Las personas, específicamente aquellas que están luchando con sus finanzas personales, deben estar atentas a las señales de advertencia de mal crédito. Si no has cumplido con tus obligaciones financieras durante un mes o más, los eventos se reflejarán en tu historial. La mayoría de las personas tienen miedo de revisar sus informes con regularidad, especialmente cuando sienten que están incurriendo en demasiadas deudas.
Las deudas que podemos adquirir pueden ir por dejar de pagar nuestros préstamos de carro, hipotecario o algún tipo de plástico. Sin importar si cuentas con tarjetas de crédito sin anualidad o con este pago, siempre es necesario revisar nuestras deudas y asegurarnos de que podemos cumplir con ellas.
Señales de advertencia de mal crédito
Las siguientes son las principales señales de advertencia que debemos considerar cuando existe un mal crédito:
Incumplimiento de varios pagos de deuda
Si has perdido un par de pagos de tus obligaciones de préstamo, existe la posibilidad de que se reflejen en tu informe de crédito. Si la demora es de un par de días, existe la posibilidad de que puedas pagar antes de que la información se capture en tu informe.
Sin embargo, para los pagos que tienen más de un mes de incumplimiento, es posible que tu informe ya esté dañado y que el acreedor se haya comunicado con una agencia de cobro de deudas para ayudar a hacer cumplir el pago.
Solicitud de préstamo rechazada
Al aprobar las solicitudes de préstamo, los prestamistas a menudo consideran el historial y la calificación crediticios del prestatario. A menudo, se niegan a otorgar crédito a los prestatarios con un historial de incumplimiento de pago o pagos atrasados. Si tu solicitud de préstamo fue rechazada, es posible que el prestamista haya encontrado información negativa en tu perfil.
El informe proporcionará información sobre lo que está afectando tus posibilidades de aprobación del préstamo. También brinda la oportunidad de solucionar los problemas que afectan tu puntaje de crédito.
El emisor de la tarjeta de crédito rechaza o cierra tu tarjeta
Si el emisor de la tarjeta rechazó tu solicitud a pesar de tener un ingreso alto, podría ser una señal de mal crédito. Los bancos están obligados a proporcionar un aviso de acción adversa al cliente y dar las razones para rechazar su solicitud. Si el motivo principal del rechazo es la información contenida en el historial, el cliente tiene derecho a una copia gratuita de su historial.
Los emisores de tarjetas de crédito también realizan revisiones periódicas de las cuentas corrientes para determinar si ha habido un cambio en la solvencia. Si has perdido varios pagos, el emisor puede cambiar algunos de los términos y condiciones de tu cuenta.
El emisor puede disminuir tu límite de crédito, aumentar la tasa de interés o cerrar la tarjeta por completo. Aun así, se requiere que el emisor proporcione explicaciones sobre el cierre de esta. Le da al titular la oportunidad de corregir los errores y volver a aplicar una vez que se hayan cumplido los términos y condiciones.
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