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Historial crediticio para una hipoteca

Importancia de tu historial de crédito

Cuando compras una casa, estás celebrando un acuerdo legalmente vinculante con un prestamista de crédito hipotecario que establece las condiciones de la compra de la propiedad. Debes cumplir la mayoría de edad de tu estado o la edad legal del contrato para obtener una hipoteca. Y al mismo tiempo tener un buen historial crediticio. Un pequeño pago inicial también significa que tendrás que pagar el seguro hipotecario privado (PMI), que protege a tu prestamista de perder dinero.

¿Hay una edad mínima para obtener una hipoteca? En la mayoría de los estados, 18 años es la edad mínima requerida para comprar una casa.

Aun así, los jóvenes que aspiran a comprar una vivienda suelen enfrentarse a varios retos cuando solicitan una hipoteca incluso después de cumplir los 18 años. ¿Uno de los mayores obstáculos? La asequibilidad.

Alrededor del 58% de las viviendas nuevas y existentes vendidas durante el cuarto trimestre de 2020 eran asequibles para las familias que ganan un ingreso medio ajustado, según el Índice de Oportunidad de Vivienda de febrero de 2021 de la Asociación Nacional de Constructores de Viviendas (NAHB).

Otro problema recurrente es no tener suficiente dinero para el pago inicial, los costos de cierre y los gastos relacionados con la compra de una vivienda.

Tipos de préstamos hipotecarios para personas mayores

Busca el préstamo adecuado

Tanto si perteneces a la generación silenciosa como a la del baby boom, no hay un tipo de hipoteca que se adapte a tu situación financiera. La decisión de pedir un préstamo depende de tu historial ya sea bueno o malo, en última instancia, de lo que sea mejor para ti.

Los compradores más jóvenes también tienen dificultades para cumplir con los requisitos de crédito, simplemente porque a menudo no tienen suficiente experiencia con los productos financieros, como un préstamo de auto o una tarjeta de crédito.

Asegúrate de que entiendes lo que hay y lo que se ajusta a tus necesidades personales, no a las necesidades de la persona que te habla.

Considere uno de los siguientes productos hipotecarios mientras te prepara para la compra de tu casa.

Préstamo convencional

Los préstamos convencionales son un crédito hipotecario respaldado por prestamistas privados y no por el gobierno federal, y suelen tener requisitos más estrictos para el prestatario que otros programas de préstamos. Siguen las directrices establecidas, dos empresas patrocinadas por el gobierno que compran y venden hipotecas.

No existe un límite legal de edad máxima para contratar una hipoteca. De hecho, la edad es una clase protegida por las leyes federales contra la discriminación. Lo que sí importa es tu capacidad para cumplir los requisitos y devolver el préstamo que intentas pedir.

“Si tienes una continuidad de ingresos, no importa”, “Puedes tener 100 años y seguir obteniendo una hipoteca a 30 años. Todo el mundo se ríe de ello, pero, técnicamente, es cierto”.

Historial para tu vivienda

La mayoría de los prestamistas convencionales exigen una puntuación de crédito mínima de 620. Puede acceder a un préstamo convencional con tan sólo un 3% de entrada, pero tendrá que compensar un pago inicial menor con una puntuación de crédito de al menos 680 o 720, dependiendo de su ratio deuda-ingresos (DTI).

Independientemente de tu edad, es necesario que cumplas con los requisitos mínimos tanto del prestamista como del programa hipotecario elegido y un buen historial para obtener la aprobación y seguir adelante con la compra de tu vivienda.

solicitar un crédito hipotecario

Aprende a solicitar un crédito hipotecario

Solicitar un crédito hipotecario a veces resulta difícil por desconocer la definición de términos que manejan los ejecutivos.

Pero no te preocupes aquí te compartimos un glosario sencillo para que solicites tu crédito sin problemas.

Términos para solicitar tu crédito

Crédito hipotecario

El crédito hipotecario se trata de un préstamo donde el prestamista toma como garantía la propiedad que deseas adquirir. Es decir, te permite iniciar un proyecto personal sin tener la necesidad de desembolsar una gran cantidad de dinero desde el inicio.

Comisión de apertura

Esta comisión se paga por el crédito hipotecario. A menudo se expresa como un porcentaje del crédito. Cada “punto” equivale al 1% del importe del crédito hipotecario. Por ejemplo, si se obtiene un préstamo hipotecario de 100.000 pesos, un punto equivale al 1% de 100.000 pesos o 1.000 pesos.

PITI: capital, intereses, impuestos y seguro

Los cuatro elementos de un pago hipotecario mensual; los pagos del principal y los intereses se destinan directamente a la amortización del préstamo, mientras que la parte que cubre los impuestos y el seguro (del propietario y de la hipoteca, si procede) va a una cuenta de depósito en garantía para cubrir las cuotas cuando venzan.

Aprobación de hipoteca

Aprobación previa

Un prestamista se compromete a prestar a un prestatario potencial una cantidad fija de préstamo basada en una solicitud de préstamo completada, informes de crédito, deudas, ahorros y que ha sido revisada por un suscriptor. El compromiso se mantiene mientras el prestatario siga cumpliendo los requisitos de calificación en el momento de la compra. Esto no garantiza un préstamo hasta que la propiedad haya pasado las directrices de suscripción de las inspecciones.

Prepagos o artículos prepagados

A veces se hace referencia a los costos de cierre, los prepagos son fianzas para impuestos y seguros, intereses prepagados, seguros hipotecarios, etc. Consulta tu estimación de buena fe para conocer los elementos prepagados.

Refinanciación

La refinanciación es el proceso de reemplazar una hipoteca existente por una nueva, pagando la deuda existente con un nuevo préstamo bajo diferentes términos.

RESPA: Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces

Ley que protege a los consumidores de los abusos durante el proceso de compra y préstamo de bienes inmuebles residenciales, exigiendo a los prestamistas que revelen todos los costos, prácticas y relaciones de liquidación.

Remplazo de hipoteca

Servicio

Una empresa que trabaja en nombre del prestamista en apoyo de una hipoteca, incluyendo el cobro de los pagos de la hipoteca, asegurando el pago de los impuestos y el seguro, la gestión de las cuentas de depósito en garantía, la gestión de las comunicaciones con el prestatario, y la mitigación de pérdidas o la ejecución hipotecaria, según sea necesario.

Encuesta

Un diagrama de la propiedad que indica los límites legales, las servidumbres, las invasiones, los derechos de paso, las ubicaciones de las mejoras, etc. Los peritajes son realizados por topógrafos licenciados y normalmente son requeridos por el prestamista para confirmar que los límites de la propiedad y las características como la construcción y las servidumbres están correctamente descritas en la descripción legal de la propiedad.

Título

La prueba documentada de que una persona u organización es propietaria de un bien inmueble.

Título de hipoteca

Seguro de título

El seguro de título es emitido por una compañía de títulos para asegurar al prestatario contra errores en el título de su propiedad.

Préstamos

Préstamos otorgados a personas mayores. No se requiere un pago inicial, pero se requiere una cuota de financiación a menos que la persona esté exento. Las exenciones de la cuota de financiación se proporcionan generalmente a las personas mayores con discapacidades relacionadas con el servicio del 10% o más.

En definitiva, estos son solo algunos de los muchos términos que se utilizan a la hora de que necesitas solicitar un crédito hipotecario, no olvides que es necesario estar bien informado para elegir el crédito adecuado para ti.

<<Más temas de interés: Cómo comprar un Volkswagen en línea

Costos de un préstamo hipotecario

Qué hay de los costos de un préstamo

Si te interesa saber sobre los costos que tiene el solicitar un préstamo hipotecario no te preocupes, aquí te lo decimos.

La elección de un crédito hipotecario no se limita al tipo de interés o a la cuota mensual. Hay muchos costos asociados a la obtención de una hipoteca. Tómate el tiempo necesario para informarte sobre estos costos y tus opciones para pagarlos. Así estarás mejor preparado para tomar la decisión correcta cuando llegue el momento.

Qué hacer ahora

Infórmate sobre todos los costos asociados a la obtención de una hipoteca

Las hipotecas son complejas, y conseguir una mejor oferta en una parte de la hipoteca a menudo significa pagar más en otra parte. Por ejemplo, una hipoteca puede tener un tipo de interés más bajo, pero unos costos de cierre más elevados que otra oferta.

Casa tipo alcancía

Considera tus opciones para pagar estos costos

Todos los préstamos hipotecarios incluyen algunos costos que se pagan por adelantado, en el momento del cierre, y otros que se pagan a lo largo del tiempo, en el pago mensual. Puedes elegir cuánto y cuándo pagar.

Pagar puntos

Si quiere reducir el tipo de interés, puedes pagar puntos.

Los puntos, también conocidos como puntos de descuento, son dinero que se paga por adelantado al prestamista a cambio de un tipo de interés más bajo. Los puntos aumentan los costos de cierre.

Solicitar créditos del prestamista

Si quiere reducir los costos de cierre, puedes solicitar créditos del prestamista

Los créditos del prestamista son dinero que tú recibes del prestamista para compensar los costos de cierre. Tú aceptas pagar un tipo de interés más alto a cambio de un reembolso inicial que se aplica a tus costos de cierre.

Prestamista de hipoteca

No puedes hacer ninguna de las dos cosas

Pagas todos los costos de cierre de tu bolsillo por adelantado y obtienes un tipo de interés no ajustado. Obtén más información sobre cómo funcionan los puntos y los créditos, y cómo decidir qué opción es la más adecuada para ti.

Lo que hay que saber

Los puntos y los créditos te permiten elegir entre pagar más por adelantado o pagar más en tus pagos mensuales.

Lo más adecuado para ti depende de tu situación, del tiempo que esperes estar en la casa, de la cantidad de dinero que tengas disponible para el cierre y de los tipos específicos del prestamista. Obtén más información sobre las ventajas y desventajas, y lo que debes tener en cuenta para decidir qué opción es la más adecuada para ti.

Por lo general, puedes comprar por separado algunos de los costos de cierre

Los prestamistas suelen permitirle comprar algunos servicios de cierre. Comparar esos servicios puede ayudarte a ahorrar dinero. Los servicios de cierre los comprarás más adelante, una vez que hayas elegido una casa, un préstamo hipotecario y un prestamista.

Persona mostrando una llave y una casa

Pero si estás interesado en una vista previa, aprende más sobre la compra de los costes de cierre.

En definitiva, esperamos que la información anterior sobre los costos de un préstamo hipotecario te sea de utilidad.

Cómo comprar un Volkswagen en línea

Cómo comprar un Volkswagen en línea

Lo primero que tienes que hacer es revisar tus finanzas, debes crear un plan que te permita mantener tu vida financiera estable y no correr el riesgo de quedarte sin dinero al comprar un Volkswagen.

Una vez que te encuentres seguro de que tu informe crediticio y tu puntaje crediticio representan con precisión a tu solvencia, estarás listo para buscar un préstamo o crédito automotriz en línea, es muy sencillo y lo mejor de todo es que ahorras mucho tiempo desde la comodidad de tu hogar.

Internet se a convertido hoy en día en uno de los accesos más rápidos a numerosas fuentes de mercado llevando al usuario todo mediante un clic, como es el caso de préstamos para automóviles o crédito automotriz, y algunos prestamistas tendrán los precios más altos que otros.

Puedes encontrar una fuente confiable de financiamiento de automóviles en línea y con una tasa de interés favorable para el préstamo.

Ventajas de comprar un Volkswagen en Internet:

Comprar un automóvil en línea ofrece múltiples ventajas. No hemos dado a la tarea de traerlas para ti:

  • Fácil acceso a información sobre ofertas
  • Selección casi infinita de vehículos.
  • Sin presión de ventas
  • Sin presión de tiempo
  • No hay horario comercial que detenga tu búsqueda
  • Disponibilidad de herramientas fáciles de usar “configurador” y ” comparar coches
  • Fácil acceso a video y fotografía

Cómo comprar un Volkswagen en línea

Cómo comprar un préstamo para tu Volkswagen

Por lo general, cuando estás comprando un auto nuevo, planeas financiarlo. Si bien siempre es mejor pagar en efectivo por tu automóvil, eso no siempre es realista.

Si ya tienes pensado y bien planeado que vas a pedir prestado dinero para comprar un coche, es importante que comiences a comparar precios para obtener el mejor préstamo posible.

Mucha gente asume automáticamente que la mejor opción para un préstamo de automóvil o crédito automotriz es con la agencia de autos Volkswagen, pero a menudo puedes encontrar mejores tarifas en otros lugares como los bancos.

Las siguientes son descripciones de las fuentes recomendadas de préstamos para automóviles que tenemos para ti:

  1. Las cooperativas de crédito. Las cooperativas de crédito funcionan de manera muy parecida a los bancos. Millones de personas utilizan las cooperativas de ahorro y crédito para ahorros, cuentas corrientes y préstamos.
  2. Empresas financieras. Algunas empresas de financiación de automóviles están asociadas con bancos nacionales o regionales. Otros están relacionados con fabricantes de automóviles individuales. Por ejemplo, aquellos en la última categoría, como Toyota Financial Services, se conocen en la industria como compañías financieras cautivas debido a su afiliación con un solo fabricante. Sin embargo, al igual que otras compañías financieras, suelen otorgar préstamos sobre todas las marcas de vehículos, tanto nuevos como usados.
  3. Bancos. La mayoría de nosotros tenemos al menos alguna relación con un banco a través de nuestras cuentas bancaria,   cuentas de cheques y ahorros personales. Algunos de nosotros también tenemos una hipoteca con un banco. En muchos lugares, el banco local es el corazón de la comunidad empresarial. Tu banco podría ser una buena fuente para solicitar tu crédito automotriz.

Cada tipo de institución financiera anterior requiere un grado de solvencia crediticia para obtener un préstamo. Si no tiene crédito o tiene un puntaje de crédito bajo, es posible que aún pueda obtener un préstamo para el automóvil, pero necesitará un codeudor, alguien que prometa hacer los pagos si no lo hace.

Determina cuánto puede gastar

Deberías poder pagar el automóvil en tres años. Esto reduce la cantidad de interés que pagarás durante la vigencia del préstamo y puedes evitar que se quede sumergido en el auto; en otras palabras, deber más de lo que vale el automóvil.

Piensa en ello como similar a un préstamo hipotecario. Es posible que califiques para pedir prestado más dinero para comprar un auto mejor, pero eso no significa necesariamente que debas pedir prestado más dinero.

Lo mismo ocurre con la compra de una vivienda. El hecho de que puedas pagar una casa más grande no significa que sea económicamente responsable. No te gustara lidiar con no poder pagar los pagos de tu auto debido a un cambio en las finanzas. Es mejor ser muy conservador en cuanto a la cantidad que decides gastar en un coche.

Cómo comprar un Volkswagen en línea

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