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La información de una tarjeta de crédito

La información de una tarjeta de crédito

Con las recientes violaciones de datos que ponen en peligro la información personal de tarjetas de crédito y otras, los consumidores están comprensiblemente preocupados por la forma en que las empresas manejan sus datos confidenciales.

Aquí hay seis mejores prácticas que tu empresa puede seguir para manejar adecuadamente la información de la tarjeta de crédito del cliente.

1. Comprende la responsabilidad de la información

Como propietario de un negocio, si tienes una cuenta de comerciante para procesar transacciones con tarjeta de crédito, estás obligado contractualmente a proteger la tarjeta de crédito y la información de tus clientes. ¡Es de suma importancia!

Los datos de las tarjetas de crédito siguen ciertas lógicas. Por un lado, están los datos que se relacionan con la seguridad de la línea de crédito y los otros son las que identifican los productos. Entre los de identificación están, el nombre del titular, la fecha de vencimiento, el banco o la entidad emisora y la empresa que hace posible la aceptación. Los datos de seguridad están, la banda magnética que al igual que el chip contienen el resguardo de la información de la línea de crédito, el número de tarjeta, la firma y el CVV.

La información de una tarjeta de crédito

Así es, si observas la letra pequeña del contrato que firmaste, es probable que indique que tu negocio debe ser “Compatible con PCI“. Una parte clave del cumplimiento de PCI es proteger la información de la cuenta; incluida la forma en que almacenas la información, así como los equipos y proveedores de servicios que utilizas.

Cuando utilizas un software de terceros (como PaySimple) para procesar pagos; el producto debe proteger toda la información de la tarjeta de crédito de los clientes.

2. Utiliza solo equipos y software aprobados

Ya sea que utilices un terminal para transacciones de punto de venta o un deslizador conectado a una computadora o teléfono móvil que ejecute software de procesamiento de pagos, debes asegurarte de que todo tu hardware y software sea compatible con PCI.

Desafortunadamente, no todos los equipos que están disponibles para la venta están bien para usar. Hay muchas aplicaciones y lectores de tarjetas que tienen agujeros de seguridad y vulnerabilidades que los hacen menos que ideales. Los proveedores de hardware y software de buena reputación se someten a rigurosas pruebas para garantizar la integridad de sus productos. Para proteger a tus clientes y tu negocio, asegúrate de usar solo soluciones probadas y aprobadas.

La información de una tarjeta de crédito

3. Utiliza solo proveedores de servicios aprobados

Si no deseas instalar y ejecutar el software de procesamiento de tarjetas de crédito tú mismo, puedes usar un proveedor de servicios para administrar el procesamiento de tarjetas de crédito y el almacenamiento de cuentas de tarjetas de crédito.

Los proveedores de servicios incluyen proveedores de SaaS (Software as a Service) basados en la web; servicios telefónicos IVR e incluso compañías a las que subcontrata todas las funciones de procesamiento de pagos.

Estos proveedores de servicios deben someterse a pruebas exhaustivas para asegurarse de que se merece la confianza que deposita en ellos. Las pruebas son realizadas por un QSA (Qualified Security Assessor) externo que realiza una auditoría integral de las políticas, procedimientos y sistemas de la empresa. Si una empresa pasa, se designa como “Entidad validada por PCI DSS”. Como parte de su cumplimiento de PCI, debes utilizar solo proveedores de servicios validados por PCI DSS.

4. Nunca almacenes datos de seguimiento electrónico

Si bien puedes tener una razón comercial para almacenar información de tarjetas de crédito, las regulaciones de procesamiento prohíben específicamente el almacenamiento del código de seguridad de una tarjeta o cualquier “dato de seguimiento” contenido en la banda magnética en la parte posterior de una tarjeta de crédito.

El número de seguridad de la tarjeta, llamado por muchos acrónimos, incluidos CVV2, CID y CSC, es el número de tres dígitos en la parte posterior de las tarjetas Visa / MasterCard / Discover, o el número de 4 dígitos en la parte frontal de las tarjetas American Express.

Está diseñado para proporcionar una forma para que los comerciantes sepan si un cliente que autoriza una transacción por teléfono o a través de Internet realmente tiene la tarjeta en tu poder.

Por qué usar tu tarjeta de crédito

¿Por qué usar tu tarjeta de crédito?

Te compartimos algunas ideas de porque usar tu tarjeta de crédito es una buena decisión para tus finanzas y tu estabilidad económica.

Seguridad

Pagar con tarjeta de crédito facilita evitar pérdidas por fraude. Cuando un ladrón usa tu tarjeta de débito, el dinero falta de tu cuenta instantáneamente.

Los gastos legítimos para los cuales has programado pagos en línea o cheques enviados por correo pueden rebotar, provocando cargos por fondos insuficientes y afectando tu crédito. Incluso si no es tu culpa, estos pagos atrasados ​​pueden reducir tu puntaje crediticio. Puede llevar tiempo revertir las transacciones fraudulentas y recuperar el dinero en tu cuenta mientras el banco investiga.

Por el contrario, cuando tu tarjeta de crédito se usa de manera fraudulenta, no pierdes dinero; simplemente notificas a la compañía de la tarjeta de crédito sobre el fraude y no paga las transacciones que no realizaste mientras la compañía de la tarjeta de crédito resuelve el asunto.

Las redes de tarjetas de crédito como Visa y Mastercard brindan cobertura de responsabilidad cero para compras no autorizadas como una forma de alentar el uso de tus tarjetas en lugar de efectivo o cheque.

Las compañías de tarjetas de crédito también pueden ayudar a resolver los problemas de reembolso cuando los consumidores no pueden resolver las disputas comerciales por sí mismos.

tarjeta de crédito

Proveedores honestos

Supongamos que contratas a un colocador de baldosas para colocar algunos pisos en tu entrada. Los trabajadores pasan el fin de semana cortando, midiendo, rejuntando, colocando los espaciadores y las baldosas y dejando que todo se asiente. Luego te cobran $ 4,000 por sus problemas.

Utilizas tu cuenta de ahorros y escribes un cheque. Pero ¿qué haces cuando, 72 horas después, la baldosa comienza a moverse y la lechada aún no se ha asentado? Tu entrada ahora es un completo desastre y esa vena en tu frente no dejará de palpitar.

Puedes abordar el problema, pero ese proceso podría llevar meses y el contratista todavía tiene tu dinero. Por eso, si puedes, debes pagar un artículo caro como este con una tarjeta de crédito. El emisor tiene un incentivo para desalentar el fraude entre sus proveedores, y si hay un problema, tienen un mecanismo para intentar resolverlo. Y lo que es más importante, si disputa el cargo, el emisor de la tarjeta retiene los fondos del colocador de mosaicos y no solo te devolveremos tu dinero, sino que incluso podrías obtener ayuda para encontrar un nuevo contratista.

Período de gracia

Cuando realizas una compra con tarjeta de débito, tu dinero se pierde de inmediato. Cuando realizas una compra con tarjeta de crédito, tu dinero permanece en tu cuenta corriente hasta que pagas la factura de tu tarjeta de crédito.

Conservar tus fondos durante este tiempo adicional puede ser útil de dos maneras. Primero, el valor del dinero en el tiempo, por infinitesimal que sea, te permitirá ahorrar dinero.

Retrasar el pago eventual hace que tu compra sea un poco más barata de lo que sería de otra manera. Más allá de eso, al pagar con tarjeta de crédito en lugar de tu tarjeta de débito, efectivo o cheque, tu efectivo pasará más tiempo en tu cuenta bancaria. Y si pagas tu tarjeta de crédito desde una cuenta corriente que devenga intereses, ganarás dinero durante el período de gracia. El dinero extra eventualmente se sumará a una cantidad significativa.

En segundo lugar, cuando pagas constantemente con una tarjeta de crédito, no tienes que vigilar tan de cerca el saldo de tu cuenta bancaria.

Período de gracia con tarjeta de crédito

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Tarjeta de crédito y débito

Diferencia entre una tarjeta de crédito y débito

La tarjeta de crédito y la tarjeta de débito suelen tener un aspecto casi idéntico, con números de tarjeta de 16 dígitos, fechas de vencimiento y códigos de números de identificación personal (PIN). Ambos pueden hacer que sea fácil y conveniente realizar compras en tiendas o en línea, con una diferencia clave.

Las tarjetas de débito te permiten gastar dinero utilizando fondos que haya depositado en el banco. Las tarjetas de crédito te permiten pedir dinero prestado al emisor de la tarjeta hasta un cierto límite para comprar artículos o retirar efectivo.

Probablemente tengas al menos una tarjeta de crédito y una tarjeta de débito en tu billetera. La comodidad y protección que ofrecen son difíciles de superar. También, tienen diferencias importantes que podrían afectar sustancialmente su bolsillo.

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito es una tarjeta emitida por una institución financiera, generalmente un banco, y permite al titular de la tarjeta pedir prestados fondos a esa institución. Los tarjetahabientes acuerdan devolver el dinero, con intereses, de acuerdo con los términos de la institución.

Las tarjetas de crédito se emiten en cuatro categorías:

  • Las tarjetas estándar simplemente extienden una línea de crédito a sus usuarios para realizar compras, transferencias de saldo y / o adelantos de efectivo.
  • Las recompensas ofrecen reembolsos en efectivo, puntos de viaje u otros beneficios a los clientes, según cómo gasten.
  • Las crédito garantizadas requieren un depósito en efectivo inicial que el emisor mantiene como garantía.
  • Las tarjetas de crédito no tienen un límite de gasto preestablecido, pero a menudo no permiten que los saldos impagos se transfieran de un mes a otro.

Los usuarios de tarjetas de crédito pueden obtener dinero en efectivo, descuentos, puntos de viaje y muchas otras ventajas que no están disponibles para los titulares de tarjetas de débito mediante el uso de tarjetas de recompensas. Las recompensas se pueden aplicar sobre una base de tarifa plana o en tarifas escalonadas.

 

Hombre usando tarjeta de crédito

¿Qué es una tarjeta de débito?

Una tarjeta débito o también conocida como tarjeta de débito es una tarjeta de pago que realiza el pago deduciendo dinero directamente de la cuenta corriente del consumidor. Las tarjetas de débito ofrecen la comodidad de las tarjetas de crédito. También ofrecen muchas de las mismas protecciones al consumidor cuando las emiten los principales procesadores de pagos como Visa o MasterCard.

También hay dos tipos de tarjetas de débito que no requieren que el cliente tenga una cuenta corriente o de ahorros, así como un tipo estándar:

  • Las tarjetas de débito estándar giran en su cuenta bancaria.
  • Aquellas de Transferencia Electrónica de Beneficios (EBT) son emitidas por agencias estatales y federales para permitir que los usuarios calificados utilicen sus beneficios para realizar compras.
  • Las tarjetas de débito prepagas brindan a las personas que no tienen acceso a una cuenta bancaria una forma de realizar compras electrónicas hasta el monto que se cargó previamente en la tarjeta.

Los consumidores frugales pueden preferir usar tarjetas de débito porque generalmente hay pocas o ninguna tarifa asociada. A menos que los usuarios gasten más de lo que tienen en tu cuenta e incurran en una tarifa por sobregiro. (La ventaja sin cargo no se aplica a las tarjetas de débito prepagas, que con frecuencia cobran tarifas de activación y uso, entre otros costos).

 


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