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Tips para utilizar tu tarjeta de crédito

Tips para utilizar tu tarjeta de crédito

La mejor manera de usar una tarjeta de crédito es usándola solo cuando la necesites y cobrando solo lo que sabes que puedes pagar cómodamente. Cuando se usan de esta manera, las tarjetas de crédito pueden ofrecer una forma conveniente de pagar los gastos diarios y pueden ayudarte a generar crédito, ganar recompensas, saldar deudas o financiar una compra que puedes pagar con el tiempo. Pero si no tienes cuidado, una tarjeta de crédito también podría generar altos cargos por intereses, aumentar la deuda y afectar tu salud crediticia.

Las tarjetas de crédito pueden ser una alternativa conveniente y más segura al uso de efectivo o débito para realizar compras.

Al usar una tarjeta de crédito debes saber que puede ser una herramienta útil para ayudar a administrar tus finanzas y construir tu historial crediticio. Y dependiendo de la tarjeta de crédito que tengas, puedes obtener protección contra fraudes y compras y, a diferencia del efectivo, si pierdes o te roban la tarjeta, puedes reemplazarla fácilmente.

A continuación te mostramos una infografía con algunos puntos importantes que debes saber antes de usar tu tarjeta de crédito.

Tips para utilizar tu tarjeta de crédito

1. Usar una tarjeta de crédito para generar crédito

Si eres nuevo en el uso del crédito o deseas mejorar un historial crediticio, obtener una tarjeta de crédito puede ser un buen primer paso para ti. Hay dos tipos de tarjetas que puedes solicitar: aseguradas y no aseguradas.

Las aseguradas requieren un depósito, que a menudo es reembolsable, que suele ser igual a tu límite de crédito y se utilizará como garantía. Las tarjetas no aseguradas no requieren garantía y se otorgan en función de tu solvencia. Las tarjetas de crédito con garantía a menudo tienen requisitos de solicitud menos estrictos que las tarjetas sin garantía.

El historial de pagos de ambos tipos de tarjetas generalmente se informa a las tres principales oficinas de crédito al consumidor. Hacer tus pagos a tiempo y en su totalidad puede ayudarte a establecer un patrón de endeudamiento responsable y puede ayudarte a aumentar su crédito, mientras que los pagos atrasados ​​pueden afectar negativamente tu crédito.

2. Obtén recompensas

Las tarjetas de crédito pueden ser una excelente manera de ganar recompensas o reembolsos en efectivo por las compras que realizarías de todos modos. Hay una variedad de tarjetas de recompensas para elegir, que incluyen tarjetas de viaje, hotel, aerolínea y devolución de efectivo, por nombrar algunas.

Tips para utilizar tu tarjeta de crédito

El tipo de tarjeta adecuada para ti dependerá del tipo de recompensas que desees obtener, tu estilo de vida y tus hábitos de gasto.

Una advertencia si optas por una tarjeta de crédito de recompensas o de devolución de efectivo: varios estudios, como los del Journal of Research Marketing, muestran que las personas que pagan sus compras con una tarjeta de crédito a menudo gastan más que los que pagan en efectivo. Entonces, si vas a usar una tarjeta de crédito para ganar recompensas, debes intentar usar tu tarjeta solo para pagar los artículos que normalmente comprarías de todos modos y que sabes que puedes pagar.

3. Pagar la deuda

Usar una tarjeta de crédito para realizar compras puede parecer contradictorio, ya que es una de las formas en que las personas pueden acumular deudas. Pero cuando se usa estratégicamente, como para aprovechar una tasa introductoria del 0% para las ofertas de transferencia de saldo, una tarjeta de crédito en realidad puede ayudarte a pagar tus deudas.

Muchas tarjetas de crédito ofrecen transferencias de saldo con intereses bajos o nulos durante un período de introducción. Si transfieres una deuda con intereses altos y la cancelas antes de que finalice el período promocional, podrías ahorrarte un paquete en cargos por intereses.

4. Financiar una compra

En su mayor parte, una tarjeta de crédito no es la mejor opción para financiar una compra, ya que las tasas de interés suelen ser altas. Pero una tarjeta con una tasa introductoria del 0% para compras puede brindarte la oportunidad de pagar una gran compra sin intereses. Si estás seguro de que puedes pagar el saldo en su totalidad y antes de que finalice la tasa de introducción, usar una tarjeta de crédito para financiar una compra puede ser una buena opción para ti.

Financiar tus pagos

Opciones financieras para ti

Para cada tarjeta de crédito hay beneficios diferentes que se adaptan a las diferentes necesidades de los consumidores, y cada tarjeta tiene su propio atractivo. La más adecuada para ti es la que le ayuda a satisfacer tus necesidades financieras de forma responsable y te proporciona el mejor valor posible. Tendrás que tener en cuenta tu puntuación de crédito, el uso que piensas hacer de la tarjeta, las recompensas financieras (si las hay) que puedes obtener y lo que estás dispuesto a pagar en intereses y comisiones.

Con tantos tipos de tarjetas de crédito disponibles, ¿Cómo saber cuál es la más adecuada para ti? Una ofrece la posibilidad de ganar miles de millas de avión, mientras que otra te permite transferir un saldo y pagar un 0% de interés durante un tiempo; otra te ofrece un 15% de descuento en tus compras en determinados comercios. ¿Cuál elegir?

A continuación se explican varios tipos de tarjetas de crédito:

Tarjetas de crédito de recompensa

Las tarjetas de recompensa le hacen ganar puntos, millas o dinero en efectivo cuando haces compras. Encontrarás una galaxia de opciones cuando busques una tarjeta de crédito con recompensas financieras. Los emisores de tarjetas gestionan sus propios programas de recompensas. En otros casos, las compañías de tarjetas se asocian con aerolíneas, hoteles o comercios para ofrecer recompensas y ventajas promocionales dentro de la marca. En cualquier caso, cuanto más utilices tu tarjeta, más ganarás, tanto si canjeas los puntos por dinero en efectivo como si los aprovechas para viajar.

Tarjetas de recompensa Premium

Financiar tus compras

Las tarjetas de recompensa Premium tienen las ventajas más llamativas.
Lo bueno: Las recompensas y ventajas que encontrarás en las tarjetas de recompensas Premium son innegablemente atractivas.
La puntuación: Necesitará una puntuación de crédito muy buena a excepcional.
El ajuste: Las tarjetas de recompensas premium son mejores para los usuarios experimentados que ya gastan mucho con las tarjetas de crédito.

Tarjetas de crédito para grandes compras o para transferir deudas

A veces, ahorrar dinero en intereses es suficiente recompensa por sí mismo. Si tiendes a tener un saldo de tarjeta de crédito o tienes una cantidad significativa de deuda de tarjeta de crédito existente, encontrar una tarjeta con una tasa de interés baja o con una oferta introductoria de 0% para compras o transferencias de saldo podría ser el mejor valor para ti. Sin embargo, antes de explorar estas opciones, asegúrate de que estás gestionando tus situaciones financieras con cuidado y no estás atrapado en un ciclo de deudas. Estas tarjetas pueden ayudarte a ahorrar dinero, pero se volverán en tu contra si simplemente te animan a endeudarte más.

Tarjetas de transferencia de saldo

Las ofertas de transferencia de saldo te permiten financiar la deuda existente de tu tarjeta de crédito por poco o ningún interés, durante un período de entre 6 y 18 meses.
Lo bueno: Las tarjetas con ofertas de transferencia de saldo a menudo no vienen con recompensas abundantes. Pero si estás tratando de gestionar la deuda existente de la tarjeta o deseas un acceso económico al crédito renovable, éstas pueden ser las opciones más ventajosas para ti desde el punto de vista financiero.
La puntuación: Normalmente necesitarás un buen crédito para poder optar a las ofertas de transferencia de saldo y a las tarjetas con un interés promocional del 0% o con un tipo de interés bajo.

Mejoras tus situaciones financieras

Tarjetas con un 0% de tasa de interés (TAE) de introducción

Pagar menos intereses siempre es bueno, y una tarjeta con un periodo introductorio del 0% te dará un periodo potencialmente largo para hacer compras y evitar pagar intereses.
Lo bueno: Las tarjetas introductorias al 0% te dan la opción de financiar grandes compras, y pueden ser una opción para ahorrar dinero respecto a los préstamos de una cantidad comparable siempre que tengas un plan para pagarlo al final del periodo de cero intereses. Cuando utilices una tarjeta de crédito con una tasa de interés (TAE)  inicial del 0%, vigila cómo se comparan tus compras con tu límite de crédito, ya que un saldo elevado puede afectar a tu utilización del crédito, que es un factor importante en tu puntuación crediticia.

Tarjetas de prepago

Una tarjeta de prepago se carga con dinero en efectivo y se puede utilizar para compras hasta que el saldo llegue. Puedes comprarlas cargadas con cantidades predeterminadas de dinero, como 500 o 1000 pesos, o puedes conseguir una tarjeta que te permita recargarla y transferir dinero a la tarjeta. En cualquier caso, una tarjeta de prepago te permite pagar como lo harías con una tarjeta de crédito, sólo que sin crédito.

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Tips para mantener la seguridad en su tarjeta de crédito

Proteja su tarjeta de crédito usted mismo

Firme el reverso de una nueva tarjeta de inmediato. Esto lo protegerá si la tarjeta cae en manos de otra persona. Active las alertas de actividad sospechosa y dedique unos minutos a trabajar en su contraseña y PIN de la cuenta.

Cuando elija contraseñas para sus cuentas de tarjetas de crédito, recuerde crear una contraseña segura que sea única para cada cuenta (no use la misma contraseña para su cuenta bancaria y sitios minoristas) y aproveche la autenticación multifactor cuando se la ofrezca.

Si su cuenta también requiere un PIN, no elija un número que utilice para otros fines o que sea personal para usted, como su cumpleaños o dígitos de su número de Seguro Social.

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Mantenga su número de cuenta privado

No permita que nadie vea su tarjeta cuando esté en público. Sea selectivo al dar su número de cuenta por teléfono; ofrézcalo solo cuando haya iniciado la llamada y esté hablando con un banco o comerciante de su confianza. Sospeche de los mensajes que recibe por correo electrónico, texto, teléfono o redes sociales, pidiéndole que brinde información personal o haga clic en un enlace sospechoso.

Considere estados de cuenta sin papel y pagos en línea para eliminar su información confidencial del sistema postal. También es una buena idea triturar documentos con información personal confidencial antes de tirarlos a la basura

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Mantenga su información actualizada

Notifique a su banco si se muda. De esa manera, sus estados de cuenta y otra información lo seguirán hasta su nueva dirección y no terminarán en manos de nadie más.

Regístrese para recibir alertas con sus instituciones financieras y verifique que haya proporcionado su número de teléfono y correo electrónico actuales para que puedan comunicarse con usted rápidamente en caso de fraude o actividad sospechosa. Asegúrese de comprender también cómo enviará alertas su institución financiera. Es posible que pueda elegir si desea ser contactado por mensaje de texto, correo electrónico o llamada telefónica.

Tenga cuidado con sus recibos

Si hay espacio adicional en su recibo, trace una línea a través de él para que nadie pueda escribir números adicionales. También es una buena idea verificar sus recibos con su cuenta para detectar rápidamente transacciones potencialmente fraudulentas. Por último, no se limite a tirar los duplicados o los recibos antiguos. Triture los que no necesite y archive de forma segura el resto.

Asegure sus dispositivos y redes

Si permite que su navegador almacene su número de tarjeta de crédito, podría ser vulnerable. Para evitarlo, considere desactivar la función Autocompletar en cada navegador que utilice.

Además, piense en usar una billetera digital, un sistema de pago alojado en su teléfono inteligente que permite realizar transacciones electrónicas con sus tarjetas de crédito. Debido a que las billeteras digitales usan cifrado, tokenización y autenticación, tienen el potencial de ser más seguras que llevar una tarjeta de crédito. Si usa una billetera digital, haga que su teléfono inteligente sea difícil de desbloquear solicitando un código de acceso y una huella digital, cuando sea posible, y descargue una aplicación para ayudarlo a encontrar su teléfono en caso de que lo pierda.

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Protéjase en línea

Probablemente ya esté practicando la seguridad básica en línea, pero considere tomar también estas medidas específicas de la tarjeta de crédito:

  • Conozca a su comerciante. Cuando compre en línea, busque sitios con “https” en sus direcciones web (la “s” significa “seguro”) y el ícono de candado verde; asegúrese de que la URL incluya el nombre correcto de la empresa, en lugar de una versión cercana pero no correcta; e, incluso en un sitio seguro, comparta su información solo si sabe cómo se utilizará.
  • Escriba para cada transacción. Nunca permita que su número de tarjeta de crédito se almacene en un sitio de compras en línea.
  • Agrega una capa. Considere usar un sistema de pago en línea o un servicio de pago móvil como PayPal, Apple Pay, Samsung Pay o Android Pay para mantener su número de tarjeta de crédito fuera del alcance de los comerciantes, de modo que si un comerciante es pirateado, no pueda filtrar su número de cuenta. .
  • Tenga cuidado con las redes Wi-Fi públicas. No compre ni realice transacciones financieras, incluida la comprobación de sus cuentas, utilizando Wi-Fi público. Debido a que es una red pública, cualquier persona puede ver su información fácilmente.

Revise la cuenta de su tarjeta de crédito a menudo

Revisar la actividad reciente de su cuenta es fundamental para la seguridad de las tarjetas de crédito y es fácil de hacer. Puedes hacerlo usando la aplicación del banco, en línea o por teléfono. La mayoría de los emisores de tarjetas también le permiten configurar alertas por correo electrónico o mensajes de texto para informarle a usted y a su emisor sobre actividades inusuales. Si ha sido víctima de fraude o robo de identidad en el pasado, considere registrarse en un servicio de monitoreo de crédito.

Reporta tu tarjeta de crédito perdida y sospechas de fraude de inmediato

Si pierde su tarjeta de crédito o sospecha de una actividad fraudulenta , comuníquese con su banco o emisor de la tarjeta de crédito de inmediato. Pueden bloquear su tarjeta y número de cuenta para que nadie más pueda usarlos y proporcionar una nueva tarjeta y número de cuenta


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