedes hacer esto haciendo un presupuesto para evaluar tu ingreso disponible mensual después de los gastos y ahorros de emergencia. Esto le permitirá determinar cuánto puede invertir razonablemente.

También es importante considerar qué tan accesibles o líquidas necesita que sean tus inversiones. Si necesitas sacar provecho de tu inversión rápidamente, querrá invertir en activos más líquidos , como acciones, en lugar de algo como bienes raíces.

Paso dos: define tus objetivos

El siguiente paso para hacer un plan de inversión es definir tus objetivos. ¿Por qué estás invirtiendo? ¿Para qué esperas ganar dinero? Esto puede ser cualquier cosa, desde comprar un automóvil en unos pocos años hasta jubilarte cómodamente muchos años más adelante.

También debes definir la línea de tiempo de tu objetivo o el horizonte de tiempo. ¿Con qué rapidez desea ganar dinero con tus inversiones? ¿Quiere ver un crecimiento rápido o está interesado en ver un crecimiento de la inversión a lo largo del tiempo?

Todos tus objetivos se pueden resumir en tres categorías principales: seguridad, ingresos y crecimiento. La seguridad es cuando busca mantener su nivel actual de riqueza, los ingresos es cuando desea que las inversiones proporcionen ingresos activos para vivir y el crecimiento es cuando desea generar riqueza a largo plazo.

Puede determinar la mejor ruta de inversión para usted en función de en cuál de estas tres categorías se encuentran tus objetivos.

Elaboración de un plan de inversión 2021

Paso tres: determina tu tolerancia al riesgo

El siguiente paso en la elaboración de tu plan de inversión es decidir cuánto riesgo está dispuesto a asumir. En términos generales, cuanto más joven sea, más riesgo puede correr, ya que tu cartera tiene tiempo para recuperarse de las pérdidas.

Si es mayor, debe buscar inversiones menos riesgosas y, en cambio, invertir más dinero por adelantado para estimular el crecimiento.

Además, las inversiones más riesgosas tienen el potencial de generar ganancias significativas, pero también pérdidas importantes. Arriesgarse en una acción o terreno infravalorado podría resultar fructífero, o podrías perder tu inversión.

Si estás buscando generar riqueza a lo largo de los años, es posible que desees elegir una ruta de inversión más segura.

Paso cuatro: decide en qué invertir

El último paso es decidir dónde invertir. Hay muchas cuentas diferentes que puede utilizar para tus inversiones. tu presupuesto, objetivos y tolerancia al riesgo te ayudarán a guiarlo hacia los tipos de inversión adecuados para usted.

Considera valores como acciones, bonos y fondos mutuos, opciones a largo plazo como planes 401 (k) e IRA, cuentas de ahorro bancarias o CD y planes 529 para ahorros para la educación. Incluso puedes invertir en bienes raíces, arte y otros artículos físicos.

Invertir en bonos para principiantes

Dondequiera que utilice tu dispositivo para invertir, asegúrate de diversificar tu cartera . No quieres poner todo tu dinero en acciones y arriesgarse a perderlo todo si el mercado de valores cae, por ejemplo.

Es mejor asignar tus activos a algunos tipos de inversión diferentes que se ajusten a tus objetivos y tolerancia al riesgo para maximizar tu crecimiento y estabilidad.

Una vez que llegue a este paso en el proceso, puede ser apropiado buscar un asesor financiero . Un asesor puede ayudarlo a determinar las mejores formas de invertir su dinero en función de tu situación financiera actual y sus objetivos.

Paso cinco: supervisa tus inversiones

Una vez que haya realizado tus inversiones, no es aconsejable dejarlas en paz. De vez en cuando, debe verificar cómo se están desempeñando tus inversiones y decidir si necesita reequilibrar.

Por ejemplo, tal vez no esté invirtiendo suficiente dinero en tu inversión mensual y no está encaminado para alcanzar tus objetivos, o tal vez esté depositando más de lo necesario y se haya adelantado a lo programado.

Tal vez deseas mover tu dinero hacia una inversión más estable a medida que se acerca al logro de sus objetivos a largo plazo, o tal vez tus inversiones están funcionando bien y quiera asumir aún más riesgos para alcanzar tus objetivos antes.

Es importante seguir los pasos de evaluación que siguió para crear tu plan cada pocos años para asegurarte de que todo vaya de acuerdo con el plan. Debe realizar los cambios o ajustes necesarios para seguir trabajando hacia tus objetivos.

Elaboración de un plan de inversión 2021

Leer también: Diferentes tipos de inversiones.

2 puntos claves para usar tu tarjeta

2 puntos claves para usar tu tarjeta

Si quieres aprender a utilizar mejor tu tarjeta aquí te dejamos dos puntos clave para usarla de la mejor manera posible.

2 puntos para usar mejor tu tarjeta

Recupérate de los errores

Si se te pasa un pago, hazlo lo antes posible y llama a tu emisor. Si eres un cliente fiel y has cometido un error puntual, tu emisor puede eximirte de la comisión por retraso.

Utiliza una buena oferta de transferencia de saldo para salir de las principales deudas de las tarjetas de crédito. Pero no te quedes atascado en el ciclo de transferencia de saldos: paga tu deuda lo antes posible.

Encuentra una manera infalible de mantener tus tarjetas de crédito organizadas. Si las aplicaciones y las alertas de texto no funcionan, considera usar menos tarjetas.

Mujer viendo computadora

Haz una lista de las razones por las que has sobrepasado tu límite de crédito o has llegado al límite de tu tarjeta de crédito. Idea un plan para evitarlo en el futuro.

Cambia a una tarjeta de crédito sin cuota si no has obtenido suficientes recompensas para que la cuota anual merezca la pena. Llama a tu emisor y averigua si puedes transferir tu cuenta sin provocar una investigación dura.

Reduce el gasto de tu tarjeta de crédito. Si estás utilizando demasiado de tu crédito disponible y tu puntuación de crédito está sufriendo un golpe, recortar tu presupuesto podría ayudar.

Solicite un crédito cuando pueda, aunque no lo necesite inmediatamente. Si su negocio sufre un golpe, sus líneas de crédito preexistentes podrían ayudarle a recuperarse.

Hable con otros empresarios sobre las tarjetas de crédito. Es posible que encuentre algunas formas nuevas y creativas de utilizar sus recompensas o de aumentar sus ganancias.

Reconoce cuándo cambiar de tarjeta de crédito

Antepón las necesidades de tu negocio a la fidelidad al producto. ¿Por qué utilizar una tarjeta de crédito que ya no te sirve? Déjela abierta y utiliza otras cuentas.

Negocia mejores condiciones si no estás satisfecho con las actuales. Los emisores suelen estar dispuestos a colaborar contigo.

Evalúe los extractos de tus tarjetas de crédito anteriores para saber cuánto gastas en cada categoría. Si las categorías en las que gastas con más frecuencia no son las mismas por las que obtienes bonificaciones, considera cambiar de tarjeta.

Sigue buscando buenas ofertas, incluso después de obtener una tarjeta de crédito. Todo el tiempo salen nuevas tarjetas, y los emisores siempre están pujando por los clientes ofreciendo mayores bonificaciones de inscripción. Si te mantienes alerta, podrías encontrar una tarjeta que se adapte mejor a tu negocio.

Tarjetas de crédito

Llama a tu emisor si tu tarjeta ya no es útil pero no quiere cerrarla. Es posible que puedas transferir tu cuenta a otra tarjeta y mantener el historial de tu cuenta.

Transfiere las cuentas vinculadas antes de cerrar una tarjeta. Evitará muchas comisiones por pagos devueltos.

Obtén una tarjeta con una tasa de recompensa más alta si tu crédito ha mejorado. Los que tienen un crédito personal y empresarial excelente tendrán más posibilidades de optar a las mejores ofertas.

Mantén la tarjeta que ya tienes si tu crédito disminuye. Si solicitas una nueva tarjeta, probablemente obtendrá peores condiciones. Es cosa de evaluar tus necesidades financieras que más te convengan y que tengas en cuenta estos puntos.

También te puede interesar: Cómo elegir una cuenta de ahorro

forma de financiar una vivienda 

La mejor forma de financiar una vivienda 

Elimina el estrés de la financiación de una vivienda con los consejos, asesoramiento e inspiración de los expertos ¡Lee aquí!

La hipoteca:

Lo que solía ser un tema financiero tan árido, incluso aburrido, está ahora plagado de minas terrestres emocionales y potencialmente dramáticas.

¿Quizás, como muchos mexicanos, el valor de tu vivienda está al revés y no puedes refinanciar?

¿O sospechas que tu agente hipotecario puede ser un estafador?

hipoteca financiada

Tal vez tus calificaciones para el préstamo son excelentes, pero el crédito de tu cónyuge es, bueno, pero no tan atractivo.

Ya sea que estés tratando de obtener un crédito hipotecario para comprar una vivienda o simplemente tratando de mantener la casa que tienes, aquí te ayudaremos a desactivar el drama potencialmente explosivo de la financiación de la vivienda con una estrategia infalible.

Arregla tu ARM rota

Cuando oigo hablar de arreglar un ARM, o hipoteca de tasa ajustable, me imagino a un agente hipotecario martilleando un préstamo roto, y luego haciéndose a un lado para la revelación al estilo de un reality show – ¡el patito feo ARM es ahora un cisne de una hipoteca de tasa fija!

Aunque no todas las hipotecas ARM están rotas o requieren un arreglo, si tienes una hipoteca ARM de sólo interés o de amortización negativa, tus pagos podrían aumentar (¡incluso duplicarse!) cuando el préstamo se ajuste.

Quítate el drama de los ARM de encima con un sencillo plan de acción:

¿A quién vas a llamar?

A tu prestamista. Hoy en día, muchos prestamistas están arreglando las hipotecas ARM de sus prestatarios actuales por principio general:

Han empezado a darse cuenta de que si los pagos se disparan es muy probable que tu casa acabe en ejecución hipotecaria, lo que les cuesta dinero.

No dudes en llamar sólo porque tienes poco o ningún capital. Algunos prestamistas ven eso como una buena razón para arreglar tu préstamo voluntariamente, porque probablemente no podrás refinanciar con otro prestamista.

Si ya has intentado llamar a tu prestamista y no has conseguido nada, vuelve a intentarlo.

ejecución hipotecaria

Después de un par de años, el plan de estímulo pagará literalmente a los prestamistas que ayuden a los prestatarios puntuales a arreglar tus préstamos y a reducir tus pagos mensuales, por lo que es posible que tengas una mejor oportunidad entonces.

No asumas que la refinanciación de su ARM en una hipoteca de tasa fija es imposible porque tú estás al revés y el dinero de la hipoteca es escaso.

Aunque los titulares de prensa anuncian la mala noticia de que el 10 por ciento de los propietarios de viviendas están al revés, eso significa que el 90 por ciento de los propietarios de viviendas tienen algo de capital inmobiliario.

Siempre que tengas un crédito decente, puede que le resulte más fácil de lo que crees obtener una refinanciación.

Ponte en contacto con tu agente hipotecario y pídele que refinancie tu préstamo ARM en un préstamo de tipo fijo con los bajísimos tipos de interés actuales.

Tu último recurso legal

¿Está en crisis y su prestamista no quiere ayudarle?

Si también te has retrasado en el pago de tu hipoteca o tu acuerdo original violaba las leyes de préstamos abusivos, es posible que puedas convencer a tu prestamista para que modifique tu préstamo ARM y lo conviertas en un préstamo a tipo fijo.

historial de éxito

En lugar de abordar la tarea de distinguir los héroes consultores de modificación de préstamos de los ceros, contratar a un abogado de renombre con un historial de éxito en la negociación de las modificaciones de la hipoteca.

En definitiva, esperamos que este consejo para encontrar la mejor forma de financiar una vivienda te sea de mucha utilidad.

Cómo comprar un Volkswagen en línea

Cómo comprar un Volkswagen en línea

Lo primero que tienes que hacer es revisar tus finanzas, debes crear un plan que te permita mantener tu vida financiera estable y no correr el riesgo de quedarte sin dinero al comprar un Volkswagen.

Una vez que te encuentres seguro de que tu informe crediticio y tu puntaje crediticio representan con precisión a tu solvencia, estarás listo para buscar un préstamo o crédito automotriz en línea, es muy sencillo y lo mejor de todo es que ahorras mucho tiempo desde la comodidad de tu hogar.

Internet se a convertido hoy en día en uno de los accesos más rápidos a numerosas fuentes de mercado llevando al usuario todo mediante un clic, como es el caso de préstamos para automóviles o crédito automotriz, y algunos prestamistas tendrán los precios más altos que otros.

Puedes encontrar una fuente confiable de financiamiento de automóviles en línea y con una tasa de interés favorable para el préstamo.

Ventajas de comprar un Volkswagen en Internet:

Comprar un automóvil en línea ofrece múltiples ventajas. No hemos dado a la tarea de traerlas para ti:

  • Fácil acceso a información sobre ofertas
  • Selección casi infinita de vehículos.
  • Sin presión de ventas
  • Sin presión de tiempo
  • No hay horario comercial que detenga tu búsqueda
  • Disponibilidad de herramientas fáciles de usar “configurador” y ” comparar coches
  • Fácil acceso a video y fotografía

Cómo comprar un Volkswagen en línea

Cómo comprar un préstamo para tu Volkswagen

Por lo general, cuando estás comprando un auto nuevo, planeas financiarlo. Si bien siempre es mejor pagar en efectivo por tu automóvil, eso no siempre es realista.

Si ya tienes pensado y bien planeado que vas a pedir prestado dinero para comprar un coche, es importante que comiences a comparar precios para obtener el mejor préstamo posible.

Mucha gente asume automáticamente que la mejor opción para un préstamo de automóvil o crédito automotriz es con la agencia de autos Volkswagen, pero a menudo puedes encontrar mejores tarifas en otros lugares como los bancos.

Las siguientes son descripciones de las fuentes recomendadas de préstamos para automóviles que tenemos para ti:

  1. Las cooperativas de crédito. Las cooperativas de crédito funcionan de manera muy parecida a los bancos. Millones de personas utilizan las cooperativas de ahorro y crédito para ahorros, cuentas corrientes y préstamos.
  2. Empresas financieras. Algunas empresas de financiación de automóviles están asociadas con bancos nacionales o regionales. Otros están relacionados con fabricantes de automóviles individuales. Por ejemplo, aquellos en la última categoría, como Toyota Financial Services, se conocen en la industria como compañías financieras cautivas debido a su afiliación con un solo fabricante. Sin embargo, al igual que otras compañías financieras, suelen otorgar préstamos sobre todas las marcas de vehículos, tanto nuevos como usados.
  3. Bancos. La mayoría de nosotros tenemos al menos alguna relación con un banco a través de nuestras cuentas bancaria,   cuentas de cheques y ahorros personales. Algunos de nosotros también tenemos una hipoteca con un banco. En muchos lugares, el banco local es el corazón de la comunidad empresarial. Tu banco podría ser una buena fuente para solicitar tu crédito automotriz.

Cada tipo de institución financiera anterior requiere un grado de solvencia crediticia para obtener un préstamo. Si no tiene crédito o tiene un puntaje de crédito bajo, es posible que aún pueda obtener un préstamo para el automóvil, pero necesitará un codeudor, alguien que prometa hacer los pagos si no lo hace.

Determina cuánto puede gastar

Deberías poder pagar el automóvil en tres años. Esto reduce la cantidad de interés que pagarás durante la vigencia del préstamo y puedes evitar que se quede sumergido en el auto; en otras palabras, deber más de lo que vale el automóvil.

Piensa en ello como similar a un préstamo hipotecario. Es posible que califiques para pedir prestado más dinero para comprar un auto mejor, pero eso no significa necesariamente que debas pedir prestado más dinero.

Lo mismo ocurre con la compra de una vivienda. El hecho de que puedas pagar una casa más grande no significa que sea económicamente responsable. No te gustara lidiar con no poder pagar los pagos de tu auto debido a un cambio en las finanzas. Es mejor ser muy conservador en cuanto a la cantidad que decides gastar en un coche.

Cómo comprar un Volkswagen en línea

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Personas haciendo inversiones

Diferentes tipos de inversiones

Existen múltiples tipos de inversión y cada una tiene sus propias características y factores de riesgo únicos.

Sin embargo, cuando inviertes, reservas dinero para objetivos como tu jubilación o la educación de tu hijo, por lo que invertir es una de las mejores formas de aprovechar al máximo tu dinero.

Si aun no sabes qué es una inversión, es mejor que investigues para que puedas entender lo que sigue.

Hay varias opciones de inversión disponibles y cada uno tiene sus propias características y factores de riesgo únicos.

Cepo

Las acciones representan acciones de propiedad, por lo que cuando inviertes en una acción, estás comprando una parte de las ganancias y los activos de la empresa.

Esta es una forma de que las empresas recauden efectivo. Sin embargo, las acciones pueden ser riesgosas.

Tus ganancias y pérdidas dependen principalmente del desempeño de la empresa.

Si a la empresa le va bien, el valor de las acciones aumenta y viceversa.

Cautiverio

Un bono es un préstamo que un inversionista hace a una empresa, gobierno y otros tipos de organización.

A cambio, el emisor del bono te paga intereses por el dinero prestado y, al mismo tiempo, te reembolsa la cantidad original que pagó por el bono (principal).

En general, los bonos son una inversión de renta fija, por lo que los intereses se pagan en cuotas regulares, generalmente una o dos veces al año.

El principal total, por otro lado, se paga durante la fecha de vencimiento del bono.

Fondos de inversión

Los fondos de inversión

Si no puedes decidir entre invertir en acciones o bonos, entonces los fondos mutuos pueden ser para ti.

Los fondos mutuos diversifican tus inversiones al juntar tu dinero con otras personas.

En lugar de realizar compras por tu cuenta, contratas a un administrador de dinero para que haga toda la inversión por ti.

Propiedad

Estos tipos de inversión incluyen viviendas, bienes raíces, terrenos baldíos y otras propiedades de alquiler.

De hecho, este tipo de inversión es atractivo para muchos principalmente porque es tangible.

Hay un sentimiento de orgullo por la propiedad. Sin embargo, la inversión inmobiliaria conlleva muchos riesgos.

Primero, es posible que no obtengas el valor de tu inversión.

Esto ocurre cuando el valor de la propiedad baja, entonces será difícil venderla, dejando tu dinero colgando ya que literalmente no puedes conseguirlo.

Fondos del mercado monetario

No debes confundirte con la cuenta de ahorros normal, pues  los fondos del mercado monetario permiten al inversionista dejar una cierta cantidad en un banco.

Cuando termines, recuperarás tu capital, pero por una tasa de interés ligeramente más alta.

El período de tiempo asignado abarca desde al menos tres meses hasta un año.

Aunque puedes emitir cheques con fondos del mercado monetario, el valor de la inversión disminuye a medida que lo haces.

Planes de jubilación

Las personas invierten principalmente para asegurar tu futuro, y esto incluye el tiempo después de la jubilación.

Los planes de jubilación generalmente brindan beneficios fiscales, así como oportunidades para aumentar los ahorros con el tiempo.

Por ejemplo, las anualidades a menudo forman parte del plan de ahorros para la jubilación de muchas personas.

Funciona como un plan de pensiones en el que inviertes dinero en un producto de seguro de vida.

A cambio, obtienes un flujo de ingresos mensualmente durante toda tu vida.

Como puedes ver, existen varios tipos de inversiones, por lo que ahora puedes elegir cuál es la que te conviene mejor.

Mujer eligiendo cuenta de ahorro

Beneficios de una cuenta de ahorro

Abrir una cuenta de ahorros puede ser una experiencia difícil, porque hay tantos aspectos a considerar y beneficios antes de elegir abrir una.

Si tienes curiosidad por abrir una cuenta de ahorros o ya tienes una, estas son las ventajas que debes tener en cuenta.

Las cuentas de ahorro generan intereses

Una de las mayores ventajas de una cuenta de ahorros es que los fondos depositados acumulan intereses a lo largo del tiempo.

El dinero guardado en una cuenta bancaria que no genera intereses o en una caja fuerte de la casa está perdiendo un valioso potencial de ganancias.

Tome nota: la tasa que gana depende de los términos del acuerdo de su cuenta y de dónde la abra.

Las tasas de interés de las cuentas de ahorro

A diferencia de los certificados de depósito, las cuentas de ahorro no tienen una tasa fija en la apertura de la cuenta, lo cual es un de los grandes beneficios.

Esto significa que la tasa podría cambiar según el mercado y el banco.

Los bancos en línea generalmente ofrecen tasas de interés más altas que tus contrapartes tradicionales.

Debido a que no tenemos los costos generales de las ubicaciones físicas, podemos transferirte esos ahorros en forma de mejores tarifas en todos los tipos de cuentas.

Cuenta de ahorro

Las cuentas de ahorro son fáciles de abrir

Por lo general, puedes abrir una cuenta de ahorro en solo unos minutos, ya sea en línea, por teléfono o en persona.

Además, puedes realizar depósitos y retiros regulares sin comprometerte con una duración de plazo ni preocuparte por las multas por retiro.

Cuando tienes una cuenta de ahorros en línea, es fácil acceder a tus fondos las 24 horas del día, los siete días de la semana.

También puedes vincular tu cuenta de ahorros a otras cuentas, como cuentas corrientes y cuentas del mercado monetario, y transferir fondos entre ellas.

Las cuentas de ahorro son seguras

Las cuentas de ahorro también pueden ser excelentes para obtener dinero que deseas mantener seguro, como tu fondo de emergencia.

Si estás practicando una buena salud financiera al ahorrar al menos seis meses o más de gastos en un fondo de emergencia, debes asegurarte de que la cantidad sea segura en caso de que la necesites.

Resumen de las cuentas de ahorro

Como puedes ver, las cuentas de ahorro tienen grandes beneficios para guardar tu dinero y hacerlo crecer también.

Así que puedes estar seguro de que si abres una, estas tomando una buena elección.

Ademas, recuerda que solicitar una cuenta de ahorros es muy sencillo.

 

Cuenta de ahorro

Cómo elegir una cuenta de ahorro

Casi todo el mundo puede utilizar una cuenta de ahorros, por lo que elegir la correcta es importante.

Si bien tu cuenta corriente debe ser una parada en boxes para tu dinero, una cuenta de ahorros es una celda de retención de tu efectivo.

Es líquido, accesible y un lugar seguro para guardar el dinero que puedas necesitar en los próximos años.

Dicho esto, hay muchas opciones para las cuentas de ahorro.

Decide cómo lo usarás

Primero, determina cómo quiere usar el dinero que estás ahorrando.

Debido a que son líquidas, las cuentas de ahorro son excelentes lugares para acumular fondos de emergencia.

También son ideales para ahorrar en el pago inicial de una futura compra de vivienda, especialmente si planeas comprar en los próximos años.

Si estás ahorrando para varios objetivos, podría valer la pena encontrar una cuenta de ahorros que te permita crear objetivos dentro de la cuenta.

Descubre lo que es importante para ti

Si realmente valoras una buena experiencia móvil y la facilidad de acceso, puedes elegir un banco con una excelente aplicación móvil.

Si el servicio al cliente es importante para ti, querrás elegir un banco conocido por tu excelente servicio al cliente.

Si realmente necesitas tener la mejor tasa de interés, puedes pasar directamente a la cuenta con el APY más alto.

Lo que desees de tu experiencia será un factor importante para determinar qué cuenta bancaria es la adecuada para usted.

Decide si quieres utilizar tu banco actual

Es posible que desees considerar dónde guarda otros ahorros y ¿Quieres que tu nueva cuenta sea de fácil acceso y esté en el mismo lugar que tus otras cuentas?

Si es así, lo ideal sería crear una cuenta de ahorros en el banco que ya usas.

Pero, si crees que el acceso fácil significa que tendrá la tentación de gastarlo, es posible que desees ponerlo en otro lugar.

Cuenta de ahorro

Considera las tasas de interés

Cuando se trata de cuentas de ahorro, observa de cerca las cuentas de ahorro de alto rendimiento.

Estas cuentas de ahorro son las mismas que las cuentas de ahorro tradicionales, con una diferencia clave.

Permiten que tu dinero crezca con tasas de interés mucho mayores que las cuentas tradicionales.

Las cuentas de ahorro tradicionales generan intereses, pero generalmente muy poco.

Una cuenta de ahorros de alto rendimiento ayudará a que tu dinero crezca mucho más rápido, ganando 0.5% de interés por año.

No pongas demasiada presión

Si tiene problemas para decidirte, la buena noticia es que probablemente no puedas equivocarte demasiado.

Siempre que abras una cuenta de ahorro en un banco de buena reputación que gane intereses de alto rendimiento y que no tenga tarifas mensuales, es probable que tengas una buena cuenta.

Además, puedes abrir tantas cuentas de ahorro como desees, por lo que no estás atado a una sola.

Hombre haciendo inversión en l banco

¿Qué es una inversión?

Una inversión es algo de valor que se compra para ganar más dinero. A menudo existen riesgos relacionados con la inversión, pero esos riesgos regularmente dan sus frutos para innumerables inversores en todo el mundo.

Sigue leyendo para saber qué son las inversiones, cómo funcionan las inversiones y cómo puedes comenzar a invertir.

¿Qué es una inversión?

Una inversión es algo en lo que gastas dinero y esperas que obtengas un rendimiento financiero.

Si bien nos enfocaremos en inversiones en el mercado financiero como acciones, bonos y fondos de inversión, podrías comprar muchos más tipos de inversiones con la expectativa de ganar dinero.

¿Cómo funciona la inversión?

Las inversiones son una parte importante de la economía y una parte importante de las finanzas personales.

La razón es que las pueden permitirte hacer crecer tu patrimonio durante diferentes períodos.

Una de las partes más importantes de las inversiones es la capitalización, término que se refiere a cómo tus inversiones aumentan de valor con el tiempo.

¿Necesito inversiones?

La mayoría de las personas no necesitan inversiones para sobrevivir en el día a día.

Sin embargo, a menudo se necesitan inversiones para alcanzar objetivos financieros a largo plazo, como jubilarte de forma segura.

Es decir, cómo invertir para un periodo largo y así tener dinero.

Persona haciendo inversiones

Tipos de inversión

Si bien casi cualquier cosa de valor puede ser una inversión, estas son algunas de las inversiones más comunes en los mercados financieros que todos los inversionistas deben conocer.

Cepo

Cuando muchas personas escuchan la palabra “inversión”, lo primero que les viene a la mente es el mercado de valores.

Una participación en acciones representa una pequeña participación en la propiedad de una empresa.

Si la empresa tiene éxito, es probable que el precio de tus acciones aumente.

Algunas empresas también realizan pagos en efectivo a los accionistas, llamados dividendos.

Cautiverio

Los bonos son un tipo de deuda emitida por gobiernos y empresas.

Estos suelen ofrecer un pago de intereses llamado cupón, además de devolver el principal.

Debido a que los bonos se emiten a menudo en denominaciones elevadas, las personas y las familias suelen comprar bonos a través de fondos.

Los fondos de inversión

Un fondo mutuo es un tipo  a través del cual puedes comprar una parte de un grupo que posees muchas acciones, bonos u otras inversiones.

Por ejemplo, si compras acciones de un fondo mutuo indexado, tus pesos se combinan con los de otros inversores para comprar una cartera de acciones que refleje el índice.

Cómo empezar a invertir

Empezar como nuevo inversor es más fácil que nunca.

De hecho, puedes abrir una cuenta de inversión rápidamente en la web o utilizando una aplicación en tu teléfono inteligente.

Algunas cuentas de inversión están disponibles sin saldo mínimo, por lo que puedes probar una cuenta antes de financiarla.

Sigue estos pasos para comenzar a invertir:

  • Elije una cuenta de inversión
  • Completa la solicitud de cuenta
  • Ingresa fondos en su cuenta
  • Elije tu primera inversión
  • Ingresa una operación

 


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