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En cuanto tiempo el banco aprueba tus cuentas

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¿Cuánto tiempo tarda en aprobarse una tarjeta de crédito?

Puedes solicitar la mayoría de las tarjetas de crédito por Internet para ahorrar tiempo, por teléfono o por correo. Sea cual sea el método que elijas, te pedirán información personal, como tu nombre, dirección, ingresos, número de la Seguridad Social y situación laboral.

Podrías ser aprobado al instante al solicitar tarjeta de crédito por Internet; algunos emisores de tarjetas aprueban automáticamente a los solicitantes que cumplen sus requisitos de crédito. Si estás en el límite de la calificación, el emisor de la tarjeta puede revisar manualmente tu solicitud, lo que puede llevar una semana más o menos. La aprobación de las solicitudes por teléfono o por correo también suelen llevar más tiempo que las solicitudes por Internet.

Sin embargo, la aprobación y la obtención de la tarjeta de crédito son dos cosas diferentes. Después de la aprobación, recibir la tarjeta por correo puede tardar entre cinco días laborables y 14 días naturales, según el emisor.

Algunas empresas de tarjetas de crédito ofrecen una entrega acelerada, gratuita o de pago. Por ejemplo, pueden entregar tu nueva tarjeta en uno o dos días laborables sin costo alguno;  ofrecen la entrega en 72 horas de forma gratuita.

La sustitución de una tarjeta perdida o robada puede tardar de tres a 14 días laborables, según el emisor. Sin embargo, la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito agilizan el envío de una tarjeta de reemplazo en uno a seis días hábiles, ya sea por una tarifa o gratis.

Cómo obtener tu tarjeta de crédito más rápidamente

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Obtén una pre aprobación

Las ofertas de tarjetas de crédito que recibes por correo son ofertas pre aprobadas de emisores de tarjetas que han determinado que te  ajustas a sus criterios de calificación. También puedes solicitar la pre aprobación (a veces llamada precalificación) proporcionando alguna información básica en el sitio web del emisor de la tarjeta.

Elije una tarjeta que ofrezca acceso instantáneo al crédito

Algunas tarjetas de crédito se pueden utilizar inmediatamente después de su aprobación, incluso sin tener la tarjeta en la mano. Por ejemplo, puedes solicitar muchas tarjetas de crédito en tiendas y, si te las aprueban, utilizar la cuenta para pagar en el momento. Otras tarjetas, pueden añadirse inmediatamente a un monedero digital utilizarse en cualquier comercio que acepte pagos por teléfono.

El acceso instantáneo suele permitir únicamente las compras que no requieren una tarjeta física, como las compras en línea. Por ejemplo,  dan a los titulares de tarjetas elegibles acceso inmediato a tu número de tarjeta de crédito para utilizarlo en compras en línea o por teléfono.

Muchas tarjetas de marca compartida ofrecen acceso instantáneo a tu cuenta, pero el uso suele estar restringido a la marca compartida, y es posible que tengas que pagar de una manera determinada. Por ejemplo, puedes usar la tarjeta en tiendas si la vinculas.

Algunas de las razones por las que tu solicitud podría ser rechazada son una puntuación de crédito baja, un historial de crédito limitado o unos ingresos bajos.

Tarjetas de crédito un ahorro de tiempo

Leer también: ¿Cómo funcionan los intereses?

Rechazo de tarjeta

Si no estás de acuerdo con la decisión, puedes llamar al emisor de la tarjeta y pedirle que lo reconsidere. No hay garantía de que lo hagas, pero un comportamiento tranquilo y una gran capacidad de negociación pueden ayudar.

Hoy en día, es casi imposible arreglárselas sin una tarjeta de crédito. Pero eso no significa que tengas garantizada una. Si te preparas con antelación y solicitas las tarjetas de crédito de forma estratégica, puedes utilizar el crédito en tu beneficio, mejorar tu puntuación de crédito e incluso ganar algo de dinero en el proceso.

 

persona pagando con sus tarjetas

Beneficios de las tarjetas de crédito

Todos gastamos mucha energía pensando en el manejo correcto de nuestras finanzas personales. Un tema realmente importante es el manejo correcto de las tarjetas de crédito para no gastar de manera irresponsable y terminar endeudados. Revisemos que beneficios nos trae usar nuestras tarjetas y el uso responsable que podemos darles:

1. Bonificaciones únicas

No hay nada como una oportunidad de bonificación inicial al solicitar tarjeta de crédito. A menudo, los solicitantes con buen crédito o excelente crédito pueden obtener la aprobación de tarjetas de crédito que ofrecen bonificaciones por valor de 3,000 pesos o más (a veces mucho más) a cambio de gastar una determinada cantidad en los primeros meses que la cuenta está abierta.

Otras tarjetas atraen a los solicitantes con puntos o kilómetros de bonificación que pueden canjearse por viajes, tarjetas de regalo, productos, créditos en el estado de cuenta o cheques (más información al respecto más adelante). Por el contrario, una tarjeta de débito estándar que viene con una cuenta corriente bancaria generalmente no ofrecen ninguna bonificación inicial ni oportunidad continua de obtener recompensas.

persona haciendo compras online con tarjeta

2. Devolución de efectivo

La idea es sencilla: Utilizar la tarjeta y obtener el 1% de tus compras en forma de devolución de efectivo. Hoy, el concepto ha crecido y madurado. Algunas tarjetas ofrecen un 2%, un 3% o incluso un 6% de devolución en efectivo en determinadas compras, aunque estas lucrativas ofertas implican límites de gasto trimestrales o anuales. Las mejores tarjetas de devolución en efectivo son las que cobran unas comisiones y unos intereses mínimos, a la vez que ofrecen una alta tasa de recompensa.

3. Puntos de recompensa

Las tarjetas de crédito están diseñadas para permitir a los titulares ganar uno o más puntos por cada peso gastado. Muchas tarjetas de crédito de recompensa ofrecen puntos de bonificación por determinadas categorías de gasto, como restaurantes, comestibles o gasolina. Cuando se alcanzan determinados umbrales de ganancias, los puntos pueden canjearse por viajes, tarjetas regalo de comercios y restaurantes, o por artículos de regalo a través del portal de recompensas online de la compañía de tarjetas de crédito.

compras con tarjetas de crédito

4. Millas de viajero frecuente

Esta ventaja es superior a casi todas las demás. Casi todas las aerolíneas nacionales e internacionales tienen al menos una tarjeta de crédito ofrecida, en una asociación similar, por los principales emisores de tarjetas de crédito.

Los titulares de las tarjetas suelen ganar millas a razón de una milla por cada peso en compras netas, o a veces una milla por cada dos pesos gastados en el caso de las tarjetas de gama baja que no tienen cuota anual. El valor real de esta recompensa depende del tipo de boleto de avión que compres con los puntos o las millas. Muchas tarjetas de viajero frecuente adquieren un valor mucho mayor gracias a sus bonos de introducción basados en las millas.

5. Seguridad en tarjetas

Pagar con una tarjeta de crédito facilita evitar pérdidas por fraude. Cuando un ladrón utiliza tu tarjeta de débito, el dinero desaparece de tu cuenta al instante. Los gastos legítimos para los que has programado pagos en línea o cheques enviados por correo pueden rebotar, lo que desencadena cargos por fondos insuficientes y afecta a tu crédito. Aunque no sea culpa suya, estos pagos atrasados o no efectuados pueden reducir tu puntuación crediticia. Puedes pasar tiempo hasta que se anulen las transacciones fraudulentas y se restablezca el dinero en tu cuenta mientras el banco investiga.

tarjetas de crédito

Las redes de tarjetas de crédito, como Visa y Mastercard, ofrecen una cobertura de responsabilidad cero para las compras no autorizadas como forma de fomentar el uso de tus tarjetas frente al efectivo o los cheques.

El resultado final

Las tarjetas de crédito las disfrutan mejor las personas disciplinadas, que pueden permanecer atentas a su capacidad para pagar la factura mensual (preferiblemente en su totalidad) en la fecha de vencimiento o antes. Si ya sabes cómo utilizar una tarjeta de crédito de forma responsable, pasa el mayor número posible de compras a tu tarjeta de crédito y no utilices tu tarjeta de débito más que para acceder a los cajeros automáticos. Si lo haces, la combinación de recompensas, la protección del comprador y el valor del dinero en efectivo te pondrán por delante de los que pagan con tarjeta de débito, cheque o efectivo.

amigas disfrutando sus viajes

Ahorra dinero para tus viajes

Cuando pensamos en viajes creemos que implica gastar mucho dinero pero tengo una noticia, no tiene que ser así. Aquí te tengo algunos trucos para ahorrar, desde los más sencillos como comida, hasta reservar un lujoso hotel.

Empieza por aquí, saca una hoja de papel y anota todos tus gastos fijos: alquiler/hipoteca, pagos del coche, factura del cable/streaming, teléfono móvil, seguro, pagos de la escuela, etcétera y cuéntalos.

A continuación, anota todos tus gastos adicionales. Esto es lo que gastas en comida, noches de cine, bebidas, compras, ese café diario de Starbucks, cigarros. Si no sabes en qué gastas el dinero, haz un seguimiento de tus gastos durante un periodo de dos semanas, mira lo que gastas y vuelve.

Suma todo eso: ¿Qué has obtenido? Probablemente una gran suma de dinero. Seguro que habrán muchos gastos de los que no te habías dado cuenta. Los expertos financieros los llaman “gastos fantasma“: nunca sabemos que están ahí porque los gastos son muy pequeños. La gente gasta dinero sin darse cuenta. Un peso por aquí y otro por allá se acumulan. Incluso una botella de agua o una barra de caramelo pueden suponer una diferencia sustancial a lo largo de un año.

mujer esperando por su viaje

¿Qué tiene que ver esto con los viajes?

Una de las principales razones por las que crees que no puedes viajar por el mundo es el dinero. “No me lo puedo permitir”, me dice la gente, “tengo demasiados gastos”. La mayoría de nosotros ciertamente tenemos gastos que no podemos recortar (aunque recuerda que cuando viajas por el mundo a largo plazo, muchos de esos gastos desaparecen), pero si recortamos nuestros gastos fantasmas, reducimos nuestros gastos fijos y encontramos otras formas de ahorrar podemos construir nuestro fondo para viajes mucho más rápidamente.

1. Crea una cuenta bancaria independiente

Los expertos financieros lo recomiendan desde hace tiempo. Crea una cuenta bancaria independiente y has que el dinero se deposite automáticamente en esa cuenta cada ciclo de pago. Independientemente de la cantidad que guardes ahí, pon ese dinero en una cuenta bancaria separada significa que está alejado de tus gastos y que no gastarás en exceso. Piensa en ello como dinero gastado. No lo saquees. Es tu fondo de viaje.

2. Aprende a cocinar

Todos necesitamos comer, pero los restaurantes son caros. Para mantener la cuenta de la comida baja, cocina más a menudo. Yo aprendí a cocinar cuando estaba en la universidad (una habilidad que me ha ayudado desde entonces) y, antes de irme de viaje, reduje mis comidas fuera a dos veces por semana. Todas las demás comidas las cocinaba yo, guardaba las sobras de la cena para el almuerzo del día siguiente, y así ahorraba más dinero.

mujer feliz en su viaje

3. Pierde el coche

Entre el seguro, las reparaciones, los pagos del préstamo y el llenado de gasolina, los coches son muy caros. Deshazte de tu coche si puedes. Aprende a amar el autobús, a tomar el metro, a ir en bicicleta o a caminar. Puede que te lleve más tiempo llegar al trabajo utilizando el transporte público, pero puedes utilizar ese tiempo para planificar tu viaje, leer, escribir o hacer otras tareas productivas.

4. Consigue una nueva tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito para viajes son un arma importante en el arsenal de un viajero económico. Incluso podrás obtener enormes bonificaciones de inscripción cuando adquieras una nueva tarjeta. Solicitar tarjeta de crédito para viajes puede darte dinero, habitaciones y vuelos gratis. Después de acumular kilómetros y puntos de recompensa con tu tarjeta en las compras diarias, puedes canjearlos por cosas gratis en tu viaje.

5. Vende tus cosas

Antes de empezar a viajar a largo plazo, eché un vistazo a mi apartamento y vi un montón de cosas que ya no necesitaba: Televisores, sofás, mesas, equipos de música. En lugar de guardarlo en un almacén (que cuesta dinero), decidí deshacerme de todo. Lo vendí todo y utilicé el dinero para viajar. Al fin y al cabo, ¡no voy a necesitar mi sofá mientras como pasta en Roma!

Si tienes un montón de cosas, piensa en hacer una venta de garaje. Es la forma más rápida de vaciar tu casa y ganar algo de dinero en el proceso.

combi para viajes

6. Deja de comprar botanas

Un tentempié aquí y allá no sólo añade calorías a tu cintura, sino que también vacía tu cartera: otro ejemplo de gastos fantasma. No les damos mucha importancia porque cuestan muy poco, pero con el tiempo se acumulan y se comen nuestros ahorros. Come comidas más completas durante el almuerzo y la cena para evitar los tentempiés.

Estos consejos te ayudarán a ahorrar miles de pesos y harán que el viaje de tus sueños parezca menos un sueño y más una realidad. Sé que algunos de ellos son obvios, pero son las cosas obvias en las que rara vez pensamos. Haz un seguimiento de tus gastos para poder seguir recortando lo que es un gasto adicional. Cuanto más lo hagas, más dinero ahorrarás y más rápido podrás salir de viaje.

tarjetas de créditos con intereses

¿Cómo funcionan los intereses?

Los intereses de las tarjetas de crédito suelen ser algo preocupantes cuando no sabes del tema. Estos intereses se producen cuando no pagas el salgo mensual pendiente de tu tarjeta y se van acumulando progresivamente mientras no pagues tus mensualidades, la tasa de interés debe estar estipulada en los términos y condiciones del contrato de tu tarjeta de crédito. A continuación te explico más a detalle:

¿Qué son los intereses de las tarjetas de crédito?

Los intereses de las tarjetas de crédito son la cantidad que pagarás si el saldo no se paga en la fecha de vencimiento. Así es como las compañías de tarjetas de crédito ganan dinero. Piensa en ello como la “cuota de suscripción” por pedirles dinero prestado.

Algunas tarjetas tienen tipos de interés altos y otras bajos. Normalmente, cuanto más baja sea tu puntuación de crédito, más alto será el tipo de interés. Debes tener cuidado con el uso de tarjetas con tipos de interés altos, ya que esto puede convertirse rápidamente en una gran deuda si los saldos no se pagan a tiempo. Si ese es el caso, puedes considerar la posibilidad de cancelar tu tarjeta de crédito.

Hay dos elementos clave que hay que tener en cuenta a la hora de determinar el tipo de interés de tu tarjeta: el tipo medio diario y el saldo medio diario. Al multiplicarlos, obtendrás el pago de intereses del periodo en cuestión, es decir, la cantidad extra en dinero que deberás en caso de que no la pagues en su totalidad.

mujer comprando un coche con su tarjeta de credito

¿Cómo se calculan los intereses de las tarjetas de crédito?

Para calcular la cantidad de pesos que pagarás en intereses en un mes determinado, sigue estos pasos (que ampliamos a continuación):

  • Encuentra tu tipo de interés medio diario
  • Calcula tu saldo medio diario
  • Multiplica las respuestas del paso 1 y del paso 2
  • Toma esta cifra y multiplícala por el número de días del mes de facturación

A continuación te explicamos en profundidad cómo calcular el pago mensual de intereses de tu tarjeta de crédito.

1. Calcule tu tasa media diaria

En primer lugar, tendrás que calcular la cantidad de intereses que estás pagando diariamente durante todo el año. Simplemente divide el tipo de interés anual (que suele ser el porcentaje que la compañía de tarjetas te da en el contrato) entre 365.

Ejemplo: Para un tipo de interés anual del 15%

Tome 0,15 (tipo de interés anual) y divídalo entre 365 (días totales del año)
.15 / 365 = .00041096
Tipo medio diario = 0,00041096
Anota esta cantidad para utilizarla en un par de pasos.

2. Calcule tu saldo medio diario

Para calcular tu saldo medio diario, necesitarás el último extracto de tu tarjeta de crédito. A continuación, sigue  los siguientes pasos:

Anota tu saldo final día a día
Suma cada saldo diario
Divide el total por el número de días del ciclo de facturación actual

compras con intereses en tarjetas de crédito

Cómo encontrar el tipo de interés de tu tarjeta de crédito

Para encontrar el tipo de interés anual de tu tarjeta, consulta tu contrato o solicitud. Recuerda que puede aparecer como comisiones, ya que ambos son intercambiables cuando se trata de tarjetas de crédito.

La cantidad estará expresada en forma de porcentaje, y esto es lo que pagarás además de cualquier saldo en caso de que no pagues la cantidad total.

3 formas de evitar pagar los intereses de las tarjetas de crédito

Existen algunas estrategias que pueden ayudarte a evitar el pago de altos intereses en tus tarjetas de crédito y, en algunos casos, a no pagar ningún interés.

Es importante conocer estas tácticas para evitar caer en una espiral de deudas incontrolables con la tarjeta de crédito. Recuerda, los saldos se acumulan mes a mes y pueden volverse exponenciales en un corto período de tiempo.

Paga el saldo en su totalidad

La mejor manera de evitar los intereses de las tarjetas de crédito es pagar el saldo por completo al final de cada período de facturación. Como los intereses se basan en los saldos restantes, si no hay uno, no hay nada que cobrar.

mujer comprando en internet con los intereses

Nunca gastes de más

Apégate a un presupuesto y conoce lo que puedes permitirte, especialmente cuando se trate de la tarjeta de crédito. Carga sólo lo que puedas pagar de forma realista al final de cada ciclo en tu tarjeta de crédito. Incluso el incumplimiento de un pago puede desencadenar un efecto dominó de pagos con intereses elevados en el futuro.

Utiliza tu tarjeta para las necesidades

Para ayudarte a presupuestar con tu tarjeta de crédito, utilízala sólo para las necesidades (por ejemplo, la comida). Este dinero tendrá que gastarse a pesar de todo, por lo que es mucho más fácil evitar los intereses pagando el saldo al final del ciclo. Esta práctica también fomenta una puntuación de crédito saludable.

Entender a fondo el contrato con la compañía de la tarjeta de crédito es el mejor punto de partida para determinar cómo funcionan los intereses de la tarjeta de crédito. Muchas veces es un proceso uniforme, sin embargo, cada compañía añadirá sus propios términos y condiciones. Si comprendes los aspectos básicos destacados anteriormente, podrás tomar decisiones más informadas sobre qué tarjetas de crédito son las más adecuadas para ti.

Elaboración de un plan de inversión 2021

Elaboración de un plan de inversión 2021

Hacer un plan de inversión implica más que simplemente elegir algunas acciones para invertir dinero. Estás acciones deben de estar bien definidas y tener un plan flexible asumiendo riegos importantes pero controlables.

Si es necesario busca a un asesor financiero que pueda llevar algunos pasos contigo para cuidar tu dinero de manera responsable y correcta.

Debe considerar tu situación financiera actual y tus objetivos principales a diferentes plazos. También es importante definir tu cronograma y cuánto riesgo estás dispuesto a asumir para determinar tu asignación óptima de activos. Siga leyendo para obtener una guía paso a paso sobre cómo hacer un plan de inversión.

¿Qué es una inversión?

Consejos de inversión para principiantes

  • Si eres nuevo en el juego de las inversiones, no dudes en pedir ayuda a un profesional. Los asesores financieros generalmente se especializan en inversiones y planificación financiera, lo que los convierte en excelentes socios para los novatos. Afortunadamente, encontrar el asesor financiero adecuado no tiene por qué ser difícil, ya que la herramienta de comparación gratuita de algunas empresas puede conectarte con asesores en tu área en cinco minutos. Empieza ahora .
  • Empieza a invertir más temprano que tarde. Una vez que tenga un fondo de emergencia y tus deudas bajo control, comienza a invertir. Cuanto antes empiece, más riesgo podrá asumir y más crecimiento de la inversión experimentará con el tiempo.
  • Como se mencionó anteriormente, una clave para una inversión exitosa es no poner todos los huevos en una canasta. Una manera fácil de diversificar para los inversores jóvenes es invirtiendo en fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETF) .

Guía paso a paso sobre cómo hacer un plan de inversión.

Paso uno: evalúa tu situación financiera actual

El primer paso para hacer un plan de inversión para el futuro es definir tu situación financiera actual. Necesitas averiguar cuánto dinero tiene para invertir.

Puedes hacer esto haciendo un presupuesto para evaluar tu ingreso disponible mensual después de los gastos y ahorros de emergencia. Esto le permitirá determinar cuánto puede invertir razonablemente.

También es importante considerar qué tan accesibles o líquidas necesita que sean tus inversiones. Si necesitas sacar provecho de tu inversión rápidamente, querrá invertir en activos más líquidos , como acciones, en lugar de algo como bienes raíces.

Paso dos: define tus objetivos

El siguiente paso para hacer un plan de inversión es definir tus objetivos. ¿Por qué estás invirtiendo? ¿Para qué esperas ganar dinero? Esto puede ser cualquier cosa, desde comprar un automóvil en unos pocos años hasta jubilarte cómodamente muchos años más adelante.

También debes definir la línea de tiempo de tu objetivo o el horizonte de tiempo. ¿Con qué rapidez desea ganar dinero con tus inversiones? ¿Quiere ver un crecimiento rápido o está interesado en ver un crecimiento de la inversión a lo largo del tiempo?

Todos tus objetivos se pueden resumir en tres categorías principales: seguridad, ingresos y crecimiento. La seguridad es cuando busca mantener su nivel actual de riqueza, los ingresos es cuando desea que las inversiones proporcionen ingresos activos para vivir y el crecimiento es cuando desea generar riqueza a largo plazo.

Puede determinar la mejor ruta de inversión para usted en función de en cuál de estas tres categorías se encuentran tus objetivos.

Elaboración de un plan de inversión 2021

Paso tres: determina tu tolerancia al riesgo

El siguiente paso en la elaboración de tu plan de inversión es decidir cuánto riesgo está dispuesto a asumir. En términos generales, cuanto más joven sea, más riesgo puede correr, ya que tu cartera tiene tiempo para recuperarse de las pérdidas.

Si es mayor, debe buscar inversiones menos riesgosas y, en cambio, invertir más dinero por adelantado para estimular el crecimiento.

Además, las inversiones más riesgosas tienen el potencial de generar ganancias significativas, pero también pérdidas importantes. Arriesgarse en una acción o terreno infravalorado podría resultar fructífero, o podrías perder tu inversión.

Si estás buscando generar riqueza a lo largo de los años, es posible que desees elegir una ruta de inversión más segura.

Paso cuatro: decide en qué invertir

El último paso es decidir dónde invertir. Hay muchas cuentas diferentes que puede utilizar para tus inversiones. tu presupuesto, objetivos y tolerancia al riesgo te ayudarán a guiarlo hacia los tipos de inversión adecuados para usted.

Considera valores como acciones, bonos y fondos mutuos, opciones a largo plazo como planes 401 (k) e IRA, cuentas de ahorro bancarias o CD y planes 529 para ahorros para la educación. Incluso puedes invertir en bienes raíces, arte y otros artículos físicos.

Invertir en bonos para principiantes

Dondequiera que utilice tu dispositivo para invertir, asegúrate de diversificar tu cartera . No quieres poner todo tu dinero en acciones y arriesgarse a perderlo todo si el mercado de valores cae, por ejemplo.

Es mejor asignar tus activos a algunos tipos de inversión diferentes que se ajusten a tus objetivos y tolerancia al riesgo para maximizar tu crecimiento y estabilidad.

Una vez que llegue a este paso en el proceso, puede ser apropiado buscar un asesor financiero . Un asesor puede ayudarlo a determinar las mejores formas de invertir su dinero en función de tu situación financiera actual y sus objetivos.

Paso cinco: supervisa tus inversiones

Una vez que haya realizado tus inversiones, no es aconsejable dejarlas en paz. De vez en cuando, debe verificar cómo se están desempeñando tus inversiones y decidir si necesita reequilibrar.

Por ejemplo, tal vez no esté invirtiendo suficiente dinero en tu inversión mensual y no está encaminado para alcanzar tus objetivos, o tal vez esté depositando más de lo necesario y se haya adelantado a lo programado.

Tal vez deseas mover tu dinero hacia una inversión más estable a medida que se acerca al logro de sus objetivos a largo plazo, o tal vez tus inversiones están funcionando bien y quiera asumir aún más riesgos para alcanzar tus objetivos antes.

Es importante seguir los pasos de evaluación que siguió para crear tu plan cada pocos años para asegurarte de que todo vaya de acuerdo con el plan. Debe realizar los cambios o ajustes necesarios para seguir trabajando hacia tus objetivos.

Elaboración de un plan de inversión 2021

Leer también: Diferentes tipos de inversiones.

2 puntos claves para usar tu tarjeta

2 puntos claves para usar tu tarjeta

Si quieres aprender a utilizar mejor tu tarjeta aquí te dejamos dos puntos clave para usarla de la mejor manera posible.

2 puntos para usar mejor tu tarjeta

Recupérate de los errores

Si se te pasa un pago, hazlo lo antes posible y llama a tu emisor. Si eres un cliente fiel y has cometido un error puntual, tu emisor puede eximirte de la comisión por retraso.

Utiliza una buena oferta de transferencia de saldo para salir de las principales deudas de las tarjetas de crédito. Pero no te quedes atascado en el ciclo de transferencia de saldos: paga tu deuda lo antes posible.

Encuentra una manera infalible de mantener tus tarjetas de crédito organizadas. Si las aplicaciones y las alertas de texto no funcionan, considera usar menos tarjetas.

Mujer viendo computadora

Haz una lista de las razones por las que has sobrepasado tu límite de crédito o has llegado al límite de tu tarjeta de crédito. Idea un plan para evitarlo en el futuro.

Cambia a una tarjeta de crédito sin cuota si no has obtenido suficientes recompensas para que la cuota anual merezca la pena. Llama a tu emisor y averigua si puedes transferir tu cuenta sin provocar una investigación dura.

Reduce el gasto de tu tarjeta de crédito. Si estás utilizando demasiado de tu crédito disponible y tu puntuación de crédito está sufriendo un golpe, recortar tu presupuesto podría ayudar.

Solicite un crédito cuando pueda, aunque no lo necesite inmediatamente. Si su negocio sufre un golpe, sus líneas de crédito preexistentes podrían ayudarle a recuperarse.

Hable con otros empresarios sobre las tarjetas de crédito. Es posible que encuentre algunas formas nuevas y creativas de utilizar sus recompensas o de aumentar sus ganancias.

Reconoce cuándo cambiar de tarjeta de crédito

Antepón las necesidades de tu negocio a la fidelidad al producto. ¿Por qué utilizar una tarjeta de crédito que ya no te sirve? Déjela abierta y utiliza otras cuentas.

Negocia mejores condiciones si no estás satisfecho con las actuales. Los emisores suelen estar dispuestos a colaborar contigo.

Evalúe los extractos de tus tarjetas de crédito anteriores para saber cuánto gastas en cada categoría. Si las categorías en las que gastas con más frecuencia no son las mismas por las que obtienes bonificaciones, considera cambiar de tarjeta.

Sigue buscando buenas ofertas, incluso después de obtener una tarjeta de crédito. Todo el tiempo salen nuevas tarjetas, y los emisores siempre están pujando por los clientes ofreciendo mayores bonificaciones de inscripción. Si te mantienes alerta, podrías encontrar una tarjeta que se adapte mejor a tu negocio.

Tarjetas de crédito

Llama a tu emisor si tu tarjeta ya no es útil pero no quiere cerrarla. Es posible que puedas transferir tu cuenta a otra tarjeta y mantener el historial de tu cuenta.

Transfiere las cuentas vinculadas antes de cerrar una tarjeta. Evitará muchas comisiones por pagos devueltos.

Obtén una tarjeta con una tasa de recompensa más alta si tu crédito ha mejorado. Los que tienen un crédito personal y empresarial excelente tendrán más posibilidades de optar a las mejores ofertas.

Mantén la tarjeta que ya tienes si tu crédito disminuye. Si solicitas una nueva tarjeta, probablemente obtendrá peores condiciones. Es cosa de evaluar tus necesidades financieras que más te convengan y que tengas en cuenta estos puntos.

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Qué buscar en una vivienda de inicio

Qué buscar en una vivienda de inicio

Los compradores de vivienda por primera vez tienen mucho en juego en su destreza para comprar una vivienda. Después de todo, probablemente sea una de las compras más caras que harán en su vida. Los compradores potenciales a menudo han soñado con elementos de diseño clave, como encimeras de granito y planos de planta abiertos, pero la realidad de lo que pueden pagar puede ser muy diferente.

De manera similar, puede haber una brecha entre lo que el comprador quiere hoy y lo que querrá o necesitará dentro de unos años, por ejemplo, cuando comience o amplíe su familia y no tenga el espacio adecuado. Estas discrepancias pueden llevar a muchos compradores de vivienda por primera vez a tomar la decisión equivocada. Optan por el diseño en lugar de la accesibilidad o toman una decisión de compra basada más en su instinto que en un análisis de tu estilo de vida y presupuesto.

Los compradores de vivienda por primera vez que estén dispuestos a abordar el proceso de compra desde un punto de vista más práctico que emocional pueden evitar estos errores. Claro, las encimeras de granito pueden ser importantes, pero también lo son los pagos de la hipoteca que no son demasiado exagerados y un viaje diario al trabajo que no es oneroso. Como parte de considerar la cantidad de vivienda que puede pagar, considere estas cinco preguntas que debe hacerse cuando esté comprando una casa para empezar.

Qué buscar en una casa de inicio

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Aquí te dejamos algunos consejos de lo que debes de buscar en una casa:

Un número limitado de reparaciones o mejoras urgentes

La razón por la que las personas compran casas para principiantes a menudo se reduce al precio: no pueden pagar una casa más grande o más actualizada, por lo que compran un lugar que está en un rango de precios con la esperanza de venderlo a un buen precio unos años antes. El camino.

Pero si tu objetivo al comprar una casa de inicio es tener un lugar para vivir durante unos años mientras ahorra dinero para un lugar mejor, entonces lo último que desea es invertir miles de pesos en tu propiedad durante el período limitado que estás viviendo. Si terminas poniendo una tonelada de dinero en tu casa de inicio, es posible que te quedes atrapado en esa casa más tiempo del que te gustaría.

Una ubicación conveniente

El propósito de una casa de inicio es evitar pagar el alquiler y, de hecho, generar valor líquido en una propiedad mientras trabaja para establecer una mejor posición financiera para poder comprar una casa en la que vivirá a largo plazo. Como tal, también puedes elegir una casa que esté convenientemente ubicada cerca de las personas y los lugares que tiende a frecuentar en este momento, como tu trabajo, tu familia y los restaurantes en los que disfrutas cenar. Esto te ayudará a aprovechar al máximo tu tiempo mientras vives allí.

Un mercado inmobiliario estable o próspero

Una casa de inicio, por naturaleza, es una en la que es poco probable que se quede por mucho tiempo. Como tal, es importante comprar una casa de inicio en un vecindario donde los precios de la vivienda se han mantenido estables en los últimos años o han estado aumentando lenta pero seguramente. De esa manera, tus posibilidades de poder vender la propiedad y obtener el mejor precio cuando lo desees serán bastante altas.

¿Qué querrá tu yo futuro?

La mayoría de las personas que compran una casa para empezar no están pensando demasiado en tus vidas dentro de cinco o diez años. Pero no mirar hacia el futuro puede resultar en un costoso error. Considera tus planes para tener hijos, por ejemplo.

Es posible que tu y tu cónyuge no se estén preparando para convertirse en padres en los próximos años, pero eso puede ser una consideración en el futuro. Si no considera esa posibilidad ahora, podría terminar comprando una casa de inicio que no satisfaga las necesidades de una familia en crecimiento o que no sea adecuada para niños pequeños.

O digamos que es soltero y buscas comprar tu primer casa. Comprar en el centro de una ciudad donde hay mucha vida nocturna puede ser ideal cuando estás saliendo, pero cuando te estableces, es posible que desees un lugar más tranquilo. Si bien es difícil mirar hacia el futuro mientras vives en el presente, pensar en tus planes a más largo plazo e intentar incorporarlos en tu decisión de compras puedes garantizar que tomen una decisión que funcione para hoy y mañana.

¿Tienes una estrategia de salida?

Las casas para principiantes no están destinadas a ser propiedad para siempre, lo que significa que deseas comprar una casa que tenga el potencial de generar ingresos cuando decidas vender.

Eso significa que querrá tener una estrategia de salida para la propiedad que está comprando, ya sea que eso signifique elegir una casa que sea fácil de alquilar en el futuro o una en un buen vecindario o distrito escolar que se pueda vender fácilmente. Lo último que desea es quedarse con la propiedad cuando esté listo para seguir adelante.

La línea de fondo

La propiedad de una vivienda puede dar poder, pero también es un proceso abrumador, especialmente para quienes compran por primera vez. Hay errores por todas partes en el camino hacia la propiedad de una vivienda, pero muchos pueden evitarse. Comienza eligiendo o solicitando un crédito hipotecario seguro con tu banco preferido y comienza a revisar o a buscar una casa de inicio dentro de tus posibilidades que satisfaga tus deseos y necesidades actuales y futuros, pero también tenga una estrategia de salida.

Qué buscar en una casa de inicio

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solicitar un crédito hipotecario

Aprende a solicitar un crédito hipotecario

Solicitar un crédito hipotecario a veces resulta difícil por desconocer la definición de términos que manejan los ejecutivos.

Pero no te preocupes aquí te compartimos un glosario sencillo para que solicites tu crédito sin problemas.

Términos para solicitar tu crédito

Crédito hipotecario

El crédito hipotecario se trata de un préstamo donde el prestamista toma como garantía la propiedad que deseas adquirir. Es decir, te permite iniciar un proyecto personal sin tener la necesidad de desembolsar una gran cantidad de dinero desde el inicio.

Comisión de apertura

Esta comisión se paga por el crédito hipotecario. A menudo se expresa como un porcentaje del crédito. Cada “punto” equivale al 1% del importe del crédito hipotecario. Por ejemplo, si se obtiene un préstamo hipotecario de 100.000 pesos, un punto equivale al 1% de 100.000 pesos o 1.000 pesos.

PITI: capital, intereses, impuestos y seguro

Los cuatro elementos de un pago hipotecario mensual; los pagos del principal y los intereses se destinan directamente a la amortización del préstamo, mientras que la parte que cubre los impuestos y el seguro (del propietario y de la hipoteca, si procede) va a una cuenta de depósito en garantía para cubrir las cuotas cuando venzan.

Aprobación de hipoteca

Aprobación previa

Un prestamista se compromete a prestar a un prestatario potencial una cantidad fija de préstamo basada en una solicitud de préstamo completada, informes de crédito, deudas, ahorros y que ha sido revisada por un suscriptor. El compromiso se mantiene mientras el prestatario siga cumpliendo los requisitos de calificación en el momento de la compra. Esto no garantiza un préstamo hasta que la propiedad haya pasado las directrices de suscripción de las inspecciones.

Prepagos o artículos prepagados

A veces se hace referencia a los costos de cierre, los prepagos son fianzas para impuestos y seguros, intereses prepagados, seguros hipotecarios, etc. Consulta tu estimación de buena fe para conocer los elementos prepagados.

Refinanciación

La refinanciación es el proceso de reemplazar una hipoteca existente por una nueva, pagando la deuda existente con un nuevo préstamo bajo diferentes términos.

RESPA: Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces

Ley que protege a los consumidores de los abusos durante el proceso de compra y préstamo de bienes inmuebles residenciales, exigiendo a los prestamistas que revelen todos los costos, prácticas y relaciones de liquidación.

Remplazo de hipoteca

Servicio

Una empresa que trabaja en nombre del prestamista en apoyo de una hipoteca, incluyendo el cobro de los pagos de la hipoteca, asegurando el pago de los impuestos y el seguro, la gestión de las cuentas de depósito en garantía, la gestión de las comunicaciones con el prestatario, y la mitigación de pérdidas o la ejecución hipotecaria, según sea necesario.

Encuesta

Un diagrama de la propiedad que indica los límites legales, las servidumbres, las invasiones, los derechos de paso, las ubicaciones de las mejoras, etc. Los peritajes son realizados por topógrafos licenciados y normalmente son requeridos por el prestamista para confirmar que los límites de la propiedad y las características como la construcción y las servidumbres están correctamente descritas en la descripción legal de la propiedad.

Título

La prueba documentada de que una persona u organización es propietaria de un bien inmueble.

Título de hipoteca

Seguro de título

El seguro de título es emitido por una compañía de títulos para asegurar al prestatario contra errores en el título de su propiedad.

Préstamos

Préstamos otorgados a personas mayores. No se requiere un pago inicial, pero se requiere una cuota de financiación a menos que la persona esté exento. Las exenciones de la cuota de financiación se proporcionan generalmente a las personas mayores con discapacidades relacionadas con el servicio del 10% o más.

En definitiva, estos son solo algunos de los muchos términos que se utilizan a la hora de que necesitas solicitar un crédito hipotecario, no olvides que es necesario estar bien informado para elegir el crédito adecuado para ti.

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Costos de un préstamo hipotecario

Qué hay de los costos de un préstamo

Si te interesa saber sobre los costos que tiene el solicitar un préstamo hipotecario no te preocupes, aquí te lo decimos.

La elección de un crédito hipotecario no se limita al tipo de interés o a la cuota mensual. Hay muchos costos asociados a la obtención de una hipoteca. Tómate el tiempo necesario para informarte sobre estos costos y tus opciones para pagarlos. Así estarás mejor preparado para tomar la decisión correcta cuando llegue el momento.

Qué hacer ahora

Infórmate sobre todos los costos asociados a la obtención de una hipoteca

Las hipotecas son complejas, y conseguir una mejor oferta en una parte de la hipoteca a menudo significa pagar más en otra parte. Por ejemplo, una hipoteca puede tener un tipo de interés más bajo, pero unos costos de cierre más elevados que otra oferta.

Casa tipo alcancía

Considera tus opciones para pagar estos costos

Todos los préstamos hipotecarios incluyen algunos costos que se pagan por adelantado, en el momento del cierre, y otros que se pagan a lo largo del tiempo, en el pago mensual. Puedes elegir cuánto y cuándo pagar.

Pagar puntos

Si quiere reducir el tipo de interés, puedes pagar puntos.

Los puntos, también conocidos como puntos de descuento, son dinero que se paga por adelantado al prestamista a cambio de un tipo de interés más bajo. Los puntos aumentan los costos de cierre.

Solicitar créditos del prestamista

Si quiere reducir los costos de cierre, puedes solicitar créditos del prestamista

Los créditos del prestamista son dinero que tú recibes del prestamista para compensar los costos de cierre. Tú aceptas pagar un tipo de interés más alto a cambio de un reembolso inicial que se aplica a tus costos de cierre.

Prestamista de hipoteca

No puedes hacer ninguna de las dos cosas

Pagas todos los costos de cierre de tu bolsillo por adelantado y obtienes un tipo de interés no ajustado. Obtén más información sobre cómo funcionan los puntos y los créditos, y cómo decidir qué opción es la más adecuada para ti.

Lo que hay que saber

Los puntos y los créditos te permiten elegir entre pagar más por adelantado o pagar más en tus pagos mensuales.

Lo más adecuado para ti depende de tu situación, del tiempo que esperes estar en la casa, de la cantidad de dinero que tengas disponible para el cierre y de los tipos específicos del prestamista. Obtén más información sobre las ventajas y desventajas, y lo que debes tener en cuenta para decidir qué opción es la más adecuada para ti.

Por lo general, puedes comprar por separado algunos de los costos de cierre

Los prestamistas suelen permitirle comprar algunos servicios de cierre. Comparar esos servicios puede ayudarte a ahorrar dinero. Los servicios de cierre los comprarás más adelante, una vez que hayas elegido una casa, un préstamo hipotecario y un prestamista.

Persona mostrando una llave y una casa

Pero si estás interesado en una vista previa, aprende más sobre la compra de los costes de cierre.

En definitiva, esperamos que la información anterior sobre los costos de un préstamo hipotecario te sea de utilidad.

forma de financiar una vivienda 

La mejor forma de financiar una vivienda 

Elimina el estrés de la financiación de una vivienda con los consejos, asesoramiento e inspiración de los expertos ¡Lee aquí!

La hipoteca:

Lo que solía ser un tema financiero tan árido, incluso aburrido, está ahora plagado de minas terrestres emocionales y potencialmente dramáticas.

¿Quizás, como muchos mexicanos, el valor de tu vivienda está al revés y no puedes refinanciar?

¿O sospechas que tu agente hipotecario puede ser un estafador?

hipoteca financiada

Tal vez tus calificaciones para el préstamo son excelentes, pero el crédito de tu cónyuge es, bueno, pero no tan atractivo.

Ya sea que estés tratando de obtener un crédito hipotecario para comprar una vivienda o simplemente tratando de mantener la casa que tienes, aquí te ayudaremos a desactivar el drama potencialmente explosivo de la financiación de la vivienda con una estrategia infalible.

Arregla tu ARM rota

Cuando oigo hablar de arreglar un ARM, o hipoteca de tasa ajustable, me imagino a un agente hipotecario martilleando un préstamo roto, y luego haciéndose a un lado para la revelación al estilo de un reality show – ¡el patito feo ARM es ahora un cisne de una hipoteca de tasa fija!

Aunque no todas las hipotecas ARM están rotas o requieren un arreglo, si tienes una hipoteca ARM de sólo interés o de amortización negativa, tus pagos podrían aumentar (¡incluso duplicarse!) cuando el préstamo se ajuste.

Quítate el drama de los ARM de encima con un sencillo plan de acción:

¿A quién vas a llamar?

A tu prestamista. Hoy en día, muchos prestamistas están arreglando las hipotecas ARM de sus prestatarios actuales por principio general:

Han empezado a darse cuenta de que si los pagos se disparan es muy probable que tu casa acabe en ejecución hipotecaria, lo que les cuesta dinero.

No dudes en llamar sólo porque tienes poco o ningún capital. Algunos prestamistas ven eso como una buena razón para arreglar tu préstamo voluntariamente, porque probablemente no podrás refinanciar con otro prestamista.

Si ya has intentado llamar a tu prestamista y no has conseguido nada, vuelve a intentarlo.

ejecución hipotecaria

Después de un par de años, el plan de estímulo pagará literalmente a los prestamistas que ayuden a los prestatarios puntuales a arreglar tus préstamos y a reducir tus pagos mensuales, por lo que es posible que tengas una mejor oportunidad entonces.

No asumas que la refinanciación de su ARM en una hipoteca de tasa fija es imposible porque tú estás al revés y el dinero de la hipoteca es escaso.

Aunque los titulares de prensa anuncian la mala noticia de que el 10 por ciento de los propietarios de viviendas están al revés, eso significa que el 90 por ciento de los propietarios de viviendas tienen algo de capital inmobiliario.

Siempre que tengas un crédito decente, puede que le resulte más fácil de lo que crees obtener una refinanciación.

Ponte en contacto con tu agente hipotecario y pídele que refinancie tu préstamo ARM en un préstamo de tipo fijo con los bajísimos tipos de interés actuales.

Tu último recurso legal

¿Está en crisis y su prestamista no quiere ayudarle?

Si también te has retrasado en el pago de tu hipoteca o tu acuerdo original violaba las leyes de préstamos abusivos, es posible que puedas convencer a tu prestamista para que modifique tu préstamo ARM y lo conviertas en un préstamo a tipo fijo.

historial de éxito

En lugar de abordar la tarea de distinguir los héroes consultores de modificación de préstamos de los ceros, contratar a un abogado de renombre con un historial de éxito en la negociación de las modificaciones de la hipoteca.

En definitiva, esperamos que este consejo para encontrar la mejor forma de financiar una vivienda te sea de mucha utilidad.


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