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¿Tarjeta de crédito perdida? ¿Qué hacer?

¿Tarjeta de crédito perdida? ¿Qué hacer?

¿Perdiste tu tarjeta de crédito? Si no puedes encontrarla, debes bloquear tu tarjeta de inmediato e informar la pérdida de la tarjeta de crédito al emisor. La empresa puede enviarte una tarjeta de reemplazo con un nuevo número de tarjeta de crédito.

Es posible que puedas bloquear o congelar tu tarjeta a través de tu cuenta mientras la buscas. Pero si no puedes encontrarla, debes informar a la compañía de la tarjeta de crédito lo antes posible.

Cuando informas la pérdida de la tarjeta de crédito, lo más probable es que el emisor cancele tu número de tarjeta anterior en un esfuerzo por evitar cargos no autorizados y luego te envíe una nueva tarjeta con un nuevo número. Pero la tarjeta de reemplazo podría demorar algunos días en llegar.

Esto es lo que debes hacer de inmediato si pierdes tu tarjeta de crédito, así como lo que debes saber sobre cómo reemplazar tu tarjeta perdida.

¿Tarjeta de crédito perdida? ¿Qué hacer?

 

1. Bloquea tu tarjeta de crédito perdida

Si puedes, debes bloquear o congelar tu tarjeta de crédito perdida tan pronto como te des cuenta de que falta. Es posible que simplemente la hayas perdido, pero también existe la posibilidad de que te hayan robado. Bloquear tu tarjeta de crédito te dará tiempo para averiguarlo.

Muchos emisores de tarjetas de crédito te permiten bloquear tu tarjeta desde sitios web o aplicaciones móviles.

2. Intenta rastrear tu tarjeta y checa cargos no autorizados

Desafortunadamente, una tarjeta de crédito perdida probablemente no tenga una señal de seguimiento que te lleve a su ubicación exacta.

Pero es posible que puedas encontrarlo volviendo sobre tus pasos. Es posible que la hayas dejado en una tienda o restaurante. Verificar tus transacciones recientes mostrará dónde hiciste tu última compra, por lo que puedes llamar y preguntar si alguien encontró tu tarjeta.

Por otro lado, si encuentras compras que no reconoces, debes informar inmediatamente al emisor de la tarjeta de crédito robada.

¿Tarjeta de crédito perdida? ¿Qué hacer?

3. Informa de tu tarjeta perdida al emisor

Si no puedes encontrar tu tarjeta de crédito perdida, debes informar al emisor lo antes posible. Algunos emisores te permiten reportar una tarjeta perdida en línea. Si prefieres comunicarte por teléfono, muchos emisores de tarjetas de crédito tienen números de teléfono a los que puedes llamar.

4. Solicita una tarjeta de reemplazo

Esto es lo que puedes esperar cuando informas sobre la pérdida de una tarjeta de crédito y solicitas un reemplazo a tu emisor.

¿Cuánto tiempo tardarás en obtener una tarjeta de crédito de reemplazo?

Es posible que puedas recibir tu nueva tarjeta de crédito dentro de una semana, pero varía según el emisor. Si bien la compañía de tu tarjeta de crédito puede proporcionar envío gratuito al día siguiente, otros pueden cobrar una tarifa por el servicio. Y dependiendo del emisor, podría tomar algunas semanas recibir tu tarjeta de reemplazo.

Pero sin duda recibirás tu nueva tarjeta de crédito y estarás más tranquilo si tu antigua tarjeta queda reportada como robo o extravío.

¿Cuánto cuesta reemplazar una tarjeta de crédito perdida?

Muchas compañías de tarjetas de crédito reemplazarán tu tarjeta de crédito perdida de forma gratuita.

¿Tarjeta de crédito perdida? ¿Qué hacer?

Pero dependiendo de cuándo informes la pérdida, también podrías verte comprometido por una pequeña cantidad de cualquier cargo fraudulento realizado con tu tarjeta de crédito robada.

Pero si reportas la tarjeta como perdida antes de que se realicen cargos no autorizados, no eres responsable de los cargos que no autorizaste. Tampoco tendrás que pagar si solo te robaron el número de tu tarjeta de crédito.

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Tips para utilizar tu tarjeta de crédito

Tips para utilizar tu tarjeta de crédito

La mejor manera de usar una tarjeta de crédito es usándola solo cuando la necesites y cobrando solo lo que sabes que puedes pagar cómodamente. Cuando se usan de esta manera, las tarjetas de crédito pueden ofrecer una forma conveniente de pagar los gastos diarios y pueden ayudarte a generar crédito, ganar recompensas, saldar deudas o financiar una compra que puedes pagar con el tiempo. Pero si no tienes cuidado, una tarjeta de crédito también podría generar altos cargos por intereses, aumentar la deuda y afectar tu salud crediticia.

Las tarjetas de crédito pueden ser una alternativa conveniente y más segura al uso de efectivo o débito para realizar compras.

Al usar una tarjeta de crédito debes saber que puede ser una herramienta útil para ayudar a administrar tus finanzas y construir tu historial crediticio. Y dependiendo de la tarjeta de crédito que tengas, puedes obtener protección contra fraudes y compras y, a diferencia del efectivo, si pierdes o te roban la tarjeta, puedes reemplazarla fácilmente.

A continuación te mostramos una infografía con algunos puntos importantes que debes saber antes de usar tu tarjeta de crédito.

Tips para utilizar tu tarjeta de crédito

1. Usar una tarjeta de crédito para generar crédito

Si eres nuevo en el uso del crédito o deseas mejorar un historial crediticio, obtener una tarjeta de crédito puede ser un buen primer paso para ti. Hay dos tipos de tarjetas que puedes solicitar: aseguradas y no aseguradas.

Las aseguradas requieren un depósito, que a menudo es reembolsable, que suele ser igual a tu límite de crédito y se utilizará como garantía. Las tarjetas no aseguradas no requieren garantía y se otorgan en función de tu solvencia. Las tarjetas de crédito con garantía a menudo tienen requisitos de solicitud menos estrictos que las tarjetas sin garantía.

El historial de pagos de ambos tipos de tarjetas generalmente se informa a las tres principales oficinas de crédito al consumidor. Hacer tus pagos a tiempo y en su totalidad puede ayudarte a establecer un patrón de endeudamiento responsable y puede ayudarte a aumentar su crédito, mientras que los pagos atrasados ​​pueden afectar negativamente tu crédito.

2. Obtén recompensas

Las tarjetas de crédito pueden ser una excelente manera de ganar recompensas o reembolsos en efectivo por las compras que realizarías de todos modos. Hay una variedad de tarjetas de recompensas para elegir, que incluyen tarjetas de viaje, hotel, aerolínea y devolución de efectivo, por nombrar algunas.

Tips para utilizar tu tarjeta de crédito

El tipo de tarjeta adecuada para ti dependerá del tipo de recompensas que desees obtener, tu estilo de vida y tus hábitos de gasto.

Una advertencia si optas por una tarjeta de crédito de recompensas o de devolución de efectivo: varios estudios, como los del Journal of Research Marketing, muestran que las personas que pagan sus compras con una tarjeta de crédito a menudo gastan más que los que pagan en efectivo. Entonces, si vas a usar una tarjeta de crédito para ganar recompensas, debes intentar usar tu tarjeta solo para pagar los artículos que normalmente comprarías de todos modos y que sabes que puedes pagar.

3. Pagar la deuda

Usar una tarjeta de crédito para realizar compras puede parecer contradictorio, ya que es una de las formas en que las personas pueden acumular deudas. Pero cuando se usa estratégicamente, como para aprovechar una tasa introductoria del 0% para las ofertas de transferencia de saldo, una tarjeta de crédito en realidad puede ayudarte a pagar tus deudas.

Muchas tarjetas de crédito ofrecen transferencias de saldo con intereses bajos o nulos durante un período de introducción. Si transfieres una deuda con intereses altos y la cancelas antes de que finalice el período promocional, podrías ahorrarte un paquete en cargos por intereses.

4. Financiar una compra

En su mayor parte, una tarjeta de crédito no es la mejor opción para financiar una compra, ya que las tasas de interés suelen ser altas. Pero una tarjeta con una tasa introductoria del 0% para compras puede brindarte la oportunidad de pagar una gran compra sin intereses. Si estás seguro de que puedes pagar el saldo en su totalidad y antes de que finalice la tasa de introducción, usar una tarjeta de crédito para financiar una compra puede ser una buena opción para ti.

La información de una tarjeta de crédito

La información de una tarjeta de crédito

Con las recientes violaciones de datos que ponen en peligro la información personal de tarjetas de crédito y otras, los consumidores están comprensiblemente preocupados por la forma en que las empresas manejan sus datos confidenciales.

Aquí hay seis mejores prácticas que tu empresa puede seguir para manejar adecuadamente la información de la tarjeta de crédito del cliente.

1. Comprende la responsabilidad de la información

Como propietario de un negocio, si tienes una cuenta de comerciante para procesar transacciones con tarjeta de crédito, estás obligado contractualmente a proteger la tarjeta de crédito y la información de tus clientes. ¡Es de suma importancia!

Los datos de las tarjetas de crédito siguen ciertas lógicas. Por un lado, están los datos que se relacionan con la seguridad de la línea de crédito y los otros son las que identifican los productos. Entre los de identificación están, el nombre del titular, la fecha de vencimiento, el banco o la entidad emisora y la empresa que hace posible la aceptación. Los datos de seguridad están, la banda magnética que al igual que el chip contienen el resguardo de la información de la línea de crédito, el número de tarjeta, la firma y el CVV.

La información de una tarjeta de crédito

Así es, si observas la letra pequeña del contrato que firmaste, es probable que indique que tu negocio debe ser “Compatible con PCI“. Una parte clave del cumplimiento de PCI es proteger la información de la cuenta; incluida la forma en que almacenas la información, así como los equipos y proveedores de servicios que utilizas.

Cuando utilizas un software de terceros (como PaySimple) para procesar pagos; el producto debe proteger toda la información de la tarjeta de crédito de los clientes.

2. Utiliza solo equipos y software aprobados

Ya sea que utilices un terminal para transacciones de punto de venta o un deslizador conectado a una computadora o teléfono móvil que ejecute software de procesamiento de pagos, debes asegurarte de que todo tu hardware y software sea compatible con PCI.

Desafortunadamente, no todos los equipos que están disponibles para la venta están bien para usar. Hay muchas aplicaciones y lectores de tarjetas que tienen agujeros de seguridad y vulnerabilidades que los hacen menos que ideales. Los proveedores de hardware y software de buena reputación se someten a rigurosas pruebas para garantizar la integridad de sus productos. Para proteger a tus clientes y tu negocio, asegúrate de usar solo soluciones probadas y aprobadas.

La información de una tarjeta de crédito

3. Utiliza solo proveedores de servicios aprobados

Si no deseas instalar y ejecutar el software de procesamiento de tarjetas de crédito tú mismo, puedes usar un proveedor de servicios para administrar el procesamiento de tarjetas de crédito y el almacenamiento de cuentas de tarjetas de crédito.

Los proveedores de servicios incluyen proveedores de SaaS (Software as a Service) basados en la web; servicios telefónicos IVR e incluso compañías a las que subcontrata todas las funciones de procesamiento de pagos.

Estos proveedores de servicios deben someterse a pruebas exhaustivas para asegurarse de que se merece la confianza que deposita en ellos. Las pruebas son realizadas por un QSA (Qualified Security Assessor) externo que realiza una auditoría integral de las políticas, procedimientos y sistemas de la empresa. Si una empresa pasa, se designa como “Entidad validada por PCI DSS”. Como parte de su cumplimiento de PCI, debes utilizar solo proveedores de servicios validados por PCI DSS.

4. Nunca almacenes datos de seguimiento electrónico

Si bien puedes tener una razón comercial para almacenar información de tarjetas de crédito, las regulaciones de procesamiento prohíben específicamente el almacenamiento del código de seguridad de una tarjeta o cualquier “dato de seguimiento” contenido en la banda magnética en la parte posterior de una tarjeta de crédito.

El número de seguridad de la tarjeta, llamado por muchos acrónimos, incluidos CVV2, CID y CSC, es el número de tres dígitos en la parte posterior de las tarjetas Visa / MasterCard / Discover, o el número de 4 dígitos en la parte frontal de las tarjetas American Express.

Está diseñado para proporcionar una forma para que los comerciantes sepan si un cliente que autoriza una transacción por teléfono o a través de Internet realmente tiene la tarjeta en tu poder.

Liquida tu saldo y paga menos

Actualiza el saldo de tu tarjeta de crédito

Los prestamistas, incluidos los proveedores de tarjetas de crédito, suelen actualizar la información de su cuenta una vez al mes. Por ello, te sugerimos que deje pasar un mínimo de 30 días y hasta 45 días para que te informes del nuevo saldo de tu tarjeta.

Sin embargo, las actualizaciones podrían realizarse mucho antes, dependiendo de la rapidez con la que el prestamista haya recibido los pagos y comunicado los nuevos datos de la cuenta. Si los pagos se recibieron cerca del final del ciclo de facturación, las actualizaciones podrían notificarse rápidamente. Si los pagos se hicieron al principio del ciclo de facturación, se tardará más tiempo.

Cómo mejorar tu historial de crédito

Hay muchos factores que intervienen en la puntuación crediticia, pero los dos más importantes son el historial de pagos y la tasa de utilización, a veces llamada relación saldo-límite. Cuanto más baja sea tu tasa de utilización, mejor será tu puntuación.

Te recomendamos a que sigas utilizando tu tarjeta de crédito cada mes, manteniendo tu saldo muy por debajo de su límite y realizando todos los pagos a tiempo. Cuanto más bajos sean los saldos de tu tarjeta de crédito, más baja será tu tasa de utilización, y es mejor que pagues la totalidad de tu saldo cada mes. De este modo, te aseguras de no estar gastando dinero en tasas de interés y acumulando deudas de tarjetas de crédito.

Ese uso actual y cuidadoso demuestra que puedes manejar muy bien el crédito y ayuda a tu puntaje crediticio.

No te estreses por tu saldo

Paga cualquier deuda vencida

Además de pagar la deuda de tu tarjeta de crédito, asegúrate de que todas las demás cuentas de tu informe crediticio estén al día. Si tienes alguna deuda vencida, pagarla es la clave para rehabilitar tu puntuación de crédito.

Los pagos de servicios públicos y de telefonía móvil pueden ayudar a mejorar las puntuaciones

Algunos bancos también ofrecen ahora herramientas gratuitas que puede ayudarte a aumentar tus puntuaciones al instante añadiendo tus pagos mensuales de servicios públicos y de telefonía móvil a tu informe de crédito. Esto es especialmente útil si tu tienes un archivo de crédito delgado o puntuaciones por debajo de 680. Un archivo de crédito delgado se define como menos de cinco cuentas de crédito.

Revisa los factores que afectan a tu puntuación de crédito

Para entender mejor lo que está afectando a tu crédito, obtén copias de tus informes de crédito de las tres principales agencias de crédito visitando paginas en internet, tus informes de crédito te mostrarán información clave, como los saldos de tus cuentas, el historial de pagos y las consultas de crédito.

Obtén también tu puntuación de crédito gratuita. Cuando solicites tu puntuación de crédito recibirás una lista de los principales factores que están afectando actualmente a tu puntuación. Centrarse en estos “factores de riesgo” te ayudarán a entender qué cambios puedes hacer específicamente en tu historial de crédito para empezar a mejorar tu puntuación de crédito y tu calificación crediticia general, y hacerlo lo antes posible.

Paga puntual tu saldo vencido

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Todo el mundo puede ayudar a mejorar su puntuación de crédito

Pon al día cualquier cuenta vencida. Si tiene cuentas vencidas, como cuentas de cobro o cuentas canceladas, poner esas cuentas al día es el primer paso para rehabilitar tu puntuación de crédito. Pagar los cobros puede no mejorar todas tus puntuaciones de crédito, pero ponerte al día con una cuenta atrasada evitará que se registren más pagos atrasados.

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Tramitar una tarjeta de crédito online

Normalmente se puede solicitar una tarjeta de crédito por Internet en unos pocos y sencillos pasos, pero es importante informarse sobre lo que incluye una solicitud de tarjeta por Internet. Para facilitar el proceso, reúne toda la información que necesita antes de empezar:

¿Puedo tramitar una tarjeta de crédito por Internet?

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Los trámites de tarjetas de crédito por Internet están abiertas a cualquier mexicano que tengan un número de seguridad social o un número de identificación fiscal individual (CURP).

Aunque las solicitudes de tarjetas de crédito están abiertas a casi todo el mundo, ten en cuenta que los emisores de tarjetas de crédito evalúan las solicitudes en función de muchos factores y criterios diferentes, entre los que se incluyen tus ingresos declarados y tu puntuación de crédito.

Qué necesita para presentar una solicitud de tarjeta de crédito

Los emisores de tarjetas están interesados en obtener una imagen completa de tu salud financiera. Además de recopilar tu información básica de contacto, utilizarán tu número de seguro social para obtener tu informe crediticio. Considera la posibilidad de averiguar tu puntuación de crédito antes de presentar la solicitud para saber a qué tipo de tarjetas puede optar.

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La mayoría de las solicitudes de tarjetas en línea requieren:

  • Tu nombre legal completo. Este es el nombre que utilizas en tu documentación oficial, como en tu acta de nacimiento.
  • Tu dirección postal. Esta es la dirección en la que esperas recibir los extractos de tu tarjeta de crédito.
  • Tus ingresos brutos anuales. “Bruto” se refiere a tus ingresos antes de impuestos. Los emisores de tarjetas utilizan esta información para estimar si puede pagar la deuda de su tarjeta y determinar cuál será tu línea de crédito.
  • Tu situación laboral. Esto identifica si estás empleado, desempleado o trabajas por cuenta propia. Es posible que tengas que proporcionar el número de teléfono de tu empleador.
  • Tus gastos de vivienda. Dado que esta información no aparece en tu informe de crédito, los emisores de tarjetas pueden preguntarte directamente sobre ella, tanto si alquila como si es propietario de tu casa.
  • Tu número de teléfono. Algunos emisores de tarjetas pueden pedirte información adicional, como tu número de teléfono, así como opciones sobre las mejores horas del día para ponerse en contacto contigo. Es posible que recibas una llamada para realizar solicitudes de seguimiento o preguntas.

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¿Afectará la solicitud de una tarjeta de crédito a mi puntuación de crédito?

Cada vez que solicites un crédito o un préstamo, el acreedor o prestamista pedirá una copia de tu informe de crédito. Esto se conoce como “consulta dura”. Un número significativo de consultas duras puede indicar que estás buscando crédito y podría reducir tu puntuación crediticia. Sin embargo, las cuentas nuevas representan sólo el 10% de tu puntuación. Algunos modelos de puntuación tratarán las consultas múltiples como una sola actividad de cuenta nueva, lo que no afectará mucho a tu puntuación.

Solicitar tarjeta de crédito por Internet es una forma flexible y sencilla de hacerlo y, con la documentación adecuada en la mano, el proceso sólo lleva unos minutos. Antes de empezar, busca la mejor tarjeta y asegúrate de presentar tu solicitud con una conexión segura a Internet.


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